Table des matières
- Définition d'objectifs
- Planification de la retraite
- Types de compte
- Caractéristiques et accessibilité
- Honoraires
- Dépôt minimum
- Portefeuilles
- Investissement fiscalement avantageux
- Sécurité
- Service Clients
- Notre point de vue
Comme de nombreux robo-conseillers, Ellevest et Betterment partagent de nombreux éléments en termes d'ouverture des comptes et de remplissage des portefeuilles. Une chose qui distingue clairement Ellevest est qu'il est conçu spécifiquement pour les femmes investisseurs et a pour objectif de combler les écarts d'argent entre les sexes. Nous verrons comment Ellevest et Betterment se comparent pour vous aider à décider lequel est le mieux adapté à votre argent.
- Minimum de compte: 0 $ pour le numérique, 50 000 $ pour la prime, 1 000 000 $ pour le patrimoine privé
- Frais: 0, 25% (0, 50% pour Premium) annuellement, évalués mensuellement. Pas de frais pour les fonds d'urgence
- Conçu pour les femmes investisseurs qui peuvent bénéficier de la priorité absolue du service sur la vie et les objectifs financiers spécifiques au genreIdéal pour les jeunes investisseurs avec des actifs limités qui veulent regarder le programme et «botter les pneus» sans engagement financier Idéal pour les investisseurs qui veulent la capacité de planifier et d'exécuter avec soin plusieurs objectifs de vie
- Compte minimum: 0 $
- Frais: 0, 25% (annuel) pour le forfait numérique, 0, 40% (annuel) pour le forfait premium
- Idéal pour ceux qui recherchent la simplicité et la facilité d'utilisation Idéal pour ceux qui souhaitent une transparence maximale dans les actifs dans lesquels ils sont investis Destiné à ceux qui cherchent à définir et à planifier des objectifs financiers tels que l'achat d'un plan résidentiel Premium est idéal pour les personnes qui souhaitent accéder à un véritable conseiller financier
Définition d'objectifs
Ellevest et Betterment disposent tous deux d'outils impressionnants de définition d'objectifs.
Avec Ellevest, les nouveaux clients ouvrent des comptes en exprimant leur intérêt pour plusieurs objectifs, notamment la retraite, les acomptes ou le démarrage d'entreprises, ce qui incite le système à recommander des plans d'investissement personnalisés avec des portefeuilles adaptés aux profils de risque, objectifs, délais, montants cibles et actifs. Ellevest intègre des courbes de salaires spécifiques au sexe et des données d'espérance de vie pour éclairer ses exercices de définition d'objectifs, offrant aux femmes en particulier un objectif plus complet pour des choses comme la retraite. Vous pouvez ajuster les hypothèses et les priorités une fois les objectifs définis, générant une vue financière globale qui s'adapte à plusieurs objectifs et à des ressources limitées.
À la baisse, Ellevest a recommandé des portefeuilles trop agressifs pour les clients de plus de 60 ans, avec un délai irréaliste de 20 ans pour créer de la richesse. Des recherches supplémentaires ont révélé qu'un portefeuille similaire était recommandé pour un client potentiel dans la trentaine, ce qui suggère que les programmeurs doivent revenir en arrière et mettre à jour les algorithmes. De plus, il n'y a pas de capacité de planification collégiale, bien que les titres des objectifs de plan définis incluent les enfants, la maison, le fonds d'urgence, le démarrage d'une entreprise, Big Splurge et Build Wealth.
Pour sa part, Betterment fournit des étapes faciles à suivre pour définir des objectifs et la plate-forme permet à chaque type d'être surveillé séparément. De nouveaux objectifs peuvent être ajoutés à tout moment et les progrès peuvent être suivis avec une relative facilité. L'allocation d'actifs est affichée dans un anneau avec des actions en nuances de vert et des titres à revenu fixe en nuances de bleu. Si vous ne parvenez pas à atteindre vos objectifs, la plateforme vous encourage à augmenter les dépôts automatisés. Cela peut être une invite utile, en particulier pour les jeunes investisseurs qui ne ressentent pas l'urgence d'épargner pour des objectifs à plus long terme.
