Bien que le principal bitcoin de crypto-monnaie soit confronté à des mesures de répression de la part de divers gouvernements à travers le monde, il connaît une forte augmentation du marché des envois de fonds à l'étranger.
Au lieu d'être utilisé comme monnaie, le bitcoin est de plus en plus utilisé comme moyen de transfert d'argent mondial. Il permet à l'utilisateur de supprimer les coûts élevés facturés par les banques traditionnelles et les services de transfert d'argent.
De nombreuses personnes dans le monde envoient régulièrement de l'argent à leurs familles et à leurs proches vivant loin dans leur pays d'origine respectif. Le dernier rapport de la Banque mondiale prévoit que les envois de fonds mondiaux ont dépassé 596 milliards de dollars en 2017, dont 450 milliards ont été envoyés aux pays en développement.
L'Inde devrait conserver la première place parmi les destinataires des envois de fonds, avec un chiffre prévu de 65 milliards de dollars, tandis que la Chine (63 milliards de dollars), les Philippines (33 milliards de dollars), le Mexique (31 milliards de dollars) et le Nigéria (22 milliards de dollars) occupent les prochaines places. sur la liste. (Pour en savoir plus, voir Trois choses à savoir sur l'économie des transferts de fonds.)
Méthode standard
Le modèle traditionnel des envois de fonds fonctionne comme suit.
Une personne travaillant aux États-Unis peut remettre un montant en dollars à son pays d'origine en Asie ou en Afrique, par exemple. Il / elle entre dans un magasin appelé Opérateur de transfert d'argent (MTO), remet l'argent au taux de change disponible, puis le MTO commence le processus pour envoyer l'argent au pays de destination. Le MTO facture ses services.
En réalité, le MTO n'agit qu'en tant qu'agent frontend. L'opérateur doit utiliser le service, le logiciel et le système qui sont réellement fournis par un plus grand fournisseur de logiciels de transfert de fonds (RSP), comme Western Union (WU) ou Moneygram. En raison d'un manque de capacité financière et de disponibilité des systèmes logiciels, le MTO ne peut recevoir qu'une fraction des frais qu'il prélève du client, car la majeure partie est empochée par le RSP. En outre, le MTO peut également devoir payer d'autres frais réguliers pour l'installation, l'abonnement et la maintenance du système.
Pour l'utilisateur final, cela augmente le coût global du transfert, car le MTO et le RSP essaient d'empocher les frais maximaux. De plus, il y a un manque de transparence dans les taux de change offerts au client final, qui prend une autre raclée sous la forme de taux défavorables.
Comment fonctionne la remise basée sur Bitcoin?
Bitspark, une société d'envoi de bitcoins basée à Hong Kong, propose des services pour envoyer de l'argent vers des pays comme les Philippines, l'Indonésie et le Vietnam. Il offre une solution hébergée dans le cloud pour les MTO dans les pays en développement qui fonctionne de manière transparente avec peu ou pas d'infrastructure bancaire.
Grâce à une simple connexion Internet et à un logiciel / application gratuit fonctionnant sur un appareil approprié, les MTO peuvent envoyer et recevoir de l'argent d'un client sans frais généraux supplémentaires pour les frais d'installation, de maintenance et d'abonnement. Tous les détails des transactions, y compris le KYC (Know Your Customer) du client et d'autres nécessités anti-blanchiment, sont stockés dans une base de données sécurisée et à faible coût, qui peut également être une blockchain.
Les entreprises font simplement une estimation du montant d'argent nécessaire pour une journée ou pour un versement particulier, achètent des bitcoins équivalents à l'avance et les vendent immédiatement pour la monnaie fiduciaire dans le pays destinataire. L'entreprise est pratiquement exempte de tout risque car elle ne détient pas les jetons de monnaie virtuelle pendant une longue période et les transactions des clients sont effectuées en quelques minutes.
Économies importantes sur les coûts de transfert
Les avantages sont globalement des coûts plus bas pour le client final, des transferts d'argent mondiaux plus rapides en quelques minutes, aucun coût supplémentaire pour les MTO, une part de commission plus élevée pour leur rôle d'agence et un mécanisme commercial sûr et sécurisé conforme aux réglementations.
L'utilisateur de Bitspark n'est pas tenu d'avoir une connaissance de la technologie sous-jacente de la blockchain, car l'interface facile à utiliser propose des étapes simples pour traiter le transfert d'argent en quelques secondes.
Bitspark a également lancé son application mobile Sendy, qui fonctionne à la fois comme un portefeuille mobile et un localisateur MTO. Après avoir effectué la vérification appropriée, tout utilisateur de Sendy peut commencer à travailler en tant qu'agent de rechargement et peut gagner des commissions pour les recharges qu'il facilite pour les autres utilisateurs.
Les startups offrant une plate-forme pour les services de paiement basés sur Bitcoin se multiplient. Un autre service similaire, Rebit, propose des paiements en espèces aux Philippines principalement à partir du Canada, du Japon et de la Corée du Sud, et prévoit de s'étendre au Moyen-Orient. Bloom, Payphil et coins.ph sont d'autres acteurs opérant dans la région asiatique utilisant un modèle similaire.
The Bottom Line
Essentiellement, ces entreprises ne traitent pas directement avec les clients expéditeurs. Au lieu de cela, ils fournissent un système backend alternatif qui fonctionne sur les transactions bitcoin. Les prestataires de services de transfert de fonds traditionnels tentent de repousser la concurrence émergente.
The Economic Times rapporte que «les géants Western Union et Moneygram, qui dominent le marché actuel, testent le XRP de Ripple, une crypto-monnaie plus petite et plus centralisée que le bitcoin.» (Voir aussi, Comment les entreprises technologiques perturbent le marché des transferts inexploités.)
