Qu'est-ce qu'une prime d'assurance?
Une prime d'assurance est le montant d'argent qu'un particulier ou une entreprise paie pour une police d'assurance. Les primes d'assurance sont payées pour les polices couvrant les soins de santé, l'automobile, la maison, la vie et autres.
Une fois acquise, la prime est un revenu pour la compagnie d'assurance. Il représente également un passif, car l'assureur doit fournir une couverture pour les réclamations faites contre la police. Le non-paiement de la prime peut entraîner l'annulation de la police.
Points clés à retenir
- Une prime d'assurance est le montant qu'une personne ou une entreprise doit payer pour une police d'assurance. Les primes d'assurance sont payées pour les polices couvrant les soins de santé, l'automobile, la maison, la vie et autres. Les primes d'assurance peuvent augmenter après la fin de la période d'assurance.
Comprendre les primes d'assurance
Lorsque vous souscrivez à une police d'assurance, votre assureur vous facturera une prime. Il s'agit du montant que vous payez pour la police ou du coût total de votre assurance. Les assurés peuvent choisir parmi un certain nombre d'options pour payer leurs primes d'assurance. Certains assureurs permettent au preneur d'assurance de payer la prime d'assurance en plusieurs versements - mensuels ou semestriels - tandis que d'autres peuvent exiger un paiement initial intégral avant le début de la couverture.
Il peut y avoir des frais supplémentaires à payer à l'assureur en plus de la prime, y compris les taxes ou les frais de service.
Le prix de la prime dépend de divers facteurs, notamment:
- Le type de couverture Votre âge La zone dans laquelle vous vivez Toute réclamation déposée par le passé
Par exemple, la probabilité qu'une réclamation soit déposée contre un conducteur adolescent vivant dans une zone urbaine peut être plus élevée par rapport à un conducteur adolescent dans une zone suburbaine. En général, plus le risque associé est élevé, plus la police d'assurance est chère. Dans le cas d'une police d'assurance-vie, l'âge auquel vous commencez la couverture déterminera votre prime, ainsi que tout autre facteur tel que votre état de santé actuel. Plus vous êtes jeune, plus vos primes seront généralement faibles. À l'inverse, plus vous vieillissez, plus vous payez de primes à votre compagnie d'assurance.
Les primes d'assurance peuvent augmenter après la fin de la période d'assurance. L'assureur peut augmenter la prime pour les réclamations faites au cours de la période précédente, si le risque associé à l'offre d'un type particulier d'assurance augmente, ou si le coût de la couverture augmente.
Considérations particulières
Trouver les primes les plus basses
La plupart des consommateurs trouvent que le shopping est le meilleur moyen de trouver les primes d'assurance les moins chères. Vous pouvez choisir de magasiner par vous-même avec des compagnies d'assurance individuelles, et il est encore plus facile de le faire vous-même en ligne si vous cherchez simplement des devis.
Par exemple, la Loi sur les soins abordables (ACA) permet aux consommateurs non assurés de faire le tour des polices d'assurance maladie sur le marché. Lors de la connexion, le site nécessite des informations de base telles que votre nom, votre date de naissance, votre adresse et votre revenu, ainsi que les informations personnelles de toute autre personne de votre foyer. Vous pouvez choisir parmi un certain nombre d'options disponibles en fonction de votre état d'origine, chacune avec différentes primes, franchises et copaiements. La couverture de la police change en fonction du montant que vous payez.
L'autre option est d'essayer de passer par un agent ou un courtier d'assurance. Ils ont tendance à travailler avec un certain nombre de sociétés différentes et peuvent essayer de vous obtenir le meilleur devis. De nombreux courtiers peuvent vous mettre en relation avec une assurance vie, auto, habitation et maladie. Vous devrez peut-être être prudent, car certains courtiers peuvent être motivés par des commissions.
Comment les primes sont utilisées
Les assureurs utilisent les primes pour couvrir les passifs associés aux polices qu'ils souscrivent. Ils peuvent également investir la prime pour générer des rendements plus élevés et compenser certains des coûts liés à la couverture d'assurance, ce qui peut aider un assureur à maintenir des prix compétitifs. Les assureurs investissent les primes dans des actifs dont les niveaux de liquidité et de rendement varient, mais ils sont tenus de maintenir un certain niveau de liquidité. Les régulateurs des assurances de l'État fixent le nombre d'actifs liquides nécessaires pour garantir que les assureurs peuvent payer les réclamations.
L'avenir des prix des primes d'assurance
Les compagnies d'assurance emploient généralement des professionnels appelés actuaires pour déterminer les niveaux de risque et les prix des primes pour une police d'assurance donnée. L'émergence d'algorithmes sophistiqués et d'intelligence artificielle modifie fondamentalement le prix et la vente de l'assurance. Il y a un débat actif entre ceux qui disent que les algorithmes remplaceront les actuaires humains à l'avenir et ceux qui soutiennent que l'utilisation croissante d'algorithmes nécessitera une plus grande participation des actuaires humains et enverra la profession à un "niveau supérieur".
