Charles Schwab et Vanguard gèrent des billions de dollars d'actifs pour les investisseurs du monde entier. Mais ils ont des modes de fonctionnement différents, et si vous cherchez un courtier en ligne, Schwab est clairement le meilleur choix. Schwab était près du sommet de notre revue de courtier en ligne 2019, gagnant 4 étoiles dans l'ensemble, tandis que Vanguard arrivait presque au bas, avec seulement 2 étoiles. La présence en ligne de Vanguard est délibérément nue, tandis que Schwab offre plusieurs plates-formes, des capacités bancaires complètes et de nombreux outils. Les services de Vanguard s'adressent aux investisseurs «buy-and-hold» qui concentrent leurs investissements sur les produits Vanguard.
Lors de nos 2019 Best Online Brokers Awards, Vanguard a reçu le prix Best for ETFs.
Charles Schwab a reçu des prix pour les meilleurs courtiers en ligne globaux, les meilleurs pour les débutants, les meilleures applications de trading d'actions, les meilleurs pour les ETF, les meilleurs pour le trading d'options, les meilleurs pour les Penny Stocks, les meilleurs pour les Roth IRA, les meilleurs pour les IRA, les meilleurs pour le trading international et le meilleur Web Plateformes de trading.
Important
Le 25 novembre 2019, Charles Schwab a annoncé le rachat du courtage en ligne de TD Ameritrade. La transaction elle-même devrait être clôturée au second semestre 2020 et, dans l'intervalle, les deux entreprises fonctionneront de manière autonome. Schwab s'attend à ce que la fusion de ses plateformes et services ait lieu dans les trois ans suivant la clôture de l'accord.
- Compte minimum: 0 $
- Frais: actions gratuites, FNB et commissions de négociation d'options aux États-Unis, au 7 octobre 2019. 0, 65 $ par contrat d'options.
- Compte minimum: 0 $
- Frais: 0 $ / action et commerce ETF, 0 $ plus 1 $ par contrat pour les options
Expérience commerciale
Vanguard concentre son énergie considérable à aider ses clients fortunés à planifier leur retraite et d'autres objectifs à long terme. À ce titre, sa technologie de trading fait défaut. Pour réaliser leur objectif à long terme, les traders actifs ou les traders de produits dérivés n’intéressent guère. Il n'y a pas de citations en streaming; vous devez actualiser manuellement l'écran pour obtenir des mises à jour. Vous ne pouvez pas échanger des stratégies d'options complexes sur Vanguard.
Schwab dispose de plusieurs plates-formes que vous pouvez lancer après vous être connecté à leur site Web phare, ou vous pouvez télécharger la plate-forme StreetSmart Edge sur votre bureau ou l'exécuter à partir du cloud. StreetSmart Edge est la plate-forme avancée de Schwab qui propose la diffusion en continu de données et d'actualités en temps réel ainsi qu'une boîte à outils graphique personnalisable. Toutes les plateformes ont le ticket commercial tout en un disponible, qui vous permet de créer une commande en utilisant la classe d'actifs que vous choisissez de manière flexible et intuitive. Les devis sont mis à jour en temps réel. Schwab surveille ses statistiques de qualité d'exécution et les rapports fournis aux clients après chaque transaction indiquent le niveau d'amélioration des prix atteint.
Vanguard
- Pas de devis en streaming Pas d'options complexes Expérience de trading très simple avec peu de confort de créature
Charles Schwab
- Plusieurs plates-formes parmi lesquelles choisir qui offrent des devis en continu et des nouvelles.Le ticket commercial tout-en-un vous permet de créer un ordre à l'aide de n'importe quelle classe d'actif.Les rapports d'exécution du commerce incluent l'amélioration des prix obtenue sur l'ordre.
Technologies mobiles et émergentes
Vanguard propose des applications mobiles pour les appareils iOS, Android et Kindle Fire. La mise en page est en fait beaucoup plus agréable et plus facile à utiliser que le site Web. Ils ont ajouté un dépôt de chèque mobile au cours de la dernière année. Cependant, les devis sont retardés. Il n'y a pas de possibilité de chat en ligne pour contacter le service client.
Les personnalisations de trading et les listes de surveillance des clients de Schwab sont stockées dans le cloud, offrant la même configuration quelle que soit la plateforme utilisée. La vidéo en streaming et presque toutes les ressources pédagogiques sont également accessibles via un appareil mobile. Les outils d'analyse et de négociation d'options sont intégrés aux applications mobiles StreetSmart.
Vanguard
- Application très simple, très utile pour vérifier les soldesDonnées retardéesDépôt de chèque mobile disponible
Charles Schwab
- Choix de personnalisation stockés dans le cloud et persistant sur toutes les plateformes Diffusion d'offres vidéo et éducatives disponibles sur les appareils mobiles Analyse et trading d'options complexes possibles sur l'application StreetSmart
Actualités et recherche
Vanguard propose un filtre de stock et un filtre ETF séparé. Le filtre de fonds communs de placement est très basique et se concentre sur la recherche de fonds Vanguard même s'ils portent des fonds provenant de nombreuses autres familles de fonds. La recherche sur les options se limite à examiner les chaînes d'options, qui sont beaucoup moins informatives que les chaînes sur d'autres sites de courtiers. La cartographie est extrêmement basique et ne comprend aucune personnalisation ou étude technique. Il existe de nombreuses calculatrices et outils de planification pour l'investisseur à long terme.
