Table des matières
- Conseiller démographique
- La perception négative peut entraver la diversité
- Améliorer la diversité des services financiers
- The Bottom Line
L'étendue des opportunités professionnelles dans le secteur de la planification financière est incroyablement large, en plus de l'approche particulière et du domaine d'expertise de chaque profession. Mais aussi varié que soit la profession dans les types de possibilités d'emploi, la démographie de l'industrie ne reflète pas la diversité de la population. Pourquoi est-ce toujours vrai?
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers sont généralement des hommes blancs de la classe moyenne.Les femmes et les minorités ne représentent qu'un petit pourcentage de tous les conseillers financiers, bien inférieur à leur représentation dans la population plus large.Bien que des perceptions négatives à l'égard de la profession financière puissent en dissuader certains, l'industrie essaie pour améliorer sa diversité.
Conseiller démographique
Les femmes représentent un peu plus de la moitié de la population américaine, mais ne représentent que 16% des conseillers financiers et moins du quart des planificateurs financiers agréés. La diversité raciale et ethnique fait également largement défaut: les Afro-Américains et les Latinos ne représentent que 3, 5% des 80 000 professionnels de la PCP aux États-Unis.
«Depuis sa création, le secteur financier a été dominé par la majorité masculine américaine et il est resté entre les mains de la majorité», explique Kyle Winkfield, associé directeur de OWRS Firm à Washington, DC. Et c'est le problème en bref: les hommes sont en fait, ce n'est pas la majorité de la population, mais l'industrie les perçoit.
Kimberly Foss, fondatrice et présidente d'Empyrion Wealth Management à Roseville, en Californie, affirme que le manque de diversité dans le secteur des services financiers est problématique car il déforme les pratiques et les normes des réalités de la société dans son ensemble. Foss affirme que la diversité est essentielle pour rester pertinent, et le secteur financier doit recruter des groupes sous-représentés en plus grand nombre "… si nous voulons un corps de professionnels qui peuvent comprendre et comprendre avec une société et une culture américaine en évolution."
Qu'est-ce qui explique le manque de diversité des services financiers et que peut-on faire pour y remédier?
La perception négative peut entraver la diversité
Winkfield affirme que l'échec du secteur financier à déployer des efforts importants pour encourager la diversification et augmenter le nombre de femmes et de minorités raciales et ethniques exerçant des fonctions consultatives peut être attribué à sa perception de ces groupes. Il cite Merrill Lynch et Morgan Stanley comme exemples de préjugés raciaux au travail dans l'industrie.
En décembre 2013, Merrill Lynch a réglé un litige de 160 millions de dollars impliquant des réclamations de traitement inégal des courtiers noirs de l'entreprise. Plus récemment, Morgan Stanley a demandé à un juge fédéral de déplacer un procès pour préjugés raciaux en arbitrage privé.
La discrimination fondée sur le sexe peut être une pierre d'achoppement similaire pour les femmes. Un récent document de travail du National Bureau of Economic Research a révélé que les conseillères étaient plus susceptibles d'être punies plus sévèrement que les hommes à la suite d'un incident d'inconduite que les hommes. Ils étaient 20% plus susceptibles de perdre leur emploi et 30% plus susceptibles d'avoir du mal à trouver un nouvel emploi, comparativement à leurs collègues masculins.
Chloe McKenzie, fondatrice, présidente et chef de la direction de BlackFem, Inc., un organisme sans but lucratif axé sur la création de possibilités pour les femmes et les filles de couleur de créer et de maintenir la richesse, affirme que les perceptions négatives de l'industrie peuvent également avoir un impact sur la diversité.
«Je pense que beaucoup de femmes, de personnes de couleur et de femmes de couleur n'entrent pas dans l'industrie parce qu'il y a une telle méfiance envers le secteur financier envers les communautés de couleur et les femmes», dit McKenzie.
