Une assurance admise est une assurance achetée auprès d'une compagnie d'assurance qui a été officiellement admise ou autorisée à fonctionner par l'agence d'assurance d'État où la société opère. Les compagnies d'assurance admises sont soumises à diverses lois de l'État qui régissent l'organisation, la capitalisation, les formulaires de police, les approbations de taux et le traitement des réclamations, tandis que les compagnies d'assurance non admises ne sont pas soumises à ces réglementations.
Décomposition de l'assurance admise
Le statut de compagnie d'assurance agréée impose le respect de toutes les réglementations en matière d'assurance de l'État, qui sont établies et maintenues par la National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Que signifie l'assurance admise
Une compagnie d'assurance qui est «admise» signifie qu'elle a été approuvée par le service d'assurance d'un État et que…
- L'entreprise doit se conformer à toutes les réglementations de l'État en matière d'assurance. En cas de défaillance de la compagnie d'assurance, l'État interviendra si nécessaire pour effectuer le paiement des réclamations. Avec une compagnie d'assurance non admise, il n'y a pas une telle protection.
De plus, l'achat auprès d'un transporteur agréé signifie que les clients n'ont pas à payer certains frais et taxes dans le cadre de la politique; le statut admis rend ces dépenses inutiles. L'achat d'une assurance auprès d'un transporteur agréé garantit également aux clients une voie de recours s'ils estiment qu'une réclamation a été mal traitée; ils peuvent faire appel au service des assurances de l'État.
Que signifie l'assurance non admise
Le statut «non admis» signifie qu'une compagnie d'assurance n'a pas été agréée par le service des assurances de l'État et que…
- La compagnie d'assurance ne suit pas nécessairement les réglementations de l'État en matière d'insolvabilité.En cas d'insolvabilité, il n'existe aucune garantie que les réclamations seront payées, même si une affaire est active au moment de la faillite de l'entreprise.Si un preneur d'assurance pense que son cas a été mal géré, il n'y a aucun recours à la disposition du service des assurances de l'État.
De nombreux États autorisent les transporteurs non admis à effectuer des transactions dans leur État s'il existe un besoin spécial qui ne peut pas ou ne sera pas satisfait par les transporteurs admis. Les transporteurs non admis sont généralement appelés «assureurs excédentaires» ou «assureurs assureurs excédentaires». Les transporteurs non admis ne sont pas réglementés par l'État et ne contribuent pas au fonds de garantie de l'État, qui protège les assurés contre la faillite de sa compagnie d'assurance.
Une compagnie d'assurance non admise est tenue d'informer les consommateurs si leur assurance a été souscrite auprès d'un assureur non admis. De plus, l'acheteur ou le courtier d'assurance doit fournir une déclaration attestant qu'il a fait un effort de bonne foi pour obtenir l'assurance auprès des transporteurs admis avant de rechercher un transporteur non admis.
L'achat d'une assurance auprès d'un transporteur non admis peut sembler plus risqué. Cependant, le statut de non-admis n'est qu'une façon d'évaluer la fiabilité financière d'une compagnie d'assurance. Les compagnies d'assurance obtiennent également des notes de A ++ à F. Ces notes fonctionnent de la même manière que les notes en classe et sont calculées par la société de notation AM Best, qui note les compagnies d'assurance depuis 1906. Une compagnie d'assurance non admise avec une note élevée est très probablement une valeur sûre pour souscrire une assurance, alors qu'un transporteur admis avec une cote C ou moins pourrait être plus risqué.
