La moyenne du coût en dollars est une technique simple qui implique d'investir une somme d'argent fixe dans le même fonds ou stock à intervalles réguliers sur une longue période de temps.
Ne vous y trompez pas, la moyenne des coûts en dollars est une stratégie, et c'est celle qui obtiendra presque certainement des résultats aussi bons ou meilleurs que de viser à acheter à bas prix et à vendre à prix élevé. Comme de nombreux experts vous le diront, personne ne peut chronométrer le marché.
Comment investir en utilisant la moyenne du coût en dollars
La stratégie ne pourrait pas être plus simple. Investissez la même somme d'argent dans le même stock ou fonds commun de placement à intervalles réguliers, par exemple mensuellement. Ignorez les fluctuations du prix de votre investissement. Que ce soit à la hausse ou à la baisse, vous y investissez le même montant.
Le nombre d'actions achetées chaque mois variera en fonction du cours de l'action de l'investissement au moment de l'achat. Lorsque la valeur de l'action augmente, votre argent achètera moins d'actions par dollar investi. Lorsque le cours de l'action baisse, votre argent vous permet d'obtenir plus d'actions.
Au fil du temps, le coût moyen par action que vous dépensez se comparera probablement très favorablement au prix que vous auriez payé si vous aviez essayé de le chronométrer.
Récompenses de la moyenne du coût en dollars
À long terme, il s'agit d'un moyen d'investissement hautement stratégique. Lorsque vous achetez plus d'actions lorsque le coût est faible, vous réduisez votre coût moyen par action au fil du temps.
La moyenne des coûts en dollars est particulièrement intéressante pour les nouveaux investisseurs qui débutent. C'est un moyen de créer lentement mais sûrement de la richesse même si vous commencez avec une petite mise.
Exemple de moyenne des coûts en dollars
Par exemple, supposons qu'un investisseur dépose 1 000 $ le premier de chaque mois dans le FCP XYZ, à partir de janvier. Comme tout investissement, ce fonds rebondit en prix de mois en mois.
En janvier, le FCP XYZ était à 20 $ par action. Le 1er février, il était de 16 $, le 1er mars de 12 $, le 1er avril de 17 $ et le 1er mai de 23 $.
L'investisseur continue de placer régulièrement 1 000 $ dans le fonds le premier de chaque mois, tandis que le nombre d'actions que le montant d'argent achète varie. En janvier, 1 000 $ ont acheté 50 actions. En février, il a acheté 62, 5 actions, en mars il a acheté 83, 3 actions, en avril il était de 58, 2 actions et en mai il était de 43, 48 actions.
Cinq mois seulement après avoir commencé à contribuer au fonds, l'investisseur détient 298, 14 actions de l'OPC. L'investissement de 5 000 $ s'est transformé en 6 857, 11 $. Le prix moyen de ces actions est de 16, 77 $. Sur la base du cours actuel des actions, l'investissement de 5 000 $ s'est transformé en 6 857, 11 $.
Si l'investisseur avait dépensé la totalité des 5 000 $ en une seule fois à tout moment au cours de cette période, le profit total pourrait être supérieur ou inférieur. Mais en échelonnant les achats, le risque de l'investissement a été considérablement réduit.
La moyenne du coût en dollars est une stratégie plus sûre pour obtenir un prix moyen par action globalement favorable.
Pourquoi utiliser des fonds communs de placement
En ce qui concerne l'utilisation de la stratégie d'étalement des coûts en dollars, il n'y a peut-être pas de meilleur véhicule d'investissement que le fonds commun de placement sans frais. La structure de ces fonds communs de placement, qui sont achetés et vendus sans frais de commission, semble presque avoir été conçue en tenant compte de la moyenne des coûts en dollars.
Le ratio de frais que les investisseurs en fonds communs de placement paient est un pourcentage fixe de la contribution totale. Ce pourcentage prend la même part relative d'un investissement de 25 $ ou d'un versement régulier que s'il s'agissait d'un investissement forfaitaire de 250 $ ou 2 500 $. Par rapport à, disons, les opérations sur actions dans lesquelles une commission fixe est facturée pour chaque transaction, la valeur du ratio de dépenses à pourcentage fixe est étonnamment claire.
Par exemple, si vous effectuez un versement échelonné de 25 $ dans un fonds commun de placement qui impose un ratio de frais de 20 points de base, vous paierez des frais de 0, 05 $, ce qui correspond à 0, 2%. Pour un placement forfaitaire de 250 $ dans le même fonds, vous paieriez 0, 50 $, ou 0, 2%.
Un courtier à escompte en ligne coûterait certainement moins cher, car ils facturent généralement un forfait de 4, 95 $ par transaction.
Pourtant, la disponibilité de fonds communs de placement sans frais, qui, par définition, ne facturent pas de frais de transaction, combinée à leurs faibles exigences d'investissement minimum, permet d'accéder à presque tout le monde. En fait, de nombreux fonds communs de placement renoncent aux minimums requis pour les investisseurs qui mettent en place des plans de cotisation automatiques, les plans qui mettent la moyenne des coûts en dollars en action.
Pour vraiment réduire les coûts, vous pouvez envisager des fonds indiciels ou des fonds négociés en bourse (ETF). Ces fonds ne sont pas gérés activement et sont conçus pour correspondre à la performance d'un indice particulier. Puisqu'il n'y a pas de frais de gestion impliqués, les coûts sont une fraction d'un pourcentage.
Une stratégie à long terme
Quelle que soit la somme, vous devez investir, l'étalement du coût en dollars est une stratégie à long terme.
Alors que les marchés financiers sont en constante évolution, sur de longues périodes, la plupart des actions ont tendance à évoluer dans la même direction générale, entraînées par des courants économiques plus importants. Un marché baissier ou un marché haussier peut durer des mois, voire des années. Cela réduit la valeur de la moyenne des coûts en dollars comme stratégie à court terme.
De plus, les fonds communs de placement et même les actions individuelles ne changent pas, en règle générale, de façon drastique de mois en mois. Vous devez faire en sorte que votre investissement traverse des périodes difficiles et favorables pour voir la valeur réelle de la moyenne des coûts en dollars. Au fil du temps, vos actifs refléteront à la fois les prix élevés d'un marché haussier et les remises d'un marché baissier.
