Un chèque est un mode de paiement courant utilisé lors de l'achat de biens ou du paiement d'un service reçu. L'entité qui reçoit le chèque encaisserait généralement le chèque à la banque où il recevrait les fonds immédiatement ou après un certain laps de temps, selon la politique de la banque. Cependant, si un chèque tombe entre de mauvaises mains, le payeur doit être proactif en annulant le chèque pour s'assurer que les fonds ne sont pas retirés.
Comment annuler un chèque
Un payeur qui découvre que son chèque signé est perdu ou volé peut prendre un certain nombre de mesures pour s'assurer que le chèque n'est pas encaissé. Premièrement, la banque devrait être invitée à suspendre le paiement sur le chèque. L'arrêt de paiement ordonne essentiellement à l'institution financière de ne pas honorer le chèque s'il n'a pas déjà été traité. Pour arrêter le paiement sur un chèque, la banque aurait besoin d'informations telles que le numéro du chèque, le montant du chèque et le nom de la personne ou de la société à laquelle le chèque a été établi. Les documents officiels pour la demande devront être soumis à la banque par courrier ou en personne dans une succursale dans les 14 jours suivant la demande verbale ou électronique de l'annulation d'un chèque. Si la banque ne reçoit pas de confirmation écrite avant l'expiration du délai de 14 jours, la demande d'arrêt de paiement ne sera pas honorée.
Lorsque la banque aura reçu toutes les informations nécessaires pour annuler un chèque, celui-ci sera signalé pendant six mois, après quoi l'arrêt de paiement expirera. La plupart des banques n'encaisseront pas un chèque de six mois, cependant, si le payeur est toujours préoccupé par la possibilité que le chèque soit encaissé, il ou elle peut prolonger l'arrêt de paiement pour six mois supplémentaires.
Frais d'arrêt de paiement
Les banques facturent généralement des frais pouvant aller jusqu'à 30 $ pour l'annulation d'un chèque. Le coût peut varier en fonction de la manière dont la demande d'annulation est effectuée ou du type de client que le payeur est. Par exemple, certaines banques facturent peu ou pas de frais si la demande est faite en ligne, mais des frais plus élevés peuvent être facturés si la demande est faite en personne ou via un agent du service client par téléphone. Certaines banques factureront également moins les rédacteurs de chèques si elles détiennent certains types de comptes auprès de la banque.
Les frais facturés peuvent s'additionner si plusieurs chèques sont annulés. Certaines banques peuvent facturer les mêmes frais pour chaque chèque, tandis que d'autres peuvent avoir des frais fixes pour plusieurs chèques. Les frais seront également facturés lors des renouvellements après l'expiration de l'ordre de six mois pour cesser le paiement. Si le montant du chèque est inférieur au coût de l'arrêt du paiement, l'annulation du chèque n'en vaut peut-être pas la peine.
Un titulaire de compte qui perd ou se fait voler des chèques pourrait envisager de fermer le compte à partir duquel les chèques non autorisés pourraient être émis. Mettre un arrêt de paiement sur chaque numéro de chèque en blanc pourrait signifier payer des frais pour chacun, ce qui coûterait cher. La fermeture du compte et l'ouverture d'un nouveau seraient très probablement plus rentables.
D'autres vecteurs financiers de paiement qui peuvent être annulés comprennent les mandats et les paiements électroniques. Vous ne pouvez pas annuler un chèque de banque, car les fonds sont garantis par la banque. Les transactions par carte de débit ne peuvent pas non plus être annulées, mais un rejet de débit peut être demandé à l'institution financière qui a émis la carte.
Être à l'affût
Bien que l'annulation d'un chèque puisse empêcher le retrait non autorisé de fonds de son compte, une personne qui s'est fait voler des chèques doit tout de même s'efforcer de surveiller ses rapports de solvabilité au cours des mois suivants pour éviter d'être victime d'un vol d'identité.
