Qu'est-ce qu'un compte de retraite individuel révoqué (IRA)?
Un IRA révoqué est un compte d'épargne-retraite qui a été annulé par le titulaire du compte sept jours ou moins après sa création.
Lorsqu'un titulaire IRA choisit de révoquer le compte, le montant total versé à l'IRA doit être retourné au titulaire par la loi.
Comprendre un IRA révoqué
Lorsqu'un IRA est révoqué, aucun frais ni perte d'investissement ne peuvent en être déduits par l'institution financière. C'est une des raisons pour lesquelles la plupart des entreprises d'investissement ne vous laisseront pas investir dans autre chose qu'un marché monétaire pendant la première semaine après avoir ouvert un compte IRA.
Un IRA est un plan d'épargne-retraite à long terme que les individus peuvent établir afin de planifier à l'avance leur retraite. En règle générale, un plan IRA vous permet de reporter les impôts sur le revenu que vous contribuez jusqu'à ce que vous prenez votre retraite et retirez l'argent.
Les plans IRA ont des limites de cotisation annuelles qui sont établies par le gouvernement et augmentent progressivement avec l'inflation. Les personnes de 50 ans et plus peuvent apporter des contributions de «rattrapage» légèrement plus élevées.
Pour les années d'imposition 2019 et 2020, la contribution annuelle maximale autorisée est de 6 000 $, plus 1 000 $ supplémentaires en contribution de «rattrapage» pour les personnes de 50 ans et plus.
Motifs de révocation
Vous n'avez pas à donner de raison pour révoquer votre IRA. Des révocations peuvent être effectuées parce que le titulaire du compte a réalisé que les frais et commissions étaient trop élevés ou que les investissements n'étaient pas appropriés.
La plupart des gens qui ouvrent des IRA sont des investisseurs autonomes, donc les principaux coûts auxquels ils sont confrontés sont les frais commerciaux et les commissions. Mais les robots-conseillers gagnent en popularité. Les robots-conseillers sont des plateformes numériques qui fournissent des services de planification financière automatisés, basés sur des algorithmes, avec peu ou pas de supervision humaine. Un robot-conseiller typique recueille des informations auprès des clients sur leur situation financière et leurs objectifs futurs via une enquête en ligne, puis utilise les données pour offrir des conseils ou investir automatiquement les actifs des clients. Ces entreprises facturent généralement des frais de 0, 25% à 0, 50% des actifs chaque année, mais les frais peuvent être plus élevés.
Les sociétés IRA ont également des frais de tenue de compte, des frais ou commissions de transaction, des frais de solde bas et des frais de transfert ou de résiliation de compte. Certains facturent beaucoup plus en commissions pour acheter des fonds communs de placement qui ne font pas partie d'un certain groupe des fonds les plus fréquemment négociés. Ou ils peuvent ne rien facturer du tout pour acheter ou vendre un groupe sélectionné de fonds, souvent ceux qui sont gérés par la maison de courtage.
Il est sage d'éviter de révoquer un IRA à ou autour de dates clés comme le premier jour d'une année civile ou le jour où les déclarations de revenus fédérales sont produites. Si vous le faites, vous pouvez obtenir un formulaire erroné 1099-R. Cela compliquera votre déclaration de revenus et vous obligera à passer du temps à essayer de faire corriger le formulaire par la maison de courtage.
