Table des matières
- Qu'est-ce que la santé financière?
- Comprendre la santé financière
- Mesurez votre santé financière
- Comment la santé financière est déterminée
- Améliorer votre santé financière
- Règles et conseils pour la santé financière
- Santé financière des entreprises
Qu'est-ce que la santé financière?
La santé financière est un terme utilisé pour décrire l'état de ses affaires monétaires personnelles. La santé financière comporte de nombreuses dimensions, notamment le montant de vos économies, le montant que vous mettez de côté pour la retraite et le montant de vos revenus que vous dépensez pour des dépenses fixes ou non discrétionnaires.
Points clés à retenir
- L'état et la stabilité des finances personnelles et des affaires financières d'un individu sont appelés leur santé financière.Les signes typiques d'une bonne santé financière comprennent un flux régulier de revenus, de rares variations des dépenses, de solides retours sur investissements et un solde de trésorerie qui augmente. améliorer votre santé financière, vous devez évaluer votre valeur nette actuelle, créer un budget auquel vous pouvez vous tenir, constituer un fonds d'urgence et rembourser vos dettes.
Comprendre la santé financière
Les experts financiers ont élaboré des lignes directrices approximatives pour chaque indicateur de la santé financière, mais la situation de chaque personne est différente. Pour cette raison, il vaut la peine de consacrer du temps à l'élaboration de votre propre plan financier afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs et que vous ne vous exposez pas à un risque financier indu en cas d'imprévu.
Mesurez votre santé financière
Pour mieux comprendre votre santé financière, il peut être utile de vous poser quelques questions clés. Considérez ceci comme une auto-évaluation de votre santé financière:
- Dans quelle mesure êtes-vous préparé à des événements inattendus? Avez-vous un fonds d'urgence? Quelle est votre valeur nette? Est-ce positif ou négatif? Avez-vous les choses dont vous avez besoin dans la vie? Qu'en est-il des choses que vous voulez? Quel pourcentage de votre dette considéreriez-vous comme des intérêts élevés, comme les cartes de crédit? Est-ce plus de 50%? Épargnez-vous activement pour la retraite? Pensez-vous que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre votre objectif à long terme? Avez-vous une couverture d'assurance suffisante, que ce soit la santé ou la vie?
Comment la santé financière est déterminée
La santé financière d'un individu peut être mesurée de plusieurs façons. L'épargne et la valeur nette globale d'une personne représentent les ressources monétaires à sa disposition pour une utilisation actuelle ou future. Ceux-ci peuvent être affectés par la dette, comme les cartes de crédit, les hypothèques et les prêts auto et étudiants. La santé financière n'est pas un chiffre statique. Il change en fonction de la liquidité et des actifs d'un individu, ainsi que de la fluctuation du prix des biens et services.
Par exemple, le salaire d'un individu peut rester constant tandis que les coûts de l'essence, de la nourriture, des hypothèques et des frais de scolarité augmentent. Malgré le bon état de leur santé financière initiale, la personne peut perdre du terrain et sombrer dans le déclin si elle ne suit pas le rythme de l'augmentation des prix des biens.
Les signes typiques d'une bonne santé financière comprennent un flux régulier de revenus, de rares changements dans les dépenses, de solides retours sur investissements qui ont été réalisés et un solde de trésorerie qui augmente et est en voie de continuer à croître.
Améliorer votre santé financière
Pour améliorer votre santé financière, vous devez d'abord jeter un regard dur et réaliste sur votre situation actuelle. Calculez votre valeur nette et déterminez où vous en êtes. Cela comprend prendre tout ce que vous possédez, comme les comptes de retraite, les véhicules et autres actifs et soustraire toutes les dettes.
Budgétisation
Ensuite, vous devez créer un budget. Avec votre budget, il ne suffit pas simplement de planifier où vous allez dépenser, mais il est également important de regarder attentivement et de près où vous dépensez déjà. Y a-t-il des domaines où vous pourriez réduire? Abonnements récurrents dont vous n'avez pas vraiment besoin, comme le câble? Il est fortuit de comprendre quels sont vos «besoins» par rapport à vos «désirs».
Utilisez des feuilles de calcul ou des applications mobiles pour aider à établir un budget. Vous pouvez également utiliser la méthode d'enveloppe éprouvée, qui vous permet de créer une enveloppe pour chaque poste budgétaire, comme l'épicerie, et de conserver l'argent alloué dans l'enveloppe respective.
L'une des principales clés d'un budget et du maintien de votre santé financière est de respecter votre budget, que vous commenciez à gagner plus d'argent ou à générer plus de revenus. Le glissement de style de vie, qui comprend dépenser plus d'argent au fur et à mesure que vous gagnez plus d'argent, nuit à votre santé financière.
Fonds d'urgence
La constitution d'un fonds d'urgence peut considérablement améliorer votre santé financière. Le fonds est censé être de l'argent économisé et facilement disponible pour les urgences, telles que les réparations de voiture ou la perte d'emploi. L'objectif devrait être d'avoir trois à six mois de frais de subsistance dans votre fonds d'énergie.
Dette
Remboursez votre dette. Utilisez les méthodes avalanche ou boule de neige. La méthode d'avalanche suggère de payer autant que possible pour la dette d'intérêt la plus élevée tout en payant le minimum sur toutes les autres. La boule de neige, quant à elle, suggère de prendre d'abord le plus petit solde de la dette, puis de grimper jusqu'à la plus grande dette.
Règles et conseils pour la santé financière
Quand il s'agit de finances personnelles efficaces, il n'est pas toujours facile de maintenir sa santé financière au sommet de sa forme. Nous sommes pris dans la vie. Cependant, voici quelques règles et conseils rapides que vous pouvez suivre pour vous améliorer ou vous maintenir en bonne santé financière.
- Automatisez le paiement de vos factures et vos économies, c'est-à-dire configurez des transferts automatiques vers un compte d'épargne et payez automatiquement toutes vos factures. Recherchez toujours des chèques gratuits et des comptes gratuits. Cela inclut si vous avez déjà ces articles.Utilisez une méthode de budgétisation, comme 50/30/20, qui dit que vous devriez dépenser 50% sur les besoins, 30% sur les désirs et économiser 20% de vos revenus. Ces 20% pourraient inclure la réduction de la dette si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé.Essayez de limiter les dépenses de logement (loyer ou hypothèque) à pas plus de 40% de votre revenu.Investissez tôt et souvent. Autrement dit, essayez de placer 10 à 15% de votre revenu directement dans un compte de retraite.
Santé financière des entreprises
La santé financière des entreprises peut être évaluée par des facteurs comparables pour évaluer la viabilité d'une entreprise en tant que société en activité. Par exemple, si une entreprise génère des revenus et encaisse de la banque, mais dépense ses ressources pour de nouveaux investissements dans du matériel de production, des bureaux, de nouvelles embauches et d'autres services aux entreprises, elle peut poser des questions sur la santé financière à long terme et la survie de l'entreprise.
Si plus d'argent est dépensé qui ne contribue pas à la stabilité globale et à la croissance potentielle de l'entreprise, cela peut entraîner une baisse qui rend difficile le paiement des dépenses régulières telles que les services publics et les salaires des employés. Cela peut obliger les entreprises à geler ou à réduire les salaires afin de permettre à l'entreprise de poursuivre ses activités.
