Il est difficile de trouver une loi fédérale qui a autant polarisé le public américain que la Loi sur les soins abordables (ACA), mieux connu sous le nom d'Obamacare. Bien plus d'un an après sa mise en œuvre, le débat est toujours aussi vif.
Ce qui est déconcertant, c'est que les têtes parlantes de chaque côté de l'allée politique semblent avoir non seulement des opinions divergentes, mais un ensemble de faits complètement différent. Cela est particulièrement vrai en ce qui concerne l'impact de l'ACA sur les coûts des soins de santé. Les partisans soutiennent que le projet de loi fait précisément ce qu'il a promis de faire: réduire le taux de dépenses en services médicaux. Mais de nombreux opposants à la loi sur la droite politique s'énervent contre des primes exorbitantes.
De quel côté est la plus proche de la vérité? Comprendre cela signifie aller vers les sources les plus fiables dont nous disposons, pas les partisans politiques qui ont l'intention de faire tourner les données en leur faveur. C'est précisément ce que nous avons décidé de faire ici.
Un remaniement sur le marché des plans individuels
Alors que l'ACA a créé de nouvelles réglementations pour les plans de santé des employeurs, son impact le plus important est sans aucun doute sur les polices achetées en dehors du lieu de travail. La loi a fondamentalement remodelé le marché de ces plans individuels, sur lesquels plus de 19 millions d'Américains dépendent de la couverture santé.
Premièrement, il a créé des échanges en ligne où les consommateurs pouvaient, pour la première fois, acheter des forfaits comparables avec une relative facilité. En outre, la loi a établi un mandat pour acheter une assurance maladie, ce qui, théoriquement, amène des jeunes en meilleure santé sur le marché et exerce une pression à la baisse sur les coûts.
Le projet de loi comprenait également un certain nombre de dispositions visant à renforcer la qualité des plans individuels. Les assureurs sont tenus, par exemple, de couvrir les titulaires de polices avec des conditions médicales préexistantes (lire Comment acheter un plan de santé avec une maladie chronique pour plus à ce sujet) et de fournir certains «avantages essentiels», tels que la maternité et la santé mentale. En théorie, ces composantes de l'ACA fonctionneraient dans la direction opposée, poussant les primes à la hausse.
À la lumière de ces nouvelles exigences pour les assureurs, les experts de la santé disent que regarder les prix avant et après 2014, l'année de l'introduction des échanges de soins de santé, est une entreprise délicate. Dans de nombreux cas, les politiques que les Américains achètent aujourd'hui offrent de plus grands avantages - y compris un plafond sur les dépenses personnelles - que ceux achetés avant l'ACA.
Avec cette mise en garde à l'esprit, le New York Times a évalué les données sur les prix et a constaté que les primes ont augmenté de 8, 4% pour les plans de santé les plus populaires que les consommateurs ont reportés de 2013. Cependant, les primes n'ont augmenté que de 1% lorsque les consommateurs ont acheté des plans moins chers sur les bourses.
Lorsque vous tenez compte des subventions que les personnes à faible revenu reçoivent, il y a en fait des preuves que les dépenses de santé personnelles peuvent avoir légèrement diminué en 2014. La Fondation non partisane Henry J. Kaiser Family Foundation a examiné les primes de ceux qui sont passés de plans antérieurs à des polices conformes à l'ACA et a constaté que 46% payaient des primes moins élevées. À l'inverse, 39% ont déclaré que leurs primes étaient plus élevées.
L'effet sur les prix depuis le déploiement
Pour 2015, la deuxième année des échanges en ligne, la Kaiser Family Foundation a constaté que les augmentations de prix étaient assez faibles. À l'échelle nationale, les primes des plans d'échange avec un niveau de couverture moyen ont augmenté d'un modeste 2% - et cela sans tenir compte de l'effet des subventions, ce qui réduit les menues dépenses de certaines personnes et familles. (L'étude a examiné le deuxième plan d'argent le moins cher sur le marché; les plans sont divisés en niveaux de bronze, d'argent, d'or et de platine).
Une source distincte, le McKinsey Center for US Health System Reform, a révélé un bond un peu plus important de 2014 à 2015. Il a conclu que les primes brutes (celles avant subventions) ont augmenté en moyenne de 6% pour les plans les moins chers de la bourse.
Bien qu'une hausse de 6% puisse sembler importante, elle semble en fait assez attrayante par rapport aux tendances de prix avant la loi sur les soins de santé. Le Commonwealth Fund, une autre organisation de recherche non partisane, a étudié la période de trois ans avant le passage de l'ACA - de 2008 à 2010 - et a constaté que les primes sur le marché individuel augmentaient de 10% ou plus par an à l'échelle nationale.
Il convient de noter que l'impact de l'ACA varie considérablement d'un État à l'autre. Certes, certains marchés ont connu des hausses de coût de couverture plus élevées que la moyenne. Dans certains cas, des experts se sont emparés de ces valeurs aberrantes pour rallier l'opposition à la loi. Mais quand on regarde les données plus larges à l'échelle nationale, les augmentations de prix à ce jour semblent modestes par rapport aux normes historiques.
Il est impossible de dire si cette tendance se poursuivra. La Fondation de la famille Kaiser prévient que plusieurs facteurs pourraient entraîner une augmentation des primes à un rythme légèrement plus élevé en 2016. D'une part, le gouvernement fédéral abandonne progressivement son programme d'indemnisation des assureurs qui prennent plus d'assurés malades - d'un maximum de 10 milliards de dollars en 2014 à 4 milliards de dollars en 2016. Et avec de meilleures informations sur leur pool de risques, les transporteurs pourraient décider d'augmenter leurs prix.
Mais les données préliminaires suggèrent qu'une augmentation massive à l'échelle nationale est peu probable. Kaiser a déjà calculé les chiffres de 11 grandes villes et a constaté que l'augmentation moyenne des primes pour 2016 était de 4, 4%. Il y a certainement une marge d'erreur lorsque vous regardez un échantillon de taille relativement petite. À tout le moins, cependant, cette évaluation précoce permet d'atténuer les craintes d'un pire scénario.
The Bottom Line
Toute loi aussi étendue que la Loi sur les soins abordables de 906 pages contient probablement des dispositions qui méritent un débat légitime. Néanmoins, son impact sur les primes de soins de santé devient plus clair à mesure que davantage de données deviennent disponibles. Bien que les résultats varient d'un État à l'autre, les chiffres globaux semblent suggérer que les augmentations de primes post-ACA ont en fait été plutôt modestes par rapport à celles des années précédentes.