Schwab propose une recherche approfondie sur les actions à partir de diverses sources, dont Credit Suisse, Morningstar, MarketEdge, Reuters et CFRA. Pour des nouvelles en temps réel, vous pouvez vous procurer des articles de l'Associated Press, Globe Newswire, MT Newswires, Business Wire et bien d'autres. Le système de notation exclusif de Schwab génère des notes pour plus de 3000 entreprises.Le Idea Hub sur StreetSmart vous donne plusieurs façons de rechercher des idées de trading d'options et des liens vers des analyses plus approfondies que vous pouvez faire avant de licencier le commerce. Les graphiques sur les plates-formes StreetSmart utilisent des données en temps réel en streaming, et vous pouvez placer une transaction à partir d'un graphique si vous le souhaitez.
Vanguard
- Cribleurs d'actions, de FNB et de fonds communs de placement disponibles Les outils de planification pour les investissements à long terme sont nombreux Graphique très basique qui manque de personnalisation ou d'analyse technique
Charles Schwab
- Un large éventail de recherches et d'actualités sur les actions disponibles Le hub d'idées de StreetSmart permet de trier les idées de négociation d'options Les graphiques sur les plateformes StreetSmart utilisent des données en temps réel en streaming
Éducation et sécurité
Les offres d'éducation de Vanguard sont assez basiques et visent un investissement à très long terme. Ils hébergent des webinaires occasionnels qui se concentrent sur le long terme. Le site Web est crypté conformément aux normes de l'industrie et vous devrez faire face à un problème de sécurité lorsque vous vous connecterez à partir d'un appareil non reconnu
Une initiative récemment lancée a conduit à Schwab Live Daily, qui fournit 4 à 7 heures de contenu vidéo chaque jour de bourse. La majeure partie peut être visualisée via une diffusion Webex, et elle est également ouverte aux clients et aux non-clients. Schwab propose également ses podcasts Choiceology, qui contiennent des informations sur l'économie comportementale et comment prendre de meilleures décisions. La firme publie un magazine, «On Investing», quatre fois par an. Le Schwab Learning Center couvre un large éventail de contenus éducatifs qui se concentrent sur différents niveaux de compétences. Les trajectoires de négociation sont une série de leçons minuscules qui combinent des articles, des vidéos et des feuilles de travail pour aider les clients à comprendre en profondeur différents sujets liés à l'investissement. La garantie de sécurité de Schwab couvre 100% de toute perte dans un compte Schwab due à une activité non autorisée.
Vanguard
- L'éducation est basique, visant à investir à long terme et à fixer des objectifs.Webinaires offerts occasionnellement pour une planification à long terme.Les fonctionnalités de sécurité comportent un défi lors de la connexion à partir d'un appareil non reconnu.
Charles Schwab
- Schwab Live Daily fournit 4 à 7 heures de contenu vidéo chaque jour de bourse.Le centre d'apprentissage Schwab couvre un large éventail de contenus éducatifs.La garantie de sécurité de Schwwab couvre 100% des pertes dans les comptes Schwab dues à une activité non autorisée.
Frais
Le barème de commissions standard de Vanguard est très élevé, à 7 $ par opération sur actions et à 7 $ plus 1 $ par contrat pour les options. Les taux de marge sont élevés. Il y a cependant 1800 ETF que vous pouvez négocier sans payer de commission, et les clients avec des soldes de compte très élevés bénéficient de commissions beaucoup plus faibles.
Schwab a éliminé ses commissions de base pour les transactions sur actions et ETF ainsi que ses frais par jambe pour les opérations sur options. Les commissions sont également éliminées pour les transactions OTCBB (penny stock), qui est un différenciateur. Les transactions d'options sont maintenant de 0, 65 $ par contrat, ce qui représente une forte baisse de prix pour les transactions multi-segments plus petites. Leurs taux de marge sont moyens, bien que inférieurs à TD Ameritrade et E * TRADE.
Conclusion
La force de Vanguard est de maintenir une gamme variée de FNB à faible coût et de fonds communs de placement, mais vous pouvez les acheter sur n'importe quel site de courtier en ligne. Si vous recherchez des outils de trading et une formation approfondie, les offres de Vanguard ne vous plairont pas. Ce courtage semble dissuader activement les investisseurs qui souhaitent négocier plus d'une fois par orbite solaire de Jupiter.
En tant que l'un des plus grands courtiers en ligne du monde, Schwab est en mesure d'offrir à ses clients un large éventail de services et d'outils, notamment une application mobile de premier ordre. Au cours des dernières années, ils semblent encourager leurs clients à travailler avec un conseiller, qu'il soit humain ou robot. Les commerçants autogérés peuvent toujours faire cavalier seul, tandis que les acheteurs à guichet unique seront satisfaits de la combinaison des services de courtage et des services bancaires.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations complètes et impartiales des courtiers en ligne. Nos avis sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de la plateforme d'un courtier en ligne, y compris l'expérience utilisateur, la qualité des exécutions de transactions, les produits disponibles sur leurs plateformes, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons établi une échelle de notation basée sur nos critères, collectant plus de 3000 points de données que nous avons pesés dans notre système de notation par étoiles.
De plus, chaque courtier que nous avons interrogé devait remplir un sondage de 320 points sur tous les aspects de sa plate-forme que nous avons utilisé dans nos tests. De nombreux courtiers en ligne que nous avons évalués nous ont fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes dans nos bureaux.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a effectué nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes d'investissement en ligne pour les utilisateurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