Vous pouvez facilement synchroniser des comptes externes avec des portefeuilles, qui peuvent être ajustés ou commutés directement, ou en mettant à jour le questionnaire. Betterment prend en compte les comptes externes lors de la cartographie de vos progrès vers vos objectifs financiers déclarés. À la baisse, les excellentes capacités de planification gratuite sont gâchées par des arguments marketing constants pour financer de nouveaux comptes tout en parlant à un conseiller financier, les coûts se situent entre 199 $ et 299 $, à moins que les clients ne passent au plan premium coûteux.
Planification de la retraite
En ce qui concerne la retraite, le système Ellevest prévoit une durée de vie plus longue pour les femmes, encourageant les femmes qui envisagent de prendre leur retraite à réserver suffisamment d'argent pour ces longues années après le travail. Comme mentionné, l'approche agressive de la planification de la retraite pour les investisseurs plus âgés diminue la confiance dans les recommandations du programme dans l'ensemble, car elle contredit apparemment la théorie du portefeuille moderne (MPT). Une partie de l'écart peut être due à la plus longue période de retrait pour les femmes, mais cela va toujours à l'encontre de la pratique actuelle. Les clients bénéficiant du plan de primes, qui nécessite au moins 50 000 $ d'actifs, peuvent parler à tout moment avec un planificateur financier agréé pour examiner leurs objectifs de retraite.
Chaque objectif avec Betterment peut être investi dans une stratégie différente afin que les fonds de retraite puissent être affectés à l'un des portefeuilles à risque plus élevé tandis que les objectifs à plus court terme, comme le financement d'un acompte, peuvent être affectés à des portefeuilles à faible risque. Le point de vue de Betterment sur votre retraite peut être plus complet que celui d'Ellevest si vous synchronisez vos comptes externes. Cela permet de fournir une vue d'ensemble globale que de nombreuses personnes manquent dans tous leurs avoirs. Le Betterment Resource Centre comprend également des dizaines d'articles bien écrits sur la planification de la retraite.
Types de compte
Ellevest et Betterment offrent tous deux les types de comptes les plus couramment utilisés pour les particuliers. Cependant, Ellevest ne propose actuellement aucun type de compte conjoint. Ellevest offre une pension simplifiée pour les employés (SEP) IRA, contrairement à Betterment. Il est difficile de juger un robot-conseiller uniquement sur les types de comptes, car il s'agit en fin de compte de proposer ceux que vous utiliserez réellement.
Types de compte d' amélioration:
- Comptes imposables individuelsCompte imposables conjointsCompte IRA traditionnelCompte IRACompte fiduciaireCompte d'épargne à intérêt élevéCompte courant (à partir de septembre 2019)
Types de compte Ellevest:
- Comptes imposables individuelsCompte IRA traditionnelCompte IRACompte IRA SEP
Caractéristiques et accessibilité
Ellevest et Betterment partagent un déverrouillage de fonctionnalité premium qui donne accès aux planificateurs financiers humains. Le déverrouillage premium d'Ellevest est basé sur un solde minimum et des frais de gestion plus élevés, tandis que Betterment ne nécessite que des frais de gestion plus élevés. Betterment a également une option de paiement unique pour consulter un planificateur, qui varie de 199 $ à 299 $. Les deux robo-conseillers vous permettent d'ouvrir un compte avec un capital minimum, vous permettant d'examiner les fonctionnalités et la plate-forme avec peu de risques avant de décider quel ensemble de fonctionnalités vous préférez.
