Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance maladie aux États-Unis? Il est difficile de savoir comment commencer à trier vos multiples options lorsque votre employeur propose un choix de plans de santé ou que vous devez sélectionner une police d'assurance maladie privée ou Medicare.
Nous avons fait une partie du travail préparatoire pour vous en examinant lesquelles des plus de 900 entreprises qui vendent de l'assurance maladie aux États-Unis sont classées au premier rang selon des critères objectifs pour des facteurs tels que la prévention, le traitement et la satisfaction du client. Nous avons sélectionné six compagnies d'assurance recommandées qui ont une large gamme de produits largement disponibles, ainsi que quelques compagnies régionales hautement cotées.
Pour trouver les meilleures politiques pour vous et votre famille, vous pouvez commencer par entrer votre code postal, puis d'autres informations sur les sites Web des entreprises. Cela vous dirigera vers les politiques disponibles dans votre région et pour votre situation, à quel point vous pouvez comparer les choix de médecins, d'hôpitaux et de pharmacies locaux. Vous pouvez également trouver la combinaison de prix premium, de franchises et d'autres dépenses personnelles qui est la meilleure option pour vous.
Meilleures compagnies d'assurance maladie
- Aetna: Meilleur pour Medicare Advantage Blue Cross / Blue Shield: Meilleur pour une couverture nationale Cigna Health Insurance: Meilleur pour une couverture mondiale Humana: Meilleur pour une couverture à 360 degrés (Wrap-around) Kaiser Foundation Health Plans: Meilleur pour HMO United Healthcare Services Inc.: Meilleur pour le Tech Forward
Comment nous avons choisi les meilleures entreprises
Nous avons examiné les 126 régimes d'assurance maladie les mieux notés par la NCQA, le National Committee for Quality Assurance, un groupe de notation à but non lucratif, et les avons regroupés par compagnie d'assurance. Nous avons ensuite restreint la liste aux entreprises qui avaient des plans hautement cotés disponibles dans plusieurs États. Pour faire la meilleure liste, l'entreprise devait également avoir au moins une notation financière A- par AM Best, Fitch ou Standard & Poors.
Nous avons ensuite jeté un regard qualitatif sur nos neuf sociétés très bien notées afin d'identifier des atouts particuliers susceptibles de plaire aux priorités de différents types de consommateurs. Nous avons examiné la notation des entreprises dans les sous-catégories NCQA, dans le sondage ACSI (American Customer Satisfaction Index) auprès d'environ 300000 consommateurs et dans le sondage JD Power sur la satisfaction des clients auprès de 28809 membres du régime de santé commercial. Nous avons examiné les profils des entreprises et les dix principaux avis pour évaluer la profondeur et l'étendue des offres de couverture de l'entreprise et les prix des assurances individuelles et basées sur l'employeur, Medicare Advantage et d'autres types de polices.
Meilleur pour Medicare Advantage - Aetna
Un impressionnant 43 plans Aetna Medicare Advantage vendus dans 37 États, ainsi que le District de Columbia, ont reçu les meilleures notes NCQA, le Connecticut et le Maine se distinguant. Pour 2020, Aetna Medicare Advantage est disponible dans 264 nouveaux comtés à travers le pays, offrant à des millions d'autres bénéficiaires de Medicare l'accès à un plan Aetna. L'assureur vend également des régimes d'assurance-médicaments supplémentaires et sur ordonnance dans 48 États et DC ainsi qu'une assurance-médicaments complémentaire pour les soins dentaires, la vision et l'ouïe dans la plupart des États.
Dans le domaine privé, Aetna est un grand fournisseur d'assurance maladie basée sur l'employeur, et quatre plans Aetna desservant quatre États ont atteint les premiers rangs de la NCQA. La société ne vend plus d'assurance individuelle sur Healthcare.gov. Les plans d'Aetna dans l'Utah et la Pennsylvanie ont été les meilleurs marqueurs de la NCQA, et Aetna a été classée «meilleure région pour la satisfaction des consommateurs» de JD Power dans le Delaware, l'Ohio, la Virginie, la Virginie-Occidentale et le DC. De plus, les prix d'Aetna semblent être à un niveau inférieur que de nombreux concurrents.
Aetna a récemment fait partie de CVS Health Company et des synergies entre les deux commencent à émerger. Par exemple, les abonnés au régime médical Aetna souffrant d'hypertension peuvent obtenir un moniteur à domicile gratuit au CVS. La surveillance des maladies chroniques peut également être disponible dans les magasins CVS.
