La première étape de la planification des objectifs à long terme consiste à déterminer combien vous dépensez pour les dépenses à court terme. Une fois que vous savez combien d'argent est dépensé ici et maintenant, vous pouvez évaluer combien d'argent peut être investi dans des véhicules d'investissement pour l'avenir.
Les dépenses mensuelles régulières telles que les factures de câble ou de téléphone portable devraient être faciles à évaluer, mais qu'en est-il des dépenses moins fréquentes comme les primes d'assurance annuelles? Vous pouvez prendre ces montants forfaitaires importants et les répartir proportionnellement sur le nombre de mois à partir du moment où vous commencez le budget jusqu'au moment où l'événement se produit. Par exemple, si c'est actuellement décembre et que votre prime d'assurance de 2 000 $ est due à la fin du mois d'octobre prochain, vous devriez mettre de côté 200 $ par mois pour les 10 prochains mois (janvier-octobre). Cela prendra en charge les dépenses inégales comme les vacances, les anniversaires et les primes d'assurance.
Une fois que vous avez déterminé vos dépenses mensuelles et vos dépenses annuelles au prorata, soustrayez-les de votre revenu mensuel afin de déterminer le montant qu'il vous reste pour contribuer à vos objectifs à long terme.
Les objectifs à long terme peuvent être envisagés sur plus d'un an. Cela comprend l'achat d'une voiture ou d'une maison, l'envoi des enfants à l'université ou la planification de la retraite. Vos objectifs à long terme doivent être accompagnés d'une estimation solide de leurs coûts. Commencez par noter plusieurs objectifs à long terme ainsi que votre meilleure estimation du temps qu'il faudra avant que de l'argent soit nécessaire. Un exemple de liste peut ressembler à ceci:
- Frais de scolarité - Enfant 1 (âge actuel 8 ans); 20 000 $ / an à partir de 10 ans Frais de collège - Enfant 2 (âge actuel 3); 24 000 $ / an à partir de 15 ans Achat d'une nouvelle voiture - 30 000 $ en deux ans (4 000 $ à l'avance + 400 $ / mois pendant sept ans) Vacances en Europe - 10 000 $ pour des vacances de trois semaines en trois ans
Ensuite, vous devez utiliser une feuille de calcul ou un autre logiciel pour déterminer combien doit être mis de côté pour ces événements futurs. Les investissements appropriés peuvent ensuite être déterminés en fonction du calendrier et de votre tolérance globale au risque. Les rendements historiques des actifs peuvent être utilisés pour estimer dans quelle mesure les investissements devraient s'apprécier sur plusieurs années. (Pour en savoir plus, voir Projected Returns: Honing The Craft .)
L'objectif est de déterminer si le montant d'argent qu'il vous reste après avoir payé vos dépenses à court terme vous permettra d'atteindre votre objectif. Si ce n'est pas le cas, vous devez ajuster vos objectifs, réduire vos dépenses et / ou gagner plus de revenus. Il est important de mettre à jour régulièrement l'état de vos objectifs à long terme et de vos dépenses à court terme. De nouvelles dépenses régulières peuvent émerger, et si vous n'apportez pas de modifications à votre plan, vous échouerez.