Ellevest:
- Mises à niveau complètes: 50 000 $ pour Premium et 1 000 000 $ pour Wealth Services Les mises à niveau offrent des options complètes et haut de gamme Planification financière et coaching: les clients peuvent parler à tout moment avec des planificateurs financiers certifiés sur les plans Premium et Private Wealth. Investissement axé sur le genre: Le service de conseil est spécifiquement axé sur les besoins des femmes investisseurs à tous les âges et à tous les niveaux d'actifs.
Amélioration:
- Outils de planification financière gratuits: le client potentiel obtient une analyse complète et gratuite de tous les investissements actuels avant de financer un compte.Portefeuille et flexibilité des objectifs: une plate-forme mature fournit du coaching et d'autres ressources de planification des objectifs tandis que l'interface du compte prend en charge une flexibilité de portefeuille impressionnante.: Le client peut parler à tout moment avec un conseiller financier gratuitement sur le plan premium, qui facture des frais de gestion de 0, 40% plutôt que des frais standard de 0, 25%.
Honoraires
Betterment et Ellevest ont des structures de frais presque identiques au niveau de base, et les frais des fonds négociés en bourse (ETF) sous-jacents sont également comparables.
Les clients de Betterment paient des frais de gestion de 0, 25% par an, passant à 0, 40% pour le plan premium. Betterment offre des frais réduits sur les actifs de plus de 2 millions de dollars, tombant à 0, 15% par an sur la partie qui dépasse 2 millions de dollars. Les FNB utilisés pour remplir les portefeuilles entraînent des frais annuels faibles qui se situent en moyenne entre 0, 07% et 0, 15%.
Ellevest facture des frais identiques de 0, 25%, passant à 0, 50% pour le plan Premium, qui nécessite des actifs d'au moins 50 000 $. Ils offrent également un plan de patrimoine privé pour les actifs supérieurs à 1 000 000 $. Les clients ne paient pas de frais de négociation mais doivent payer des frais de dépenses ETF qui se situent en moyenne entre 0, 06% et 0, 16% pour les portefeuilles de base, et 0, 18% et 0, 25% pour les portefeuilles `` Impact ''.
Dépôt minimum
Ellevest et Betterment ne nécessitent aucun dépôt minimum, vous permettant de tester les deux services sans vous engager.
- Ellevest: 0, 00 $ Amélioration: 0, 00 $
Portefeuilles
Le portefeuille Ellevest traditionnel suit les spécifications typiques de la théorie du portefeuille moderne (MPT) qui comprennent:
- Allocation d'actifs diversifiée Investissement à long terme Portefeuilles axés sur les risques et axés sur les risques Recommandations d'investissement axées sur le sexe Prédictions réalistes à l'aide de simulations Monte Carlo Gestion de portefeuille conservatrice
Les clients d'Ellevest peuvent choisir entre des portefeuilles traditionnels ou Impact, qui sont partiellement investis dans des FNB axés sur l'impact et des fonds communs de placement, y compris le FNB iShares MSCI USA ESG Select et le Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Les portefeuilles sont surveillés et rééquilibrés après s'être éloignés de seuils spécifiques à l'objectif et à l'horizon. Les algorithmes de rééquilibrage cherchent à contrôler le risque du portefeuille plutôt qu'à suivre des allocations d'actifs spécifiques, dans une variation que l'on ne trouve pas chez la plupart des concurrents.
Betterment propose cinq types de portefeuille qui sont également basés sur les principes MPT et / ou des thèmes d'investissement spécifiques:
- Portefeuille standard de FNB d'actions et d'obligations diversifiés à l'échelle mondiale Portefeuille socialement responsable composé de participations qui obtiennent de bons résultats en matière d'impact environnemental et social (remarque: les investissements peuvent ne pas répondre aux exigences standard pour ce thème) Portefeuille Goldman Sachs Smart Beta qui cherche à surperformer le marché portefeuille composé de BlackRock ETF «Flexible Portfolio» construit à partir des classes d'actifs du portefeuille standard mais pondéré en fonction des préférences des utilisateurs
Les comptes d'amélioration sont rééquilibrés de manière dynamique lorsqu'ils s'écartent des allocations d'objectifs prévues. De plus, le portefeuille devient plus conservateur à l'approche de la date cible, dans le but de bloquer les gains et d'éviter les pertes importantes. Les clients apprécieront cette réallocation automatisée car la plupart des investisseurs n'ont pas le temps ni le dévouement pour mettre en œuvre ces techniques rentables par eux-mêmes.