Idéal pour une couverture nationale - Blue Cross / Blue Shield
Un Américain sur trois a une couverture santé de Blue Cross / Blue Shield. Les noms sur divers plans d'État incluent Anthem, Independence, Hawaii Medical Service, Highmark et Wellmark, mais les 36 sociétés indépendantes et opérant localement Blue Cross Blue Shield ouvrent des portes dans les 50 États. À l'échelle nationale, plus de 96% des hôpitaux et 95% des médecins et des spécialistes concluent des contrats avec des sociétés Blue Cross Blue Shield - plus que tout autre assureur.
Trente et une sociétés Blue Cross Blue Shield ont été très bien notées par la NAQA et 14 ont reçu de bonnes notes financières, même si un certain nombre d'entre elles n'ont pas été notées dans ce domaine. Dix plans Anthem, dont certains avec des notes globales inférieures, ont obtenu des résultats impressionnants dans le domaine de la satisfaction client. Onze des régimes Blue Cross / Blue Shield Medicare Advantage ont été très bien notés. Les Blues offrent une assurance employeur, des polices individuelles sur Healthcare.gov et une variété de plans Medicare (Medigap, Prescription Drugs Part D et Medicare Advantage).
Idéal pour une couverture mondiale - Cigna Health Insurance
Il n'est pas surprenant qu'une entreprise qui vend un produit appelé assurance des expatriés soit en tête de notre liste de couverture internationale. Cette entreprise mondiale de services de santé compte 95 millions de clients servis par un réseau mondial de 1, 5 million de professionnels de la santé et l'accès à des médecins dans plus de 200 pays. Ses plus de 40 000 employés fournissent des services dans plus de 170 langues et la société affirme qu'elle assure plus des trois quarts des sociétés du Fortune 500. Il a récemment fusionné avec Express Scripts.
Aux États-Unis, quatre régimes privés Cigna ont été les mieux notés dans la NCQA. Selon l'enquête JD Power, Cigna est le plus performant en matière de satisfaction client dans le New Jersey et la région Centre Sud Est. Cigna a également le taux de plaintes le plus bas de l'industrie, selon ACIS. Cigna vend des plans médicaux dans 12 états et des plans dentaires dans les 50, plus DC. Elle vend des plans individuels sur Healthcare.gov et cette année a pénétré 19 nouveaux marchés. Cigna étend également ses plans Medicare Advantage à 80 comtés dans 17 États.
Idéal pour la couverture parapluie - Humana
Les polices d'assurance maladie ne couvrent généralement pas les dépenses telles que les lunettes et les contacts; examens, couronnes et appareils dentaires; ou des médicaments sur ordonnance. Humana, une société de santé et de bien-être à large assise, vend des polices privées dans tous ces domaines, et la société propose une gamme de plans pour les personnes vivant avec des maladies chroniques qui comprennent des transitions d'un séjour à l'hôpital aux soins à domicile et à la livraison de repas. Il n'offre plus d'assurance maladie sur Healthcare.gov. Humana fait également partie des entreprises qui proposent des polices adaptées aux personnes souffrant d'une maladie chronique grave ou invalidante ou vivant en institution.
Quatre plans privés Humana (Kansas / Missouri, Wisconsin, deux en Illinois) et trois plans Humana Medicare Advantage (Floride, Illinois, Tennessee) ont été très bien notés par la NCQA. Humana a dominé le peloton pour la satisfaction de la clientèle en 2019, selon les données récemment publiées de l'enquête ACSI, et les consommateurs l'ont classé le plus haut pour fournir un bon accès aux soins primaires et spécialisés. Les politiques d'Humana pour les HMO sont relativement abordables.
Idéal pour les HMO - Plans de santé de la Fondation Kaiser
L'assureur à but non lucratif a remporté des notes exceptionnelles pour l'assurance privée, avec un plan (Mid-Atlantic States) obtenant le meilleur score NCQA global de 5, 0 et huit autres plans, allant de la Géorgie à la Californie, gagnant 4, 0 à 4, 5 notes. Dans l'arène Medicare Advantage, Kaiser a également été un gagnant avec huit plans dans les échelons les plus élevés. La société est présente dans huit États (Californie, Colorado, Géorgie, Hawaï, Maryland, Oregon, Virginie, Washington) et Washington, DC
Tous les plans privés et Medicare Advantage hautement cotés de Kaiser sont des HMO. C'est une bonne nouvelle pour ceux qui ont besoin d'une assurance santé budgétaire car les primes HMO sont généralement plus faibles, il n'y a souvent pas de franchise et les coûts des copays et des médicaments sur ordonnance peuvent également être plus bas. Le hic dans un HMO est la restriction que, sauf en cas d'urgence, vous devez utiliser uniquement des médecins, des hôpitaux et d'autres services qui sont dans le réseau. Les plans livrent cependant les biens essentiels. Ils obtiennent un score assez élevé sur le pourcentage de patients bénéficiant de dépistages, de vaccinations et d'autres services de prévention et sur le traitement des problèmes de santé chroniques et aigus. Les polices de Kaiser ont des primes relativement faibles.
