Qu'est-ce qu'une rente à terme certaine?
Une rente certaine est un produit d'assurance qui garantit un paiement périodique d'un montant prédéterminé pour une durée déterminée. Une fois le terme écoulé, ces produits sont dépensés et il n'y aura pas de paiements futurs, même si le rentier est toujours en vie.
Si l'acheteur de rente décède avant la fin du terme, tout actif restant peut être remis à un bénéficiaire désigné. D'autres noms pour une rente à durée déterminée comprennent «rente certaine années», «rente certaine», «rente certaine période», «rente à période fixe» ou «durée garantie» ou «rente à période garantie».
Qu'est-ce qu'une rente?
Comprendre le terme certaine rente
Durée certaines rentes font des paiements périodiques au rentier au fil du temps, mais une fois la période expirée, aucun paiement supplémentaire n'est dû. À ce titre, la durée de certaines rentes est le plus souvent utilisée comme moyen de fournir un revenu intermédiaire entre certaines périodes, comme un écart entre le moment où une personne prend sa retraite et le moment où elle commence à demander des prestations de retraite.
Une rente à terme certaine implique généralement des versements mensuels plus importants qu'une rente viagère ou une rente immédiate, car elle paie sur une période de temps plutôt que jusqu'au décès du rentier, ce qui limite le risque de l'assureur.
Si le rentier décède avant la fin de la période de paiement choisie, son bénéficiaire recevra le solde des paiements. Par exemple, si l'acheteur de rente choisit une certaine rente à terme avec une période de 10 ans, mais décède au cours de la huitième année, le bénéficiaire recevra des paiements pour les deux années restantes.
Étant donné la nature spécialisée d'un tel contrat de rente, ils sont utilisés moins fréquemment que les rentes viagères. La durée des périodes courantes pour une rente varie de cinq à 30 ans.
Les rentiers peuvent choisir d'acheter ces produits progressivement en effectuant des paiements périodiques, ou peuvent effectuer un achat avec un paiement unique de prime forfaitaire. Habituellement, les achats forfaitaires sont effectués au moment de la retraite du rentier ou peu de temps après.
Certains risques de rente à terme
Le principal risque lié à l'achat d'un produit tel qu'une certaine rente à terme est la possibilité de survivre à ses paiements et de se retrouver sans argent pour vivre. Pour cette raison, certaines rentes à terme ne devraient être achetées que sous la direction d'un professionnel financier réputé, et probablement dans le cadre d'un régime de revenu de retraite plus sophistiqué qui tient compte de sources de revenus supplémentaires.
En raison du statut à imposition différée de ces produits d'assurance, de nombreux investisseurs fortunés ou salariés au-dessus de la moyenne choisissent d'acheter à terme certaines rentes pour les avantages fiscaux qu'ils offrent.
