Qu'est-ce que la clause des obligations extra-contractuelles (ECO)
Une clause d'obligations extra-contractuelles (ECO) dans un contrat de réassurance oblige un réassureur à payer les dépenses imposées à l'assureur cédant par des organisations réglementaires, judiciaires ou gouvernementales. Une clause d'obligation extracontractuelle (ECO) s'applique spécifiquement aux pertes qui ne font pas partie des polices d'assurance couvertes par un traité de réassurance.
RUPTURE DE LA CLAUSE DES OBLIGATIONS EXTRA-CONTRACTUELLES (ECO)
Des dommages-intérêts extracontractuels sont accordés en cas de "mauvaise foi" contre des compagnies d'assurance. Ils constituent une forme de dommages et intérêts punitifs, destinés à sanctionner les comportements extrêmes des assureurs. Les obligations extracontractuelles diffèrent de l'excédent des pertes liées aux limites de police (XPL). Les pertes excessives des limites de police font référence à celles qui résultent de la mauvaise gestion d'un sinistre par un assureur et de sa responsabilité à l'égard des pertes supérieures à la limite de la police. Les obligations extracontractuelles ne sont pas le résultat d'une mauvaise gestion d'une réclamation et sont plutôt le résultat d'une négligence, d'une mauvaise foi ou de pratiques trompeuses. Par exemple, un assureur peut être reconnu avoir adopté des pratiques commerciales trompeuses et être poursuivi par un preneur d'assurance pour avoir dénaturé les risques couverts par la police.
Les compagnies d'assurance sont tenues d'indemniser les assurés contre les réclamations formulées contre eux. Dans certains cas, l'assureur manquera à son obligation contractuelle et agira de mauvaise foi ou pourra être considéré comme négligent dans le traitement d'une réclamation. Si un tribunal constate que l'assureur s'est mal comporté, il peut infliger une pénalité. Si l'assureur a un contrat avec un réassureur, le réassureur peut être tenu responsable de ces pénalités, appelées obligations extracontractuelles.
Les compagnies d'assurance utilisent généralement des traités de réassurance pour atténuer une partie du risque associé aux polices qu'elles souscrivent. Selon le libellé du traité de réassurance, les réassureurs peuvent être responsables non seulement des pertes associées aux polices couvertes par le contrat, mais également des amendes que l'assureur a pu lui infliger pour négligence des tribunaux. Le traité de réassurance indiquera si le réassureur est responsable des frais extra-contractuels, et s'il doit être tenu responsable, dans quelles situations il devra payer des amendes.
Exemple de clause d'obligations extra-contractuelles
Le présent accord de réassurance protégera la société conformément à l'article 1, activités couvertes, lorsque la perte comprend des obligations contractuelles supplémentaires. La date à laquelle toute Perte d'Obligation Extra Contractuelle est encourue par la Société sera considérée, en toutes circonstances, comme la date de la Perte d'origine. Toutefois, le présent article ne s'applique pas lorsque la perte a été subie en raison d'une fraude commise par un membre du conseil d'administration ou un mandataire social de la société.
