Techniquement, le SEP IRA et le traditionnel IRA sont le même type de compte. La seule différence est que le SEP IRA est autorisé à recevoir des cotisations patronales. Par conséquent, vous pouvez combiner le SEP IRA dans le traditionnel IRA sans aucune ramification. Dans ce cas, déplacez les actifs en tant que transfert direct (non déclarable) de fiduciaire à fiduciaire.
Conversion en Roth IRA
Que la conversion à un Roth IRA soit bon pour vous dépend de votre profil financier. En général, si vous pouvez vous permettre de payer les impôts qui seraient dus sur la conversion - et votre tranche d'imposition pendant la retraite sera plus élevée que votre tranche d'imposition maintenant - il est logique de convertir vos actifs en Roth IRA. Cela peut sembler très général, mais seule une personne familiarisée avec vos finances peut faire une recommandation spécifique. Notez, cependant, qu'il existe une règle de cinq ans pour les distributions Roth IRA, alors considérez également votre âge et combien de temps il faudra avant votre retraite avant de décider de faire le transfert.
Au minimum, vous pouvez combiner le SEP et l'IRA traditionnel pour réduire les frais administratifs et commerciaux pouvant être facturés au compte.
Conseiller Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, Virginie
Il y a deux points à considérer. Si vous transformez un SEP IRA en un IRA traditionnel, en supposant que vous le faites correctement, il n'y a aucun impôt à payer et votre argent continuera à augmenter l'impôt différé jusqu'à ce que vous commenciez à effectuer des retraits.
Assurez-vous de savoir à l'avance combien vous devrez payer en taxes. Essayez également d'éviter d'utiliser une partie de l'argent de roulement pour payer la taxe, car, selon votre âge, cela pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
C'est à vous de décider quelle option fonctionne le mieux. En cas de doute, vous pouvez consulter un planificateur financier.
