Qu'est-ce qu'un programme de conseil en épargne collective?
Un programme de conseils en matière de fonds communs de placement, également connu sous le nom de portefeuille de fonds communs de placement, est un portefeuille de fonds communs de placement qui sont sélectionnés pour correspondre à une répartition d'actif préétablie. Le modèle d'allocation d'actifs préétabli est basé sur les objectifs de l'investisseur et proposé dans un compte d'investissement unique avec les services d'un conseiller en placement professionnel.
Généralement, les investisseurs ne seront pas facturés des frais de transaction distincts, mais des frais de gestion d'actifs périodiques (c'est-à-dire mensuels / trimestriels / annuels) basés sur la valeur moyenne des actifs détenus dans le compte.
Une introduction aux fonds communs de placement
Fonctionnement d'un programme de conseil en épargne collective
Contrairement aux comptes gérés, où le conseiller financier a une entière discrétion sur toute décision d'investissement, les programmes de conseil en épargne collective permettent à l'investisseur de travailler avec le conseiller pour développer la stratégie optimale d'allocation d'actifs. Le conseiller aidera à déterminer quel modèle est le mieux basé sur divers facteurs tels que les objectifs de l'investisseur, la tolérance au risque, l'horizon temporel et le revenu tout en fournissant des conseils et un soutien en matière d'investissement.
Avantages d'un programme de conseil en épargne collective
Les investisseurs dans les programmes de conseils en épargne collective peuvent bénéficier de frais de négociation plus bas et d'un portefeuille conseillé par des professionnels en fonction de leurs intérêts d'investissement personnalisés. Les frais d'enveloppement annuels sont généralement échelonnés en fonction des actifs du programme. Il peut varier d'environ 0, 25% à 3%, selon le programme, et s'ajoute aux frais d'exploitation annuels facturés par les fonds en portefeuille.
Programme de conseil en épargne collective contre Robo-Adviser
Les programmes de conseil en épargne collective peuvent être une bonne option d'investissement pour les investisseurs. Cependant, la présence croissante de robo-conseillers a créé une concurrence pour ces programmes. En conséquence, de nombreuses sociétés de courtage à service complet ont commencé à proposer des solutions de conseil robotisé à leurs clients. Les portefeuilles intelligents de Schwab en sont un exemple.
Les plates-formes Robo-Adviser fournissent généralement les mêmes services de profilage d'investissement et de constitution de portefeuille. Ils offrent certains avantages supplémentaires dans la mesure où le service est automatisé, les frais peuvent être inférieurs et les investissements minimaux sont généralement inférieurs. Avec les investissements minimums les plus bas, des programmes d'enveloppement de conseils robotisés peuvent être offerts aux investisseurs qui cherchent à construire un portefeuille géré avec seulement 5 000 $. Actuellement, la plupart des programmes de portefeuille de conseils robotisés utilisent des fonds négociés en bourse (ETF) plutôt que des fonds communs de placement.
Points clés à retenir
- Un programme de conseils en épargne collective, également connu sous le nom de portefeuille de fonds communs de placement, est un portefeuille de fonds communs de placement qui sont sélectionnés pour correspondre à une allocation d'actifs préétablie.L'investisseur travaille avec un conseiller pour développer une stratégie d'allocation d'actifs qui réponde objectifs, intérêts d'investissement, tolérance au risque et horizon temporel.Les investisseurs dans les programmes de conseil en épargne collective peuvent bénéficier de coûts de négociation plus bas et d'un portefeuille conseillé par des professionnels en fonction de leurs intérêts d'investissement personnalisés.Beaucoup de sociétés de courtage ont des alternative aux programmes de conseil en épargne collective.
Exemple d'un programme de conseil en épargne collective
UBS propose PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation), un programme de conseil en fonds communs de placement non discrétionnaire basé sur des frais, qui utilise une approche disciplinée pour sélectionner et constituer un portefeuille diversifié de fonds communs de placement. Voici comment fonctionne PACE:
- Un conseiller financier crée un profil d'investisseur qui contient des informations sur vos objectifs d'investissement, les délais et le niveau de confort avec le risque.Vous et votre conseiller financier choisissez dans une liste de fonds communs de placement.Vous pouvez choisir PACE Multi Adviser (une large gamme de fonds communs de placement avec ou sans charge à la valeur liquidative) ou PACE Select Advisers (une liste raffinée des principaux fonds sans frais proposés par UBS Global Asset Management). Vos fonds communs de placement seront continuellement surveillés par des professionnels de la recherche UBS. ll recevra des relevés mensuels.
