Les fonds communs de placement investissent dans des actions, mais certains types investissent également dans des obligations d'État et d'entreprises. Les actions sont soumises aux caprices du marché et offrent donc un potentiel de rendement plus élevé que les obligations, mais elles présentent également plus de risques. Les obligations, en revanche, fournissent un rendement fixe qui est généralement beaucoup plus faible que ce qu'un investisseur obtient des actions. L'avantage des obligations est qu'elles présentent un faible risque. Ce n'est que dans une situation extrême, comme la faillite complète d'une société, qu'un investisseur ne reçoit pas le rendement qui lui a été promis d'une garantie obligataire. Le profil d'investissement d'un OPC dépend du type de fonds. Il existe trois types principaux: les fonds d'actions, les fonds à revenu fixe et les fonds équilibrés.
Fonds d'actions
Les fonds d'actions sont des fonds communs de placement qui n'investissent que dans des actions ordinaires. Ils offrent les rendements les plus élevés mais aussi le risque le plus élevé. Un fonds d'actions, cependant, présente toujours un risque plus faible que d'investir dans des actions individuelles. La raison en est qu'un fonds d'actions est un ensemble de centaines, voire de milliers d'actions. Il est diversifié par sa nature. S'il y a une entreprise dans les réservoirs de bundle, l'exposition de l'investisseur est très limitée puisque son argent est réparti sur des centaines d'entreprises.
Fonds à revenu fixe
Les fonds à revenu fixe n'investissent que dans des obligations d'État ou d'entreprises qui offrent des rendements fixes. Ces fonds communs de placement sont beaucoup moins risqués car ils offrent le même rendement que ce soit dans un marché haussier ou baissier. Cependant, les investisseurs qui choisissent des fonds à revenu fixe en raison d'un risque moindre doivent également accepter, dans la plupart des cas, des rendements inférieurs.
Fonds équilibrés
Les fonds équilibrés présentent une combinaison de placements en actions et en titres à revenu fixe. Leurs potentiels de rendement et leurs niveaux de risque se situent entre ceux des fonds d'actions et des fonds à revenu fixe. Les fonds équilibrés occupent une large gamme. Certains sont riches en actions, tandis que d'autres se composent principalement d'obligations et ne présentent qu'une poignée d'actions. Il existe de nombreux fonds équilibrés parmi lesquels choisir; les investisseurs diligents peuvent presque toujours en trouver un dont la composition correspond à leur tolérance au risque et à leur potentiel de rendement souhaité.
Conseiller Insight
Kristi Sullivan, CFP®
Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, CO
Les fonds communs de placement se spécialisent dans divers domaines. Certains sont investis uniquement dans des actions ou des obligations, tandis que d'autres investissent dans des fiducies de placement immobilier, des contrats de matières premières, etc.
Souvent, vous pouvez dire dans quoi le fonds investit par son nom. Par exemple, le fonds Vanguard 500 Index est investi dans l'indice S&P 500, qui comprend les 500 plus grandes actions américaines. Le fonds PIMCO International Bond est investi dans des obligations non américaines.
La spécialité du fonds n'est pas toujours au nom du fonds, donc des recherches supplémentaires sont nécessaires pour savoir ce qu'est un fonds commun de placement.
Il existe également des fonds qui investissent dans un peu de tout. Ces fonds sont appelés allocation d'actifs ou fonds à date cible. L'idée est de permettre à l'investisseur d'avoir plus facilement une combinaison de fonds communs de placement gérés par des professionnels sans tout le travail.
