Que sont les États de la liste blanche?
Les États de la liste blanche maintiennent une liste de compagnies d'assurance qui peuvent utiliser des assureurs non agréés pour fournir une couverture supplémentaire, ou une couverture qui ne fait pas partie des entités les plus risquées.
Points clés à retenir
- Essentiellement, les «États de la liste blanche» sont le groupe d'États américains qui autorisent les compagnies d'assurance agréées à recourir à des assureurs non agréés pour fournir une assurance responsabilité ou des biens spécialisée dans la police. Cette pratique est communément appelée assurance de ligne excédentaire. une couverture des risques que les assureurs agréés n'accepteront pas parce qu'ils ne respectent pas leurs directives ou que le risque est trop inhabituel ou trop important.
Comprendre les états de la liste blanche
Essentiellement, les «États de la liste blanche» sont le groupe d'États américains qui autorisent les compagnies d'assurance agréées à recourir à des assureurs non agréés pour fournir une couverture spécialisée en responsabilité civile ou en biens dans la police. Cette pratique est communément appelée assurance de ligne excédentaire. L'assurance de ligne excédentaire est une couverture fournie par un assureur non admis dans le cas où cette couverture n'est actuellement pas disponible auprès d'assureurs agréés par l'État. Les producteurs de lignes excédentaires peuvent couvrir les risques que les assureurs agréés n'accepteront pas parce qu'ils ne respectent pas leurs directives ou que le risque est trop inhabituel ou trop important.
Chaque État de la liste blanche peut avoir une longue liste de fournisseurs de lignes excédentaires éligibles. Si une entreprise est classée comme un assureur de ligne excédentaire, cela ne signifie pas que cette entreprise ne peut pas obtenir de licence dans cet État. C'est plutôt parce qu'ils choisissent généralement d'opérer sur une ligne excédentaire et sans licence dans certains États. Le fait qu'ils ne soient pas agréés dans un État particulier signifie qu'ils ne sont pas soumis aux réglementations de cet État, telles que définies par le Département des assurances de cet État, de la même manière que les assureurs agréés, ce qui leur donne plus de latitude en termes de taux. et forme une réglementation.
Lignes excédentaires
Le marché des lignes excédentaires est également appelé marché des lignes spécialisées, non admises ou excédentaires. L'assurance des lignes excédentaires protège contre un risque financier trop élevé pour une compagnie d'assurance ordinaire. Contrairement aux assurances régulières, l'assurance sur les lignes excédentaires peut être achetée auprès d'un assureur qui n'est pas titulaire d'un permis dans l'État de l'assuré, bien que l'assureur sur les lignes excédentaires devra tout de même être agréé dans l'État où il est basé.
Un agent d'assurance doit détenir un permis de lignes excédentaires pour vendre une police de lignes excédentaires. Également appelée assurance de lignes excédentaires, l'assurance de lignes excédentaires permet d'obtenir une assurance pour les entités présentant des risques uniques que la plupart des assureurs ne couvrent pas ou pour celles dont l'historique des sinistres les rend autrement non assurables. Parmi les principaux assureurs de lignes excédentaires figurent American International Group, Nationwide Mutual Insurance, WR Berkley Corp., Zurich Insurance Group, Markel Corp., Chubb, Ironshore Inc., Berkshire Hathaway Inc., Fairfax Financial Holdings, CNA Financial Corp., XL Group PLC et Lloyd's of London.
Un type d'assurance de lignes excédentaires que les consommateurs pourraient acheter est l'assurance contre les inondations. Lloyd's propose cette assurance par le biais du Natural Catastrophe Insurance Program, qui offre une alternative à l'assurance inondation de la Federal Emergency Management Agency (FEMA). Les consommateurs qui trouvent l'assurance FEMA trop chère pourraient obtenir une police plus abordable grâce à une assurance excédentaire. Cela dit, l'assurance excédentaire est souvent plus chère que l'assurance ordinaire car elle protège contre les risques inhabituels ou plus élevés que d'habitude que les autres assureurs ne couvriront pas.
