Qu'est-ce qu'un investissement dans le contrat?
L'investissement dans le contrat appliqué aux rentes est le montant principal que le titulaire a investi. Il peut être effectué par des paiements ou une somme forfaitaire. Ce terme s'applique généralement aux rentes fixes, indexées et variables.
Comprendre l'investissement dans le contrat
Tout montant d'argent retiré d'une rente qui excède l'investissement dans le contrat est considéré comme une distribution imposable. Les investisseurs qui annuitent leurs contrats verront une partie de chaque paiement qu'ils reçoivent classée comme un remboursement de capital ou d'investissement dans le contrat. Cette portion de chaque paiement est considérée comme un remboursement de capital non imposable.
Rentes
Une rente est un produit financier qui verse un flux de paiements fixe à un particulier, principalement utilisé comme flux de revenus pour les retraités. Les rentes sont créées et vendues par des institutions financières, qui acceptent et investissent des fonds de particuliers, puis, lors de la rente, émettent un flux de paiements plus tard.
Les rentes peuvent être créées de sorte que lors de la rente, les paiements continueront tant que le rentier ou son conjoint, si une prestation de survie est choisie, est vivant. Les rentes peuvent également être structurées de façon à verser des fonds pour une période fixe, comme 20 ans, quelle que soit la durée de vie du rentier.
De plus, les rentes peuvent commencer immédiatement après le dépôt d'un montant forfaitaire, ou elles peuvent être structurées comme des prestations différées. Les rentes ont été conçues pour garantir des flux de trésorerie stables pour une personne pendant ses années de retraite et pour réduire le risque de longévité ou de survivre à ses actifs.
Contrats de rente
Un contrat de rente est un accord écrit entre une compagnie d'assurance et un client décrivant les obligations de chaque partie. Il comprend des détails tels que la structure de la rente, qu'elle soit variable ou fixe, les éventuelles pénalités de retrait anticipé, les dispositions relatives au conjoint et aux bénéficiaires, telles qu'une clause de survivant et le taux de couverture du conjoint, etc.
Un contrat de rente peut avoir jusqu'à quatre contreparties: l'émetteur, généralement une compagnie d'assurance; le propriétaire de la rente; le rentier; et le bénéficiaire. Le propriétaire est le titulaire du contrat. Le rentier est la personne dont la vie est utilisée comme critère pour déterminer le début et la fin du versement des prestations. Dans la plupart des cas, le propriétaire et le rentier sont la même personne.
Le bénéficiaire est la personne désignée par le titulaire de la rente pour recevoir toute prestation de décès au décès du rentier. Un contrat de rente est avantageux pour l'investisseur individuel en ce sens qu'il oblige légalement la compagnie d'assurance à fournir un paiement périodique garanti au rentier une fois que le rentier atteint la retraite et demande le début des paiements. Essentiellement, il garantit un revenu de retraite sans risque.
