Table des matières
- Royaume-Uni
- Singapour
- Malaisie
- États Unis
- Australie
- Canada
- The Bottom Line
La retraite devient de plus en plus un rêve de pipe pour les travailleurs. Une économie mondiale troublée associée à une espérance de vie plus longue obligent de nombreuses personnes à continuer de travailler bien au-delà de l'âge qu'elles imaginaient en raison d'un manque d'épargne suffisante. Ce manque à gagner a incité de nombreux gouvernements à augmenter l'âge auquel les citoyens peuvent recevoir de l'argent des régimes de sécurité sociale afin de minimiser le nombre de personnes dans le système. Cependant, tous les pays n'ont pas été suffisamment proactifs pour offrir à leurs habitants un revenu de retraite suffisant. Voici un aperçu des règles de retraite et des avantages sociaux offerts aux citoyens du monde entier.
Royaume-Uni
En 2011, le gouvernement britannique a mis fin à la retraite fixe dans le pays, ce qui signifie que les employeurs ne peuvent plus forcer le personnel à démissionner simplement parce qu'ils ont 65 ans ou plus. Il a également augmenté l'âge de la pension d'État, qui était auparavant de 60 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes, sur une échelle mobile qui a commencé en 2011. Il devient 66 ans pour les hommes et les femmes en octobre 2020 et passera à 67 ans entre 2026 et 2028. Les travailleurs au Royaume-Uni peuvent continuer à travailler après avoir atteint l'âge de la pension d'État et continuer à percevoir leur pension. Ils peuvent également différer la demande de leur pension d'État, ce qui pourrait les rendre éligibles à des fonds de pension d'État supplémentaires ou à un paiement forfaitaire lorsqu'ils le demandent.
En 2013, la Banque HSBC a publié une enquête qui a révélé que le montant moyen de l'épargne-retraite au Royaume-Uni est de 73 000 £ (environ 95 545, 98 USD) pour les hommes et de 53 000 £ (environ 69 369, 00 USD) pour les femmes. Cependant, ceux qui ont des plans financiers et ont reçu des conseils professionnels (environ 40% des ménages britanniques) ont réalisé en moyenne une économie de 123 000 £ (environ 160 988, 43 USD). Au Royaume-Uni, les gens choisissent de prendre leur retraite plus tard dans la vie que par le passé. Selon l'Office des statistiques nationales, l'âge moyen de la retraite pour les hommes est passé de 63, 8 ans en 2004 à 64, 6 ans en 2010, et de 61, 2 ans à 62, 3 ans pour les femmes sur la même période. L'enquête HSBC 2013 a également révélé que seulement environ 60% des répondants ont déclaré que leur épargne-retraite était adéquate et qu'un peu plus de 80% de tous les revenus de retraite provenaient d'une combinaison de pensions gouvernementales et d'entreprise.
Singapour
En vertu de la loi sur l'âge de la retraite (RA), l'âge minimum de la retraite à Singapour est de 62 ans. Un employeur peut imposer la retraite en fonction de son âge la veille du 62e anniversaire d'un membre du personnel. Les employeurs ne sont pas tenus de verser des prestations de retraite à un employé, sauf indication contraire dans le contrat de travail. Il existe également une disposition dans la RA Act qui donne aux employeurs la possibilité de réduire les salaires et / ou avantages sociaux et bonus des employés de 60 ans et plus jusqu'à 10% lorsqu'ils prolongent leur emploi au-delà de 60. Pour justifier la réduction, un employeur doit prouver les changements dans la productivité, le rendement, les tâches et les responsabilités d'un employé.
Le gouvernement de Singapour met en œuvre un plan complet d'épargne de sécurité sociale appelé Central Provident Fund (CFP). En vertu du plan, tous les Singapouriens qui travaillent et leurs employeurs versent des cotisations mensuelles sur trois comptes CPF. L'épargne dans le compte ordinaire ne peut être utilisée que pour des dépenses spécifiques telles que l'investissement, l'éducation, l'assurance CPF et / ou l'achat d'une maison. Le compte spécial est réservé aux personnes âgées et aux investissements dans des produits financiers liés à la retraite. Enfin, le compte Medisave peut être utilisé pour des frais médicaux, tels que les frais d'hospitalisation et une assurance médicale approuvée.
Le gouvernement encourage les retraités à compléter leur CPF avec des économies personnelles. Les analystes du système disent que la plupart des Singapouriens âgés de 65 ans et plus ont environ 62 000 $ (environ 45 107, 31 USD), cachés dans leurs comptes CPF. L'enquête HSBC 2013 a révélé que Singapour est l'un des pays les mieux préparés au monde pour la retraite, avec un énorme 88% des personnes interrogées déclarant avoir été en mesure d'épargner suffisamment pendant leurs années de travail pour prendre une retraite confortable.
Malaisie
Ce pays d'Asie du Sud-Est impose un âge de retraite obligatoire de 60 ans pour les employés du secteur public. Une retraite anticipée est une option à 40 ans après au moins 10 ans de service public. Les travailleurs du secteur public bénéficient de deux types de régimes de retraite, dont le régime de retraite, qui comprend un revenu fixe mensuel, une gratification de service et des soins médicaux gratuits dans les hôpitaux publics. Le régime de prévoyance des employés prévoit la retraite par le biais d'un compte d'épargne obligatoire dans lequel les employés et les employeurs versent des cotisations mensuelles.
