L'un des aspects les plus agréables de la planification de la retraite consiste à envisager le mode de vie futur que vous souhaitez apprécier. Pour de nombreux retraités, le voyage est une grande partie de cette image. Selon la 18 e enquête annuelle sur la retraite en Transamerica, 70% des travailleurs américains rêvent de voyager une fois à la retraite.
Un obstacle potentiel fait obstacle à ces rêves: le coût. Le réseau international d'agences de voyages Virtuoso rapporte que le retraité moyen dépense 11 077 $ par an en voyages. Pourtant, en 2018, quelque 26 millions d'Américains âgés avaient moins de 24224 $ de revenus annuels de toutes sources, selon le Pension Rights Center.
Cela ne laisse pas beaucoup de marge de manœuvre pour voir le monde, mais 59% des travailleurs restent convaincus que leur stratégie financière leur permettra de voyager à la retraite. Pour que les chiffres fonctionnent pour tenir compte des plans de voyage, il faut établir un budget et établir des objectifs financiers avant et après le début de la retraite.
Points clés à retenir
- Le retraité moyen dépense 11077 $ par an en voyages.Les soins médicaux sont souvent négligés pour les retraités.Lorsque vous utilisez un portefeuille pour couvrir les frais de voyage, retirez cette partie des actifs plus risqués si vous voyagez au cours des trois à cinq prochaines années.
Tenez compte des dépenses quotidiennes
Avant de vous concentrer sur les voyages, réfléchissez d'abord à votre état de préparation pour gérer les dépenses quotidiennes à la retraite.
«Tout commence par: avons-nous les liquidités nécessaires pour couvrir notre coût de la vie normal et y ajouter le coût des voyages?», Explique Ken Moraif, planificateur financier certifié et conseiller principal chez Retirement Planners of America à Plano, Texas.. «Si la réponse est« oui », alors nous sommes prêts à partir. Si la réponse est «non», alors nous avons du travail à faire. »
Plus vous économisez pour la retraite, plus vous avez de latitude pour planifier vos dépenses de voyage. Moraif dit que l'examen du revenu et des dépenses de retraite peut aider à répondre à des questions clés, telles que:
- Le voyage est-il trop cher? Si oui, peut-il être fait à moindre coût? Le retraité peut-il se permettre de voyager en fonction des flux de trésorerie actuels? Est-il plus judicieux financièrement de retarder le voyage afin de l'épargner de manière appropriée? Combien de voyages le retraité peut-il se permettre chaque année ?
Moraif dit que déterminer combien on peut dépenser pour voyager annuellement aide à façonner un budget de voyage. «Sur la base de ce budget, nous pouvons décider si nous voulons faire un grand voyage chaque année, ou si nous voulons faire plusieurs petits voyages chaque année», dit-il. "Étant donné que chaque voyage peut être différent, les coûts les plus importants seront également différents pour chaque voyage."
Un obstacle potentiel fait obstacle aux rêves de voyage: le coût.
Le budget de voyage doit inclure les billets d'avion ou autres transports longue distance, l'hébergement, la nourriture, les achats, les divertissements et les transports locaux.
Les soins médicaux représentent un coût souvent négligé pour les retraités. «La plupart des plans médicaux n'offrent pas de couverture à l'étranger, il est donc prudent de savoir ce qui est couvert par son plan médical», explique Simi Dhall, planificateur financier certifié, vice-président et stratège patrimonial au bureau de Lenox Wealth Advisors à San Francisco. «Il est également important de noter que Medicare traditionnel ne fournit généralement aucune couverture lors de voyages à l'étranger, à l'exception de certains services hospitaliers au Canada ou au Mexique. Dhall dit que certains plans Medicare Advantage peuvent couvrir des dépenses engagées en dehors des États-Unis
L'assurance voyage sera probablement un achat judicieux, mais qui doit entrer dans le budget. Le plan que vous choisissez doit couvrir à la fois les problèmes médicaux pendant le voyage et l'annulation du voyage en raison de la maladie du voyageur ou d'autres membres de la famille, ce qui peut retarder ou interrompre les voyages.
Avoir un objectif et un calendrier
Une fois qu'un budget de voyage est fixé, l'épargne est la prochaine étape - et le plus tôt sera le mieux. Chris Jackson, PDG et fondateur de Lionshare Partners, basé à Los Angeles, a déclaré qu'épargner tôt permettait «au pouvoir de composer de faire le gros du travail pour financer ces objectifs».
Jackson recommande d'utiliser une stratégie d'ensemble pour planifier les objectifs d'épargne-retraite, y compris les dépenses de voyage éventuelles. «Cela signifie avoir un groupe de dépenses fixes, un groupe de dépenses variables et un futur groupe», dit-il, les voyages entrent dans la dernière catégorie pour ceux qui envisagent encore de prendre leur retraite.
Économisez des économies de voyage dans un compte d'épargne liquide, un compte du marché monétaire ou un certificat de dépôt, ou allouez une partie du portefeuille de placements à ces dépenses.
Faites attention au timing. «Si vous utilisez votre portefeuille pour couvrir vos frais de voyage, il est important de retirer cette partie de vos actifs si vous prévoyez de voyager dans les trois à cinq prochaines années», explique Jackson. Transférer l'épargne-voyage des actions vers des obligations ou vers un autre investissement relativement sûr peut aider à protéger ces actifs des replis du marché.
En plus de la volatilité du marché, réfléchissez aux effets de l'inflation sur les objectifs d'épargne voyage. Entre 2001 et 2018, par exemple, les prix des hébergements touristiques ont augmenté de près de 36%, selon le fournisseur de données sur le marché et les consommateurs Statista. Même si l'inflation évolue à un rythme modéré de moins de 3% chaque année, les déplacements peuvent être beaucoup plus coûteux au moment de la retraite d'un travailleur actuel. Pour compenser, l'épargne voyage doit générer un rendement moyen au moins égal à l'inflation chaque année.
Autre facteur: les taxes sur l'épargne et les investissements peuvent diminuer ces rendements. Si l'on prévoit d'atterrir dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite, il peut être avantageux d'économiser pour les frais de voyage dans des véhicules fiscalement avantageux comme un compte de retraite individuel Roth, qui permet des distributions en franchise d'impôt après 59 ans et demi.
The Bottom Line
Vivre le style de vie de voyage à la retraite est un objectif noble et nécessite un travail de préparation. La comparaison des coûts de voyage vers différentes destinations est un autre élément important du processus, en plus de la budgétisation et des économies. Le fait de cibler un réseau plus large de villes ou de pays à visiter peut permettre à un retraité d'étendre davantage ses économies de voyage.