Actifs du courtier
Ellevest remplit les portefeuilles avec des ETF de Vanguard, iShares, Schwab, ainsi que des fonds communs de placement Pax-Ellevate et Access Capital (pour les portefeuilles Impact). Les portefeuilles Betterment contiennent des ETF d'iShares, Vanguard et d'autres sociétés de fonds bien connues, mais pas d'actions individuelles.
Investissement fiscalement avantageux
Au lieu de services de collecte de pertes fiscales, Ellevest applique une `` méthodologie de minimisation fiscale '' qui propose des obligations munies fiscalement avantageuses tout en se rééquilibrant pour maximiser les pertes imposables et minimiser les gains imposables. Les comptes imposables d'amélioration à tous les niveaux de financement bénéficient d'un service plus traditionnel, dans lequel l'impact des pertes en capital et des règles de vente à découvert est pris en compte avant la vente des titres.
Sécurité
Les sites d'Ellevest et de Betterment utilisent tous deux un cryptage SSL 256 bits robuste. Apex Clearing Corp gère les fonds des clients de Betterment, donnant accès à l'assurance Securities Investor Protection Corporation (SIPC) et aux franchises privées. Ellevest propose une assurance SIPC et une assurance complémentaire qui couvre jusqu'à 10 millions de dollars par client. L'empreinte digitale, la reconnaissance faciale et l'authentification à deux facteurs sont disponibles sur les applications Betterment iOS et Android ainsi que sur les applications Ellevest iOS.
Service Clients
Betterment bénéficie d'un léger avantage dans le service client, car le chat en direct est intégré au site Web et aux applications mobiles auxquelles les clients peuvent accéder à tout moment. Le service client est disponible par e-mail et par téléphone de 9h00 à 18h00 du lundi au vendredi et par e-mail de 11h00 à 18h00 le week-end. Les appels téléphoniques au service client pendant les heures de marché duraient en moyenne 2 minutes 21 minutes pour parler avec un représentant compétent.
Ellevest a abandonné la fonctionnalité de chat en ligne et la majorité de l'assistance actuelle est fournie par le biais de FAQ ou en appelant le support client. Les heures de service sont répertoriées de 9h00 à 18h00 du lundi au vendredi et plusieurs appels pendant les heures de marché ont été répondus rapidement par des représentants compétents.
Notre point de vue
Choisir entre Ellevest et Betterment uniquement sur la base de la planification d'objectifs, de la gestion de portefeuille, des services de compte, des frais et du service client va en fin de compte en faveur de Betterment. Betterment a une configuration de compte plus fluide, une définition d'objectifs plus robuste et une excellente gestion de portefeuille automatisée, le tout pour des frais très bas. Cependant, Ellevest ne se présente pas comme le meilleur robot-conseiller global pour tout le monde. Ellevest accueille tous les arrivants, mais il s'adresse principalement aux femmes. De plus, Ellevest est concurrentiel avec Betterment et n'est pas loin derrière dans la plupart des catégories, même si nous pensons toujours que les recommandations du portefeuille ont tendance à être trop agressives pour les investisseurs plus âgés. Cela étant dit, les femmes peuvent trouver Ellevest plus accueillant et pertinent que Betterment à bien des égards qui ne sont pas des critères spécifiques pour nos critiques. Pour l'investisseur moyen, cependant, Betterment offre une excellente planification des objectifs et une gestion de portefeuille supérieure à laquelle Ellevest ne peut pas tout à fait correspondre.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
