Lorsque vous envisagez de planifier votre retraite, pensez d'abord à l'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et au mode de vie que vous souhaitez apprécier. Plus vous vieillissez à la retraite, plus vous devez épargner et moins vous disposez d'années pour subvenir à vos besoins. Cependant, plus vous êtes âgé lorsque vous prenez votre retraite, moins vous pourriez être en mesure de faire et de profiter physiquement. Inversement, plus vous prenez votre retraite tôt, moins vous avez de temps pour économiser de l'argent pendant vos années de travail, moins vous pouvez recevoir de la sécurité sociale et plus vous devez subvenir à vos besoins grâce à votre épargne.
Une fois que vous vous êtes fixé un âge approprié, vous devez considérer le mode de vie que vous souhaitez vivre à la retraite. Si vous voulez un style de vie glamour avec des maisons et des vacances chères, vous devez mettre de côté les économies pour soutenir ce style de vie. Plus vos attentes financières après la retraite sont modérées, moins vous avez besoin d'économiser.
Après avoir déterminé votre équilibre personnel entre les attentes en matière de style de vie et l'âge de la retraite, vous pourrez travailler sur un budget qui illustre le montant que vous souhaitez économiser avant de faire le saut. N'oubliez pas de tenir compte des frais de subsistance, des besoins en soins de longue durée, des ordonnances possibles, des soins de santé, des frais de réinstallation, etc. Incluez vos revenus de la sécurité sociale ainsi que la croissance continue et conservatrice de vos comptes d'épargne et parrainés par l'employeur. Après tout, vous ne viderez pas votre IRA ou 401 (k) le jour de votre retraite; vous commencerez simplement à recevoir des distributions, permettant ainsi au solde restant de continuer à générer des intérêts et une croissance des investissements.
Lorsque vient le temps de prendre votre retraite, consultez votre manuel de l'employé pour connaître les exigences en matière de préavis. En règle générale, vous pouvez vous attendre à donner un préavis de deux semaines à un mois afin de préparer votre 401 (k), la participation aux bénéfices ou d'autres plans parrainés par l'employeur. Votre employeur peut également organiser un séminaire ou une réunion spéciale à laquelle vous devez assister afin de comprendre le fonctionnement de vos avantages spécifiques.
Enfin, considérez vos besoins en matière de soins de santé. Si vous avez 64 ans et 9 mois, vous devez vous inscrire aux avantages de Medicare; si vous avez un compte d'épargne santé (HSA), appelez le dépositaire pour savoir comment vous pouvez commencer à recevoir des distributions, une fois que vous avez 65 ans et que vous êtes couvert par Medicare.
