Qu'est-ce qu'un bénéficiaire désigné?
Un bénéficiaire désigné hérite d'un actif tel qu'un versement d'assurance-vie ou le solde d'un compte de retraite individuel après le décès du propriétaire de l'actif. Le bénéficiaire est généralement un conjoint ou un autre membre de la famille, mais peut également être une succession, une fiducie ou un organisme de bienfaisance.
Quiconque a ouvert un compte de régime de retraite admissible ou a souscrit une police d'assurance-vie a nommé un bénéficiaire désigné. La personne désignée recevra le solde du compte en cas de décès du titulaire du compte.
Comprendre le bénéficiaire désigné
Un bénéficiaire désigné hérite du solde d'un compte, d'une rente ou d'une police d'assurance-vie en cas de décès du constituant. Il va sans dire que toute personne détenant une police d'assurance-vie ou d'autres actifs doit examiner régulièrement les documents et apporter les modifications requises par de nouvelles circonstances telles qu'un mariage, une naissance, un décès ou un divorce.
Points clés à retenir
- Un bénéficiaire désigné est désigné sur une police d'assurance-vie ou un compte financier comme étant le bénéficiaire de ces actifs en cas de décès du titulaire du compte. La désignation de bénéficiaire ne remplace pas un testament signé. En l'absence de testament, le bénéficiaire peut faire face à un long délai pour une action en justice d'homologation. Le bénéficiaire désigné doit généralement déposer une demande avec une copie du certificat de décès afin de recevoir les actifs.
Plusieurs bénéficiaires peuvent être nommés. Les actifs peuvent être répartis entre plusieurs bénéficiaires principaux. Il peut également y avoir plus d'un bénéficiaire secondaire. Le ou les bénéficiaires principaux sont les premiers à recevoir l'actif. Le bénéficiaire secondaire ou éventuel est le suivant dans le cas où le bénéficiaire principal décède avant le propriétaire de l'actif, ne peut pas être localisé ou refuse d'accepter l'actif.
Les bénéficiaires désignés peuvent être révocables ou irrévocables. S'il est révocable, le propriétaire de l'actif peut apporter des modifications. Un bénéficiaire irrévocable a certains droits garantis qui ne peuvent être niés ni modifiés.
Comment collecter
Le bénéficiaire désigné doit faire une réclamation afin de recevoir les actifs qui lui sont laissés en tant que bénéficiaire désigné d'une autre personne. Le formulaire de réclamation sera fourni par la société qui gère l'actif. Le formulaire doit être retourné avec une copie du certificat de décès du titulaire du compte. Ces informations sont disponibles dans le comté ou l'État dans lequel la personne vivait.
Il est extrêmement important d'avoir un testament signé en place. Sinon, votre bénéficiaire désigné pourrait faire face à un long retard dans l'obtention d'une assurance-vie ou d'autres actifs.
Les lois des États varient quelque peu, mais la société a généralement jusqu'à 30 jours pour examiner la documentation et répondre, soit par une approbation, soit par une demande d'informations supplémentaires. Les paiements d'assurance-vie sont normalement versés dans les 60 jours suivant le dépôt de la demande.
Si une personne décède sans testament, le bénéficiaire désigné peut devoir passer par un tribunal des successions pour être payé. Si la personne a été désignée comme bénéficiaire désigné sur une police d'assurance ou un compte de placement, le tribunal des successions désignera un exécuteur testamentaire pour confirmer cette décision. Cependant, le processus judiciaire peut retarder le transfert des actifs de plusieurs mois, voire des années.
