En ces temps économiques difficiles, l'idée de mettre de l'argent de côté pour les investissements peut sembler une tâche ardue. La planification de l'avenir est essentielle à la sécurité financière, et vous n'avez pas besoin d'obtenir un diplôme en économie ou d'obtenir un deuxième emploi pour trouver de l'argent supplémentaire pour démarrer un portefeuille d'investissement. Voici quelques-unes des meilleures pratiques pour entrer sur le marché.
Développer un plan
Avant d'investir un centime, il est impératif de trouver un plan pour votre argent. Un plan d'investissement écrit, connu sous le nom de déclaration de politique d'investissement (IPS), peut être utile pour s'organiser. Un IPS devrait répondre à l'objectif de votre investissement, comme payer les études collégiales d'un enfant ou financer votre retraite. Ces informations détermineront le montant de retour que vous souhaitez obtenir sur votre investissement et la date à laquelle vous en aurez besoin. L'IPS abordera également votre tolérance au risque. Les investisseurs qui ont besoin de leur argent à court terme devraient éviter les investissements volatils qui ont tendance à fluctuer de haut en bas. Si vos objectifs sont à plus long terme, vous pouvez profiter des avantages d'investissements plus risqués tout en ayant le temps de vous remettre des ralentissements inévitables du marché. Il existe plusieurs types de produits d'investissement disponibles et chacun a son propre ensemble d'avantages, de risques et de frais.
La Securities and Exchange Commission des États-Unis gère le site Web Investor.gov, qui fournit un guide facile à lire sur tout, des actions et obligations aux fonds du marché monétaire et aux matières premières. Un autre avantage de la création d'un IPS personnel est la possibilité de se préparer à de mauvaises périodes financières avant qu'elles ne surviennent. Un IPS solide atténuera la prise de décision précipitée qui peut devenir courante pendant les bouleversements économiques. Il est probable que vos objectifs financiers changeront avec le temps. Passez en revue votre IPS chaque année ou à mesure que surviennent de grands changements dans la vie, comme se marier ou divorcer, avoir un enfant ou acheter une maison, pour s'assurer que votre plan correspond toujours à vos besoins. Vous pouvez même pratiquer l'investissement sans utiliser de l'argent réel. Imaginez que vous avez un montant d'argent spécifié (disons 15 000 $) et utilisez-le pour suivre la façon dont différents investissements feraient au cours d'une année ou plus. Cela vous permettra de découvrir le fonctionnement des différents véhicules d'investissement et ceux qui répondent le mieux à vos besoins.
Obtenez votre investissement initial
Investir sera moins intimidant si vous n'avez pas à parier sur la ferme pour entrer dans le jeu. Il est possible de démarrer un portefeuille florissant avec un investissement initial de seulement 1 000 $ suivi de contributions mensuelles d'aussi peu que 100 $. Il existe de nombreuses façons d'obtenir une somme initiale que vous prévoyez de consacrer à des investissements. Tout d'abord, examinez votre budget personnel et voyez s'il y a des domaines sur lesquels vous pouvez réduire, tels que le divertissement, le shopping ou les restaurants.
Prenez l'argent que vous auriez utilisé pour ces dépenses non essentielles et versez les fonds dans un compte d'épargne portant intérêt distinct. Une autre idée est de vivre selon la règle de se payer en premier. Déterminez le montant que vous retirerez de chaque chèque de paie et consacrez-le à l'épargne avant de faire quoi que ce soit d'autre. Vous pouvez configurer des virements automatiques de votre compte courant vers votre compte d'épargne afin de ne pas être tenté de sauter sur l'épargne. Enfin, ne sous-estimez pas le pouvoir de simplement enregistrer votre monnaie de rechange.
De nombreuses coopératives de crédit et banques, comme Bank of America, proposent des programmes qui arrondissent les achats par carte de débit au montant le plus proche et transfèrent la différence de votre compte courant à votre compte d'épargne. Pour tirer le meilleur parti de l'un de ces programmes, trouvez une institution financière qui correspondra à tout ou partie de votre épargne
Trouvez des produits d'investissement économiques
Il existe plusieurs façons d'investir une fois que vous avez au moins 1 000 $. L'une de ces méthodes consiste en des fonds négociés en bourse (FNB) qui ne nécessitent qu'un achat minimum d'une action. Vous obtiendrez les meilleurs rendements avec des maisons de courtage qui offrent des commissions faibles ou nulles sur les transactions et aucun solde minimum. Une autre option consiste à trouver un fonds tout-en-un ou prémélangé qui vous permettra de gagner 1 000 $ ou d'éliminer l'exigence d'investissement minimum en échange de contributions automatiques mensuelles (généralement au moins 50 $ par mois). L'avantage de ce type de fonds est qu'il vous offre un portefeuille instantanément diversifié de liquidités, d'obligations et d'actions. De plus, pour 250 $ plus des frais annuels d'un peu moins de 1%, vous pouvez obtenir un fonds géré activement avec des actions sélectionnées par des professionnels. Bien que le fait d'avoir des experts pour gérer votre portefeuille peut sembler attrayant, beaucoup pensent que les frais annuels plus élevés liés aux fonds gérés activement ne sont pas justifiés par rapport aux rendements des fonds gérés passivement qui ont des frais moins élevés. En 2012, Standard and Poor's a révélé que les fonds indiciels passifs surpassaient les fonds gérés activement. Ils ont donné l'exemple du S&P Composite 1500 battant 89, 94% de tous les fonds d'actions domestiques activement gérés.
Protégez votre argent
Une fois que vous avez enfin l'argent pour commencer à investir, la dernière chose que vous voulez faire est de tout perdre à cause d'un accord frauduleux. Bien qu'un conseiller financier professionnel puisse être inestimable lorsqu'il s'agit de naviguer dans votre portefeuille d'investissement, méfiez-vous des escrocs qui ne font que prétendre avoir à l'esprit le meilleur intérêt de leurs investisseurs. Il existe plusieurs types de fraude différents qui peuvent cibler à la fois les investisseurs nouveaux et expérimentés. Les investisseurs ne devraient jamais donner leur argent à qui que ce soit sans faire les recherches appropriées pour vérifier la crédibilité d'un conseiller ou d'un courtier. Le système de classement EDGAR de la Securities and Exchange Commission des États-Unis est une ressource en ligne pour vérifier les états financiers et les activités d'une entreprise. Vous pouvez également utiliser la base de données de la SEC pour rechercher les antécédents disciplinaires des vendeurs de titres, qui devraient être autorisés à vendre des titres dans votre état. Évitez de travailler avec des entreprises et des particuliers qui vous poussent à investir rapidement ou promettent des «rendements garantis». Au mieux, un rendement annuel très optimiste est de 10%. Une promesse de quelque chose de plus que cela est probablement trop belle pour être vraie. Si vous avez des questions ou des préoccupations concernant la fraude à l'investissement, contactez la SEC, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou la North American Securities Administrators Association (NASAA).
The Bottom Line
Même avec un petit budget, il est tout à fait possible d'économiser de l'argent supplémentaire à consacrer à un portefeuille d'investissement. Tout ce qu'il faut, c'est une certaine planification pour déterminer vos objectifs d'investissement, trouver des produits d'investissement qui ne nécessitent pas de grosses sommes pour entrer et la recherche appropriée pour assurer que vos fonds sont correctement protégés.
