QU'EST-CE QU'UNE ASSURANCE ANNULABLE
L'assurance annulable est un type de police que la compagnie d'assurance ou l'assuré peut résilier au milieu de la durée de la couverture. De nombreux types d'assurance, à l'exception de l'assurance-vie, peuvent être structurés de cette manière.
En règle générale, l'assuré peut résilier une police résiliable à tout moment. Toutefois, si l'assureur annule la police, le cabinet doit en aviser le preneur d'assurance et doit également rembourser toute prime payée d'avance au prorata.
Il convient de noter que certains États peuvent avoir des réglementations différentes quant aux conditions dans lesquelles de nombreux types de polices d'assurance peuvent être annulées.
Un assureur peut envoyer au titulaire d'une police résiliable un avis à mi-parcours indiquant qu'il doit payer des primes beaucoup plus élevées pour continuer la couverture, ou il peut voir ses limites de couverture abaissées s'il souhaite que ses primes restent inchangées. Cela relève toujours de la définition de l'assurance résiliable, car la police d'origine aura été annulée pendant la période de couverture initiale.
RÉPARTITION Assurance annulable
L'assurance annulable diffère de deux autres principaux types d'assurance: les polices non résiliables et les polices renouvelables garanties. Dans une police non résiliable, le fournisseur de police ne résilie pas souvent l'assurance et ne peut pas augmenter ses primes pour la durée de la période de couverture initiale, à condition que le preneur d'assurance continue de payer les primes. Une police renouvelable garantie ne peut pas non plus être annulée et les limites de couverture ne peuvent pas être modifiées par la compagnie d'assurance à moyen terme, à condition que le titulaire paie les primes à temps. Cependant, les primes pour l'ensemble du groupe de couverture peuvent augmenter dans le cadre d'une police renouvelable garantie.
Dans certaines circonstances, une compagnie d'assurance peut également proposer des polices pouvant être annulées. Celles-ci permettent à l'assureur de résilier une police à une date fixée dans le contrat initial ou d'étendre la couverture au-delà de la date de résiliation. Celles-ci peuvent également être appelées politiques renouvelables conditionnellement.
Avantages et inconvénients de l'assurance annulable
Le coût d'une assurance résiliable est souvent inférieur à celui d'une police renouvelable comparable non résiliable ou garantie. Cependant, ce type d'assurance peut ne pas être souhaitable en ce qui concerne de nombreux types d'assurance courants, tels que les assurances auto ou habitation. L'assurance annulable comporte le risque que le preneur d'assurance ait besoin de trouver une couverture alternative pendant la période de préavis, ou soit complètement découvert une fois la période de préavis expirée. Cela peut être très indésirable pour de nombreux types de polices, mais peut-être moins pour une assurance couvrant une œuvre d'art spécifique ou un équipement industriel sur une période donnée.
Bien entendu, le preneur d'assurance peut également mettre fin à une police résiliable. Cependant, avant de résilier une assurance, le preneur d'assurance peut vouloir souscrire une assurance de remplacement à l'avance. Dans le cas de la couverture des soins de santé, par exemple, certaines conditions médicales qui se sont développées au cours de la période couverte par l'assurance maladie antérieure peuvent être exclues de la couverture en vertu de la nouvelle police en tant que condition préexistante.
