Comment allez-vous gérer l'argent en tant que couple nouvellement marié? Un aspect pratique dont vous devez discuter, de préférence avant de dire «oui», est de savoir quel sera le style de votre argent à l'avenir. S'il est vrai qu'en général, se marier a un sens sur le plan financier, comment faites-vous que cela ait un sens - et des cents - pour vous?
Les couples peuvent gérer leurs finances de trois manières principales: séparément, conjointement ou avec une combinaison de comptes séparés et conjoints. Voici quelques conseils pour vous aider à déterminer les stratégies qui vous conviennent le mieux, ainsi que les avantages et les inconvénients de chaque système.
Points clés à retenir
- L'honnêteté au sujet de l'argent est essentielle pour la confiance dans un mariage Les couples peuvent gérer leur argent avec des comptes séparés, un compte conjoint ou une combinaison des deux Les comptes séparés aident à éviter les disputes, mais nécessitent plus de planification et vous risquez de perdre la meilleure façon de gérer l'argent de votre famille.Un compte conjoint simplifie la budgétisation, mais peut entraîner plus de conflits si les habitudes de dépenses des partenaires ne correspondent pas.La combinaison d'un compte conjoint avec un compte courant privé pour chaque conjoint, vous permet de suivre les dépenses et crée moins de conflits d'argent.
L'argent peut être l'un des sujets les plus difficiles pour les couples. Mais peu importe à quel point il se sent mal à l'aise, les deux mots les plus importants à retenir au sujet du mariage et de l'argent sont: Ne mentez jamais. Tout comme l'honnêteté est cruciale pour la réussite de toute relation, l'honnêteté est essentielle dans toute discussion sur l'argent. Mentir sur les finances d'un conjoint endommage la fiducie et peut finalement conduire au tribunal du divorce. Ne soyez pas tenté.
Gérer l'argent en tant que couple nouvellement marié avec des comptes séparés
Tenir des comptes séparés peut être un point de départ confortable pour de nombreux couples, surtout lorsqu'ils sont habitués à gérer leurs propres finances et n'ont pas encore beaucoup de dépenses partagées. Lorsque les couples emménagent ensemble, il est probable qu'il y aura au moins une certaine différence de revenu, sans parler des dettes qui peuvent être introduites dans la relation. Un système comptable distinct peut aider à clarifier les problèmes entourant les disparités de revenus, les dettes et les conflits de personnalité potentiels entre dépensier et épargnant.
Malgré l'autonomie, des comptes séparés signifient en fait plus de communication - sur qui sera responsable de payer quoi. Certains couples décident de répartir les dépenses au milieu, tandis que d'autres peuvent être plus à l'aise de payer proportionnellement en fonction de ce qu'ils gagnent. Une feuille de calcul partagée peut être le moyen le plus simple de suivre les dépenses, ou l'utilisation d'une carte de crédit commune peut être préférable.
Vous devrez toujours budgétiser les dépenses des ménages et discuter des objectifs d'épargne et de retraite à long terme, mais des comptes séparés vous offrent plus de liberté pour gérer votre argent en toute autonomie.
- Avantages: Vous êtes chacun responsable de vos propres habitudes de dépenses et du remboursement des dettes que vous avez contractées lors du mariage. À condition que vous soyez tous les deux satisfaits de la façon dont vous avez accepté de diviser les factures partagées, cette méthode de gestion de l'argent est la plus «juste» et vous aurez peut-être moins tendance à vous disputer sur les habitudes de dépenses de votre conjoint. Inconvénients: Garder une trace de qui doit à qui, ce qui représente beaucoup de travail chaque mois. Cette méthode de gestion financière devient plus difficile si les enfants entrent dans le mix, ou si l'un d'entre vous veut changer de carrière ou retourner à l'école. Si vous épargnez tous les deux pour la retraite ou des objectifs en fonction de vos propres revenus, vous n'optimisez peut-être pas vos investissements.
Parents: les habitudes financières s'apprennent à la maison
Avec un compte conjoint
En termes de simplification de votre style de gestion en couple, ce choix est probablement le plus simple, bien qu'il y ait quelques points à considérer. Personne n'a besoin de déterminer les niveaux de paiement du revenu relatif, vous n'avez pas à mettre à jour une feuille de calcul chaque mois et toutes les dépenses des enfants sont payées sur le compte familial. Les budgets peuvent être facilement suivis sur une feuille de calcul ou sur un logiciel de budgétisation disponible en ligne ou via des applications pour smartphone, et la simplicité facilitera le suivi des dépenses.