Le gouvernement a un plan d'épargne-retraite obligatoire pour tous les Malaisiens travaillant dans le secteur privé. L'âge de la retraite dans le secteur privé est de 60 ans. L'enquête HSBC 2013 montre qu'un peu plus des trois quarts des répondants ont économisé suffisamment pour la retraite, bien que près de la moitié de ceux qui n'étaient pas préparés ne se rendent compte qu'ils étaient sous-financés qu'après leur arrêt travail. Le pourcentage des revenus de retraite provenant des pensions est beaucoup plus faible en Malaisie que dans de nombreux autres pays, les pensions publiques et privées ne combinant que 30% de tous les revenus de retraite.
États Unis
L'âge auquel les citoyens américains sont éligibles aux prestations de retraite complète varie de 66 à 67 ans, selon leur année de naissance. La retraite anticipée commence à 62 ans lorsque les gens peuvent commencer à recevoir une fraction de leur paiement de retraite complet. L'Enquête sur la confiance dans les retraites (RCS) pour 2018 ne révèle qu'un tiers des retraités très confiants dans leur capacité à vivre confortablement tout au long de la retraite, ce qui fait suite à des creux records de 2009 à 2013. Malheureusement, 32% des répondants se décrivent toujours comme n'étant pas du tout confiant dans leurs économies.
En particulier, les répondants les moins confiants avaient tendance à ne pas avoir de plan de retraite spécifié. Selon un rapport de 2018 de Northwestern Mutual's Planning and Progress Study 2018, 21% des 2003 adultes interrogés n'ont pas économisé un seul dollar pour leur retraite. Et une enquête réalisée par GoBankingRates.com a révélé que 42% des Américains ont moins de 10 000 $ économisés pour la retraite.
Australie
En dessous, le programme de sécurité sociale s'appelle Age Pension. Le gouvernement décrit la pension de vieillesse comme «un revenu suffisant pour votre retraite». Pour recevoir la pension de vieillesse, vous devez avoir au moins 65 ans et satisfaire aux exigences de résidence australienne de 10 ans. Le revenu, les actifs et d'autres circonstances affectent le montant de la pension qu'un travailleur australien recevra. Au 1er juillet 2019, l'âge d'admissibilité à la pension de vieillesse est de 66 ans. Il augmentera de six mois tous les deux ans pour atteindre 67 au 1er juillet 2023.
L'Australie a un système d'épargne-retraite relativement conservateur et obligatoire pour ses citoyens, qui les oblige à mettre 9% de leurs salaires chaque année dans un 401 (k) privé / public appelé un compte de pension de retraite. En 2010, l'unité NATSEM de l'Université de Canberra a constaté que les femmes âgées de 55 à 64 ans avaient un solde moyen de pension de retraite d'environ 54 500 $ AUD (environ 39 333 $ US), avec un solde de pension de retraite masculin moyen de 113 200 $ AUD (environ 81 700, 97 $ US). En 2010, l'ancien Premier ministre australien Kevin Rudd a annoncé que les économies requises seraient portées à 12% au cours de la prochaine décennie. En 2013, seulement environ 60% des répondants australiens au sondage HSBC déclaraient disposer d'une épargne-retraite adéquate; 43% des revenus de pension proviennent de l'État et 25% des pensions personnelles.
Canada
À la suite de son premier déficit budgétaire depuis le milieu des années 1990, le gouvernement canadien a annoncé que l'âge d'admissibilité à la Sécurité de la vieillesse (SV) et le Supplément de revenu garanti (SRG) passeraient progressivement de 65 ans à 67 ans d'ici 2029. OEA est entièrement financé par les recettes publiques dans le cadre du système public de retraite du pays. Les citoyens canadiens ou les résidents permanents de 65 ans et plus qui vivent au pays depuis au moins 10 ans sont admissibles à la SV. Les pensions augmentent en fonction du nombre d'années de vie au Canada. Les prestataires de la Sécurité de la vieillesse à faible revenu peuvent également bénéficier d'une prestation mensuelle non imposable du Supplément de revenu garanti. Le paiement moyen de la Sécurité de la vieillesse est de 600, 85 $ par mois. Les personnes âgées qui gagnent moins de 123 386 $ (revenu individuel) par année sont admissibles au paiement maximal de 600, 25 $ par mois. Les personnes gagnant plus de 123 386 $ ne peut pas toucher une pension de la SV (les chiffres reflètent les montants versés en décembre 2018).
En moyenne, en 2018, les aînés du Canada ont reçu 947 $ par mois du SRG. Selon le ministère de l'Emploi et du Développement social Canada, le supplément au Supplément de revenu garanti (SRG) a été augmenté jusqu'à 947 $ par année pour les personnes âgées seules ayant les revenus les plus faibles. Selon un sondage CIBC de 2018, 32% des Canadiens âgés de 45 à 64 ans n'ont rien économisé pour la retraite. Tel que rapporté par Bloomberg Canada, «Selon le sondage de la CIBC, le montant moyen que les Canadiens épargnent pour la retraite n'est que de 184 000 $, tandis que 30% des répondants ont déclaré n'avoir aucune épargne-retraite et 19% ont économisé moins de 50 000 $.» La principale raison Les Canadiens ont noté pour ne pas contribuer, c'est qu'ils ne peuvent tout simplement pas se le permettre. Le pourcentage du revenu de retraite au Canada qui provient des pensions est également l'un des plus élevés au monde, les trois quarts de tous les revenus de retraite provenant des pensions publiques ou privées.
The Bottom Line
La retraite est gérée différemment selon l'endroit où vous vivez dans le monde, mais il semble que la plupart des individus et des gouvernements ont du mal à financer leur vie après le travail. Votre meilleur pari est de prendre les choses en main. Ne comptez pas sur les programmes gouvernementaux pour vous soutenir pendant votre retraite.
