Table des matières
- Présentation de Edward Jones
- Comment ouvrir un IRA chez Edward Jones
- Traditionnel contre Roth IRA
- Gamme d'investissement
- Honoraires et commissions
- Edward Jones contre les concurrents
- The Bottom Line
Edward Jones est une maison de courtage à service complet qui offre à la fois un compte de retraite individuel traditionnel et Roth (IRA). Si vous envisagez d'ouvrir un IRA avec l'entreprise, c'est ce que vous devez savoir, y compris les investissements et les services qu'il offre, et les frais impliqués.
Présentation de Edward Jones
Edward Jones a été fondé en 1922 et est basé à St. Louis, Mo. L'un des plus grands courtiers aux États-Unis, il sert plus de sept millions d'investisseurs et compte plus de 17 500 conseillers financiers.
Points clés à retenir
- Edward Jones est une société à service complet adaptée aux investisseurs qui ont besoin d'un conseiller financier pour leur fournir des conseils en investissement.Elle propose des IRA traditionnels et Roth via des comptes à commission ou à honoraires.Assurez-vous de comprendre le fonctionnement des frais et commissions avant d'ouvrir un compte. Les options incluent les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF). Que Edward Jones soit ou non le bon choix dépend de la qualité du conseiller et de sa relation avec vous.
Les courtiers à service complet comme Edward Jones emploient des conseillers financiers qui offrent des conseils aux investisseurs, pour lesquels ils paient. Cela diffère des courtiers à escompte, où les décisions d'investissement sont prises par des investisseurs qui font la recherche et vendent et achètent des titres via un compte en ligne par eux-mêmes. Par conséquent, les frais sont beaucoup plus bas chez les courtiers à escompte, tels que Fidelity Investments et Charles Schwab Corp.
Comment ouvrir un IRA chez Edward Jones
Les investisseurs qui souhaitent ouvrir un IRA traditionnel ou Roth chez Edward Jones doivent trouver un conseiller financier local. Cela ne devrait pas être difficile étant donné qu'il a des succursales dans 50 États. Ils sont généralement dotés d'un conseiller et d'un administrateur.
Pour se préparer au premier rendez-vous, les investisseurs doivent réfléchir aux raisons pour lesquelles ils investissent, rassembler des déclarations et poser des questions à poser. Le conseiller financier d'Edward Jones évaluera les besoins de l'investisseur et élaborera un plan d'investissement sur mesure.
Choisir un traditionnel contre Roth IRA
Un IRA traditionnel offre une déduction fiscale et un report d'impôt sur tous les gains. À votre retraite, les retraits sont imposés en fonction de votre tranche d'imposition. Un Roth IRA n'offre pas de déduction fiscale immédiate, mais tous les gains et retraits sont exonérés d'impôt. Le conseiller financier d'Edward Jones vous aidera à déterminer si un IRA traditionnel ou Roth est meilleur.
Edward Jones n'offre pas de trading en ligne, donc pour acheter ou vendre des titres, vous devrez appeler votre conseiller.
En 2020, les investisseurs peuvent contribuer jusqu'à 6 000 $ à un IRA traditionnel ou Roth. Une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 000 $ est autorisée pour les investisseurs âgés de 50 ans ou plus. Des détails supplémentaires sur les limites de contribution sont disponibles auprès de l'Internal Revenue Service (IRS).
Selon le statut de déclaration de revenus, les contributions traditionnelles à l'IRA peuvent être déductibles même si vous cotisez à un régime de retraite parrainé par l'employeur. Par exemple, les déclarants célibataires qui sont couverts par un régime de retraite professionnelle peuvent déduire la totalité des cotisations si leur revenu brut ajusté (MAGI) modifié est de 65000 $ ou moins en 2020.
Tous les investisseurs ne sont pas en mesure de contribuer à un Roth IRA, et un conseiller Edward Jones peut aider à déterminer l'admissibilité. À partir de 2020, les déclarants célibataires peuvent verser le montant total si leur MAGI est inférieur à 124 000 $ et les contributions sont progressivement supprimées une fois qu'il atteint 139 000 $.
Gamme d'investissement
Les IRA peuvent être établis sur une base de commission ou de frais. Étant donné qu'Edward Jones est une société de courtage à service complet, ses conseillers financiers peuvent utiliser de nombreuses options d'investissement différentes. Les actions, les obligations, les fonds négociés en bourse (FNB) et les fonds communs de placement font partie des choix offerts aux clients. Les conseillers financiers peuvent aider à déterminer quels placements conviennent aux comptes de retraite en fonction de l'objectif de placement du client et de sa tolérance au risque.
Le programme d'investissement Advisory Solutions est le compte géré par Edward Jones à la disposition des clients. Ces comptes facturent des frais de conseil annuels au lieu de commissions. Les solutions de conseil ont plusieurs modèles de répartition d'actifs qui contiennent une large gamme de fonds communs de placement et de FNB approuvés.
La gamme exclusive de fonds communs de placement de Bridge Builder est exclusive au programme Edward Jones Advisory Solutions. Huit fonds sous-conseillés différents sont disponibles dans une gamme de classes d'actifs, y compris des actions nationales, des actions internationales et des placements à revenu fixe.
Le Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX), par exemple, a un ratio de dépenses brutes de 0, 36% et, à la fin du premier trimestre de 2019, affichait un rendement annuel moyen de 4, 69% sur un an. Ce résultat est légèrement supérieur au rendement de référence de l'indice Barclays Capital US Aggregate Bond de 4, 48% au cours de la même période.
Honoraires et commissions
Les IRA traditionnels et Roth chez Edward Jones ont des frais de compte annuels de 40 $. Cependant, les clients dont l'actif total dépasse 250 000 $ sont exemptés.
Les commissions dans les IRA peuvent varier en fonction des titres achetés. Les transactions sur actions et ETF entraînent une commission d'environ 2%. Les commissions de fonds communs de placement dépendent de la classe d'actions. Les fonds communs de placement d'actions A ont des frais initiaux importants et les fonds d'actions C ont une structure de frais uniforme.
Le programme Advisory Solutions nécessite un minimum de 25 000 $ et facture des frais annuels allant de 0, 50% à 1, 35% en fonction du montant des actifs sous gestion. Plus vous en avez, plus les frais sont bas. Vous paierez des frais de fonds en plus des frais annuels du programme.
Edward Jones contre la concurrence
Edward Jones est très comparable à d'autres sociétés de courtage à service complet, comme Morgan Stanley ou Merrill (anciennement Merrill Lynch). La vraie comparaison serait la relation développée par le conseiller financier et le client.
Les commissions et les programmes d'investissement de conseil sont également très similaires à d'autres courtiers à service complet. Cependant, les frais annuels du compte IRA chez Edward Jones sont inférieurs. Par exemple, Morgan Stanley facture 75 $ par compte pour les clients qui s'inscrivent à la livraison électronique de documents et de relevés pour leur (s) compte (s), mais elle est annulée pour les clients ayant au moins 1 million de dollars d'actif total auprès de l'entreprise.
The Bottom Line
Dans l'ensemble, Edward Jones est une option viable pour les investisseurs qui cherchent à ouvrir un IRA traditionnel ou Roth chez un courtier-courtier à service complet et désireux de payer des frais et des commissions pour recevoir des conseils en investissement d'un conseiller. Le facteur le plus important est la qualité du conseiller financier et la relation avec le client.