- Avantages: Il est plus facile de suivre la budgétisation et les dépenses, de plus il n'y a pas de répartition mensuelle des ressources et aucun changement financier n'est nécessaire à mesure que la famille s'agrandit. Inconvénients: juger les habitudes de dépenses de votre partenaire peut entraîner du ressentiment, surtout si l'un des partenaires gagne plus que l'autre. Il peut également être difficile de garder secrets les cadeaux surprises.
Avec des comptes séparés et conjoints
Avoir des comptes séparés et conjoints peut être compliqué, mais cela peut également être la meilleure solution pour certains couples. L'idée derrière cette méthode est que tous les revenus sont versés dans un ou plusieurs comptes conjoints, et que l'épargne, la dette et la retraite sont gérées conjointement. De plus, chaque personne a un compte courant privé dans lequel un montant fixe est transféré chaque mois. Ce «fonds personnel» peut être dépensé pour tous les désirs ou besoins qu'ils ont qui ne sont pas une dépense conjointe ou pour des cadeaux pour leur conjoint. De cette façon, votre conjoint ne pourra jamais vous juger pour avoir acheté des chaussures à 400 $ ou des écouteurs haut de gamme, tant que vous les payez sur votre propre compte. Pour éviter les conflits, le montant qui va dans les comptes personnels chaque mois doit être discuté et convenu.
- Avantages: Vous avez la facilité de suivre ce que vous obtenez avec les comptes conjoints, et vous n'avez pas à faire face aux disparités de revenu lors du paiement des factures. Vous avez chacun la liberté d'acheter ce que vous voulez sans en discuter avec votre partenaire, mais vous travaillez également ensemble vers des objectifs communs et la retraite. Inconvénients: Cette méthode est simple à suivre, mais elle nécessite l'ouverture et la gestion d'un certain nombre de comptes bancaires. Le fait d'avoir un montant déposé dans votre compte personnel chaque mois peut sembler une allocation, ce qui pourrait frotter certaines personnes dans le mauvais sens.
Conseils supplémentaires pour tous les couples
Quelle que soit la façon dont vous décidez de gérer votre argent, vous devez également prendre en compte un certain nombre de choses lorsque vous planifiez votre vie ensemble.
Chaque ménage doit décider qui paie quoi. Contrairement à vos expériences passées avec les colocataires, cependant, dans votre mariage, vous ne voudrez probablement pas séparer les articles de garde-manger. Vous avez également un intérêt direct à payer vos factures à temps pour préserver votre crédit.
Un conjoint n'est pas seulement un colocataire; vous devez comprendre la logistique et planifier en famille pour des objectifs communs et une excellente cote de crédit.
Bien que ce ne soit pas la partie la plus romantique de s'installer ensemble, les jeunes mariés doivent parler de la logistique domestique - qui paie quelle facture, comment vous vous rembourserez et comment vous travaillerez vers des objectifs communs. Prévoyez de vous asseoir et de discuter de cette logistique pour vous assurer que vous comprenez et acceptez le plan et que toutes vos bases sont couvertes. Une fois que vous avez décidé qui paiera quelles factures, automatisez les paiements afin que vous ne soyez jamais en retard et que votre conjoint n'ait pas à s'inquiéter. Et continuez de discuter régulièrement de vos finances. En matière d'argent, la clarté est primordiale.
Les nouveaux mariés devraient également discuter de la retraite et des objectifs à long terme, comme acheter une maison ou prendre des vacances de rêve. Assurez-vous que vous contribuez tous les deux aux comptes de retraite et mettez en place un système automatisé pour faciliter l'épargne pour ces objectifs à long terme maintenant. (Pour une lecture connexe, voir «Les 6 principaux problèmes d'argent qui tuent le mariage»)
The Bottom Line
Il n'y a pas de bonne façon de gérer vos finances en tant que nouveau couple, mais avec la communication, la confiance et un peu de planification, vous et votre conjoint pouvez avoir un mariage sans conflits d'argent. Si vous avez du mal à élaborer un plan conjoint qui vous convient bien, demandez l'avis professionnel d'un conseiller financier.