Selon McKenzie, l'industrie crée un scénario de capture-22, dans lequel les femmes et les groupes minoritaires hésitent à demander des conseils financiers professionnels parce qu'ils ne peuvent pas facilement trouver des conseillers avec lesquels ils s'identifient. Dans le même temps, une méfiance à l'égard de l'industrie empêche les femmes et les minorités d'entrer sur le terrain pour servir les groupes qui pourraient bénéficier directement de leurs conseils.
«Le manque de diversité est extrêmement problématique pour les femmes et les minorités qui recherchent des conseils financiers pour une multitude de raisons, les deux plus importantes étant le confort et le respect», explique Winkfield. «En raison du club des garçons, d'une structure de pouvoir réservée aux membres et des problèmes inhérents qui l'accompagnent, ceux qui n'ont pas d'apparence ou de sexe sont souvent intimidés ou mal à l'aise avec leurs options de conseiller lorsqu'ils demandent des conseils.»
Cela peut étouffer leur capacité à accroître la richesse, ce qui pourrait potentiellement creuser l'écart de richesse. Cela nuit également à l'industrie du conseil elle-même.
«Lorsque les gens ne parviennent pas à trouver un conseiller avec lequel ils se connectent, ils se découragent et tergiversent ou commencent à chercher des conseils ailleurs», explique Ande Frazier, vice-présidente, distribution, Penn Mutual. «Ils se tournent vers les robo-conseillers, Internet, ou les membres de leur famille et leurs amis pour obtenir des conseils, écartant ainsi le rôle important du conseiller.»
Améliorer la diversité des services financiers
L'augmentation de la diversité dans le secteur du conseil financier nécessite une approche à multiples facettes.
Foss affirme que des programmes de mentorat meilleurs et plus efficaces pourraient apporter une amélioration significative, en plus de développer des pratiques de recrutement qui sont intentionnellement ciblées vers les intérêts et la culture des minorités et des femmes. Un accent précoce sur l'éducation financière peut également élever une carrière dans l'industrie des services financiers, de sorte qu'elle est sur le radar pour les femmes et les personnes de couleur.
«Nous devrions développer des programmes de sensibilisation ciblant les élèves du secondaire, qui ont besoin de savoir que la nôtre est non seulement une industrie viable, mais cruciale pour le bien-être à long terme de la population en général», dit Foss. Au niveau collégial, l'élargissement des possibilités de stage peut s'avérer essentiel pour attirer davantage de femmes et de minorités dans l'industrie.
Winkfield dit que le défi avec ces types de programmes est de s'assurer qu'ils créent un environnement confortable pour les personnes qu'ils essaient de recruter. C'est quelque chose que l'organisation de McKenzie a prouvé. Les initiatives éducatives sont le point focal de BlackFem, qui fait progresser la littératie financière grâce à des programmes offerts dans les écoles élémentaires, intermédiaires et secondaires, ainsi que des ateliers en ligne pour les parents. «Nous sommes culturellement sensibles et imprégnons les expériences de ceux que nous servons dans notre programme d'études, et pour couronner le tout, nous ressemblons à la circonscription que nous desservons», dit McKenzie.
Ces efforts peuvent attirer l'intérêt des femmes et des minorités vers des carrières de conseil, mais le secteur financier doit également jouer un rôle pour attirer les groupes qu'il souhaite embaucher. Winkfield dit que l'encouragement de la diversité repose sur les sociétés de services financiers qui adoptent un état d'esprit plus inclusif: «Il est humain de graviter vers des personnes semblables et partageant les mêmes idées et il faut un effort conscient pour rechercher la diversité quand ce n'est pas votre habitude.»
The Bottom Line
L'augmentation de la diversité parmi les conseillers financiers est gratifiante pour l'industrie et les personnes qu'elle sert, ce qui peut avoir des implications de grande portée.
«La diversité des antécédents, de l'expérience, de l'éducation et de la pensée élargit les perspectives et, par conséquent, élargit les capacités de résolution de problèmes», explique Winkfield. «L'accès est au cœur de la richesse américaine: comment y parvenir, comment la maintenir et comment la transmettre aux générations futures. Imaginez les avantages considérables de l'augmentation de ce type d'accès pour tous les Américains. »