Meilleur pour le technicien averti - United Healthcare Services Inc.
Vous souhaitez suivre votre état de santé sur une Apple Watch? Déposer des réclamations, fixer des rendez-vous chez le médecin et trouver des médecins en ligne? La dernière enquête annuelle de United Healthcare a révélé que près de 40% des consommateurs achètent des soins de santé sur un ordinateur ou avec des applications mobiles. La société encourage les «soins de santé numériques axés sur le consommateur», notamment la technologie portable pour la gestion du glucose, les moniteurs de bébé intelligents pour les nourrissons à haut risque et les trackers d'activité qui permettent aux participants de remise en forme de gagner des récompenses financières.
Deux plans privés United (tous deux dans le Rhode Island) ont marqué un impressionnant 4, 5. Treize plans dans six États (Connecticut, Iowa, Massachusetts, New Hampshire, Nebraska, Wisconsin) ont obtenu 4, 0 dans les notes globales de la NCQA. Trente-quatre des plans Medicare Advantage de United ont été très bien notés, dont beaucoup ont été vendus sous le nom de Sierra Health and Life Insurance Company.
United propose une gamme complète de programmes de prestations de santé pour les particuliers, les employeurs et les bénéficiaires de Medicare et Medicaid, et passe directement des contrats avec plus de 1, 3 million de médecins et de professionnels de la santé ainsi que 6 500 hôpitaux et autres établissements de soins à l'échelle nationale. Les plans HMO et PPO sont disponibles avec accès aux comptes d'épargne santé (HSA) et aux comptes de dépenses flexibles (FSA). Ses politiques peuvent coûter un peu plus cher que certains de ses concurrents, mais cela peut valoir la peine pour les fonctionnalités supplémentaires.
Meilleures compagnies régionales d'assurance maladie
- Midwest: HealthPartners Nouvelle-Angleterre: Harvard Pilgrim Health Care New York: Plan de santé des médecins du district de la capitale (CDPHP, CDPHN)
Ces petites compagnies d'assurance ont des plans de santé très performants disponibles dans certains domaines. Health Partners a une cote financière élevée, mais Harvard Pilgrim et CDPHP / CDPHN ne sont pas notés par les principales agences financières.
Midwest - Partenairesanté
Sous les noms de Group Health Plan et HealthPartners, cette société vend des plans Medicare au Minnesota et en Pennsylvanie. Ses trois régimes privés ont obtenu 4, 5 notes globales. Les trois plans ont également obtenu de très bons résultats en matière de prévention et de traitement.
Nouvelle-Angleterre - Harvard Pilgrim Health Care
Cette société à but non lucratif de la Nouvelle-Angleterre a deux plans notés 4, 5 (Maine, Massachusetts), dont l'un a également obtenu un impressionnant 4, 5 sur la prévention et un plan 4, 0 (New Hampshire). Les plans Harvard Pilgrim Choice Plus et Options PPO sont offerts conjointement par Harvard Pilgrim et UnitedHealthcare, permettant aux membres d'accéder à un réseau d'un demi-million de médecins à l'échelle nationale, à des milliers d'hôpitaux et à des prestations de santé flexibles.
New York - Plan de santé des médecins du district de la capitale (CDPHP, CDPHN)
Ce régime de santé sans but lucratif dirigé par un médecin compte certains des régimes les mieux notés. Deux régimes ont obtenu une note globale de 5, 0 de la part de la NCQA et figuraient parmi les cinq régimes privés à l'échelle nationale qui ont obtenu une note de 5, 0 pour la satisfaction des consommateurs. Un troisième plan de cette société est arrivé près du sommet à 4, 5. Et le plan Medicare Advantage de l'entreprise a également été un score élevé. Les plans sont disponibles dans 24 des 68 comtés de New York. La société note que huit des 15 membres de son conseil d'administration sont des médecins praticiens.
