Quelle est la valeur actuelle de l'indice?
La valeur actuelle de l'indice est la valeur la plus récente du taux indexé sous-jacent d'un prêt à taux variable. Il devrait refléter les conditions générales du marché et les changements basés sur les changements du marché. Les prêts à taux variable reposent sur le taux indexé et une marge pour calculer le taux entièrement indexé qu'un emprunteur est tenu de payer.
Décomposer la valeur actuelle de l'indice
Les valeurs d'index actuelles sont utilisées par les prêteurs pour calculer le taux variable dans le produit de prêt d'un emprunteur. Le taux qu'un emprunteur paie sur un produit de prêt à taux variable est appelé taux entièrement indexé et est fonction à la fois d'un taux indexé et d'une marge. Les prêteurs peuvent offrir une variété de produits de prêt à taux variable avec des taux entièrement indexés qui changent à différents moments de réinitialisation.
La valeur actuelle de l'indice reflète les conditions générales du marché et les changements en fonction du marché.
Prêts à taux variable
Les prêts à taux variable ont un taux de prêt qui est calculé en ajoutant le taux indexé et la marge de l'emprunteur. Un taux indexé est fixé par le prêteur et peut être basé sur divers indices, dont le taux préférentiel du prêteur, le LIBOR, l'indice du coût des fonds, l'indice du coût de l'épargne ou divers bons du Trésor américain. Le prêteur décidera de la composante du taux indexé et détaillera les termes du contrat de prêt; l'indice choisi ne changera généralement pas après la fermeture.
Dans le cadre du processus de souscription d'un prêt à taux variable, le souscripteur attribuera à l'emprunteur une marge en fonction de son profil de crédit. L'emprunteur est tenu de payer le taux entièrement indexé, qui change avec les changements du taux indexé sous-jacent. Pour de nombreux produits de crédit à taux variable, le taux variable est volatil, ce qui signifie qu'il peut évoluer à tout moment. Ainsi, lorsque la valeur actuelle de l'indice change, le taux de l'emprunteur change.
Hypothèques à taux variable
Les prêts hypothécaires à taux variable sont un produit de prêt qui intègre à la fois des intérêts fixes et variables. Les emprunteurs hypothécaires à taux variable paieront un taux fixe pendant les premières années jusqu'à la date de réinitialisation spécifiée. Habituellement, le taux fixe s'applique pour les cinq premières années du prêt, après quoi le taux se réinitialise chaque année; un tel prêt est appelé prêt 5/1. À la date de réinitialisation et après cela, un emprunteur sera facturé des intérêts à taux variable. Le taux variable d'un prêt hypothécaire à taux variable est calculé de la même manière que les produits à taux variable standard. L'emprunteur paie un taux indexé sous-jacent plus la marge.
Dans une hypothèque à taux variable, l'intérêt à taux variable peut être un taux volatil qui change à chaque changement de la valeur actuelle de l'indice sous-jacent ou le taux variable peut être programmé. Avec un taux variable planifié, les emprunteurs paient un taux entièrement indexé qui est réinitialisé aux heures prévues. La plupart des hypothèques à taux variable avec une date de réinitialisation programmée seront réinitialisées tous les 12 mois. Si le taux variable est basé sur un calendrier, le taux d'intérêt de l'emprunteur passera à la valeur d'index actuelle plus la marge de l'emprunteur à cette date spécifique et le taux entièrement indexé restera inchangé jusqu'à la prochaine date de réinitialisation.
