Qu'est-ce qu'une hypothèque non traditionnelle
L'hypothèque non traditionnelle est un terme large décrivant les hypothèques qui n'ont pas de caractéristiques conventionnelles standard. En règle générale, cela peut faire référence à tout type d'hypothèque qui n'est pas conforme à un calendrier d'amortissement standard ou qui n'a pas de versements standard. Les prêts hypothécaires non traditionnels nécessiteront généralement des taux d'intérêt plus élevés en raison des risques de paiement plus élevés associés au prêt.
RÉPARTITION D'UN HYPOTHÈQUE NON TRADITIONNEL
Des prêts hypothécaires non traditionnels peuvent être accordés aux emprunteurs dans des situations non traditionnelles. Ils peuvent également être proposés aux emprunteurs à risque qui sont prêts à payer des taux d'intérêt plus élevés pour des conditions alternatives. De plus, certains emprunteurs peuvent simplement choisir des prêts hypothécaires non traditionnels en raison de la flexibilité qu'ils offrent.
Certains des prêts hypothécaires non traditionnels les plus courants du marché comprennent les prêts hypothécaires en ballon, les prêts hypothécaires à intérêt uniquement et les prêts hypothécaires à taux variable (ARM).
Développeurs de bâtiments
Le paiement en ballon et les prêts à intérêt uniquement sont deux types de prêts hypothécaires couramment utilisés par les développeurs. Ces prêts nécessitent généralement des taux d'intérêt plus élevés et offrent des paiements différés. Les prêts à paiement différé sont souvent accordés pour de courtes périodes et peuvent être avantageux pour les promoteurs immobiliers qui n'ont pas encore de garantie pour garantir un prêt.
Dans les prêts à paiement forfaitaire, le capital et les intérêts peuvent être différés jusqu'à la date d'échéance à laquelle l'emprunteur doit effectuer un paiement forfaitaire. Les prêts à paiement forfaitaire peuvent également être structurés avec des paiements d'intérêt uniquement. Dans le cas d'un prêt à intérêt uniquement, l'emprunteur paie régulièrement des intérêts uniquement, puis effectue un paiement forfaitaire du capital à l'échéance. Dans le cas du développement de bâtiments, de nombreux développeurs utiliseront un prêt à emporter à l'échéance ou refinanceront un prêt de paiement en ballon avec des garanties une fois qu'il aura été construit.
ARM des options de paiement
Les options de paiement ARM sont l'un des prêts non traditionnels les plus flexibles offrant de nombreuses options de paiement aux emprunteurs hypothécaires. Ces prêts suivent le cadre hypothécaire à taux variable, mais ils donnent aux emprunteurs la possibilité de choisir le type de paiement qu'ils souhaitent effectuer chaque mois.
Option de paiement Les ARM exigeront un paiement d'intérêt à taux fixe pour les premiers mois ou années du prêt. Après cela, le prêt reviendra à un prêt à taux variable, facturant généralement une marge élevée pour compenser les prêteurs pour certains des risques les plus élevés. Dans une option de paiement ARM, l'emprunteur peut choisir parmi plusieurs options proposées par le prêteur lors de son versement mensuel. Les options de paiement incluent généralement une option à taux fixe bas, généralement basée sur le taux de la période de lancement, un paiement d'intérêt uniquement ou un paiement à amortissement complet sur 15 ou 30 ans.
Les ARM des options de paiement peuvent être compliqués pour les emprunteurs et les prêteurs, car ils impliqueront un amortissement négatif. Avec une option de paiement ARM, tout principal ou intérêt impayé inférieur au montant du paiement standard sera ajouté au capital impayé de l'emprunteur, augmentant le montant des intérêts qui leur sont facturés sur les paiements ultérieurs.
