Chaque fois que vous transférez de l'argent de votre compte courant vers un autre compte, qu'il s'agisse d'un compte de retraite individuel (IRA), d'un fonds commun de placement ou d'un compte d'épargne, vous faites un pas important vers un avenir financièrement sûr.
Et si vous n'aviez que 25 $ par mois pour investir? Pouvez-vous toujours garantir votre avenir financier? Ou est-il préférable de le placer dans un compte d'épargne jusqu'à ce qu'il soit suffisamment grand pour contrebalancer les frais? Cet article explique comment évaluer les frais liés aux petits investissements.
Comment traduire les frais en pourcentage
Une économie de 25 $ par mois totalisera 300 $ en un an, sans aucun intérêt. Des frais de 40 $ sur un compte de placement représentent plus de 13, 33% de votre investissement. Ainsi, cet investissement de 25 $ devrait gagner plus de 40 $ en un an juste pour que vous atteigniez le seuil de rentabilité - c'est-à-dire que si des frais de compte étaient prélevés à la fin de l'année, vous devriez gagner un retour de 27% sur votre argent. Pourquoi 27% au lieu de 13%? Parce que votre argent augmente régulièrement et que vous gagnez des intérêts sur le montant que vous avez sur votre compte.
Par exemple, après un mois, vous avez investi 25 $, après deux mois, vous avez investi 50 $, etc. À mesure que votre compte grandit, le capital sur lequel l'investissement rapporte des intérêts augmente.
Par conséquent, que des frais soient facturés pour l'achat d'actions ou de fonds communs de placement, le maintien ou l'ouverture d'un IRA ou d'un compte d'épargne où votre épargne n'est pas supérieure au solde minimum, vous devez déterminer si les frais compensent les avantages de votre investissement. Le moyen le plus simple de déterminer si vos frais sont trop élevés pour votre investissement est de calculer combien d'argent est nécessaire en intérêts ou en bénéfices pour compenser les frais.
Par exemple, si vous investissez 25 $ par mois, 3 $ équivalent à 1% de votre total annuel de 300 $ investi. Divisez les frais par 3 $ pour déterminer le pourcentage que vous auriez à gagner pour surmonter le coût d'avoir le compte.
Investir directement avec des sociétés de fonds communs de placement
Réduisez le montant des frais que vous engagez en ouvrant un compte de placement directement auprès d'une société de fonds communs de placement. Vous pouvez contacter les sociétés de fonds communs de placement via leurs sites Web ou par téléphone et éviter les frais facturés par les sociétés de courtage ou les conseillers financiers. C'est un bon choix lorsque vous n'avez pas beaucoup d'argent à gérer.
Un piège de l'investissement de petits montants par cette voie d'investissement est que vous subissez des pertes. Cela revient à investir dans des actions dans la mesure où votre capital peut diminuer, voire être perdu, en fonction de la hausse et de la baisse des actions ou des obligations de votre fonds diversifié. Par conséquent, assurez-vous que le montant que vous investissez régulièrement n'est pas l'argent dont vous aurez besoin au cours des deux ou trois prochaines années.
Rembourser la dette
Une alternative aux avenues d'investissement traditionnelles consiste à investir dans la réduction de votre endettement. Par exemple, vous pouvez ajouter 25 $ aux paiements mensuels minimums que vous effectuez actuellement sur votre carte de crédit, ce qui vous fait payer un taux d'intérêt de 12, 9%. En faisant cela, vous économisez environ 3, 23 $ par an pour chaque tranche de 25 $ que vous payez.
Lorsque votre dette aura disparu, vous pourrez investir plus d'argent dans des investissements à long terme, et vous n'aurez pas à vous soucier de petits frais qui grugent tous vos bénéfices, car vos revenus compenseront largement les frais..
Diminuer votre solde hypothécaire
Si votre maison est liée à un prêt hypothécaire de 150000 $ sur 30 ans avec un taux d'intérêt fixe de 6%, l'envoi d'un supplément de 25 $ par mois avec votre versement hypothécaire réduira d'environ deux ans la durée de remboursement de votre prêt hypothécaire. Il y a deux raisons à cela:
- Vous remboursez votre capital. Pour chaque tranche de 25 $ que vous remboursez, cela représente 25 $ de moins sur votre hypothèque. Le montant des intérêts que vous payez sur le capital que vous remboursez est éliminé pour le reste de la durée du prêt.
Par exemple, supposons que vous ayez un solde de 148 000 $ sur votre prêt immobilier de 30 ans après votre premier paiement et que vous décidez d'envoyer 25 $ de plus ce mois-ci. Vous avez maintenant un solde hypothécaire de 147 775 $. Les 25 $ que vous venez de payer vous feront économiser 143, 59 $ sur la durée de votre prêt hypothécaire.
En prime, vous économisez essentiellement pour la retraite en vous assurant que vous n'aurez pas à effectuer de versements hypothécaires après votre retraite si vous restez dans la même maison.
The Bottom Line
Mettre de côté 25 $ par mois pour investir dans un compte d'épargne, un fonds commun de placement ou un compte de retraite individuel est une entreprise intéressante. Cependant, faites particulièrement attention à ce que les bénéfices compensent les frais. Envisagez également des alternatives, telles que la réduction de la dette de votre carte de crédit ou du montant dû sur votre prêt hypothécaire, qui vous permettront d'investir des montants plus importants à l'avenir.
