Qu'est-ce qu'un examen de conformité?
Un examen de conformité est un examen périodique des banques pour s'assurer que les banques fonctionnent conformément aux lois sur la protection des consommateurs, aux lois sur les prêts équitables et à la loi sur le réinvestissement communautaire. Les examens de conformité sont généralement axés sur les domaines opérationnels qui présentent les risques de conformité les plus importants et se concentrent sur les procédures que les institutions ont mises en place pour garantir la conformité aux réglementations.
Comprendre l'examen de conformité
L'examen de conformité est l'un des trois types d'activités de surveillance menées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Les autres activités comprennent des visites et des enquêtes. Des visites sont généralement effectuées pour vérifier la conformité des établissements nouvellement agréés et pour évaluer les progrès des mesures prises pour corriger les infractions précédentes. Des enquêtes peuvent être lancées si des problèmes sont portés à l'attention de la FDIC.
Étapes d'un examen de conformité
Un examen de conformité se déroule en trois étapes distinctes. Ce sont des plans de pré-examen; examen et analyse sur place et hors site; et communiquer les résultats à la direction de l'institution.
La première étape, la planification du pré-examen, exige que l'examinateur de la conformité recueille les informations dont il dispose dans les bases de données et les dossiers de la FDIC et contacte l'institution financière sous examen pour demander des documents et des informations supplémentaires. L'examinateur peut, à ce stade, tenter de limiter ses demandes d'informations et de documents à celles qui sont nécessaires à l'examen. L'examinateur fera une telle demande de documents et d'informations en écrivant à l'institution une lettre demandant des documents et des informations spécifiques. Il planifiera et préparera ensuite l'examen.
La phase d'examen et d'analyse d'un examen de conformité permet à l'examinateur d'évaluer soigneusement et d'évaluer le système de gestion de la conformité utilisé dans l'établissement en question. Il ou elle documentera toute violation des lois et réglementations fédérales sur la protection des consommateurs, si elles sont constatées, et documentera en outre toutes les faiblesses du système de gestion de la conformité. Il entamera cette phase en analysant le type, la complexité et le niveau des opérations financières de l'institution; cela permettra à l'examinateur de déterminer la portée de l'examen et de déployer les ressources là où elles sont le plus nécessaires, ainsi que d'identifier le risque de préjudice potentiel pour le consommateur posé par toute violation légale ou réglementaire.
Enfin, l'examinateur doit communiquer ses conclusions à la direction de l'établissement. Cela comprend la formulation de recommandations et l'engagement de la direction à prendre des mesures correctives, si nécessaire. Habituellement, les conclusions seront communiquées lors d'une réunion de sortie avec le conseil d'administration ou d'autres membres de la direction.
