Tout coûte de l'argent ces jours-ci, et si vous savez quoi que ce soit sur les services financiers, vous savez que faire quelque chose avec votre argent peut également coûter de l'argent, y compris rouler votre 401 (k). Que vous ayez décroché un nouvel emploi ou que vous preniez votre retraite, vous êtes autorisé à apporter des modifications à la 401 (k) de votre emploi précédent, et c'est à ce moment que vous rencontrez «combien cela coûte-t-il?
Points clés à retenir
- Aucuns frais de transfert ne sont généralement facturés lorsque vous transférez votre 401 (k) dans un nouveau compte de retraite fiscalement avantageux.Les frais de compte pour votre nouveau compte peuvent être plus élevés que ceux de votre ancien compte. un IRA est souvent la voie à suivre pour réduire les frais.
Rouler sur un 401 (k)? C'est gratuit!
Non, vraiment, cela pourrait être gratuit. Si vous transférez votre 401 (k) à un autre courtier et que vous créez un type de compte de retraite fiscalement avantageux, il n'y aura probablement pas de frais. En fait, le courtier pourrait vous payer. Ce n'est un secret pour personne que les courtiers veulent votre argent. Ils attendent avec impatience une vie de frais et de commissions et sont prêts à jeter de l'argent à votre guise pour attirer votre entreprise.
Au moment de cet article, un courtier bien connu offrait 2 000 $ pour un dépôt de 1 million de dollars. Si ce n'est pas de l'argent, vous pouvez obtenir un certain nombre de transactions d'investissement gratuites. Quelle que soit la promotion, vous ne devez pas payer de frais pour renouveler un compte dans la plupart des cas.
Pas exactement «gratuit»
Le roulement peut être gratuit, mais cela ne signifie pas que le compte le sera. Dépoussiérez votre calculatrice et préparez-vous à faire des comparaisons. Cet ancien 401 (k) était assorti de toutes sortes de frais — les coûts pour chaque fonds que vous déteniez, les frais d'administration et un certain nombre d'autres frais possibles. Si vous faites rouler votre 401 (k) dans le 401 (k) de votre nouvel employeur, comparez les frais. Si le nouveau va vous coûter plus d'argent en frais, vous pourriez envisager de garder le compte où il est ou de le rouler dans quelque chose avec des frais moins élevés, comme un compte de retraite individuel (IRA).
Vous sélectionnez les investissements dans votre 401 (k) à partir d'une liste fournie par votre employeur, mais vous ou un conseiller financier que vous sélectionnez avez carte blanche pour choisir les investissements dans votre IRA.
Pourquoi un IRA?
Un IRA est livré avec des avantages fiscaux similaires, mais il n'est souvent pas lié aux avantages sociaux de votre entreprise. On peut vous proposer un IRA par le biais de votre entreprise, mais souvent c'est quelque chose que vous configurez vous-même. Parce que c'est autogéré, c'est vous ou un conseiller financier que vous choisissez que vous gérez. Si vous le gérez par vous-même et achetez des actions ou d'autres véhicules d'investissement sans frais, les seuls frais que vous paierez sont les frais de transaction. Si vous investissez dans un fonds commun de placement ou un autre produit géré, vous paierez les frais indiqués dans le prospectus de ce fonds.
Même un conseiller financier rémunéré uniquement facturera probablement entre 1% et 3%, souvent moins que les frais associés à un 401 (k) basé sur l'employeur. Si vous envisagez un roulement, un IRA pourrait avoir le plus de sens lors de l'évaluation uniquement sur la base des frais.
The Bottom Line
Vous ne paierez probablement aucun type de frais de transfert pour renouveler votre 401 (k). Cependant, avant de déplacer votre argent, pensez aux frais attachés au nouveau compte. Si vous allez payer plus, ce n'est probablement pas une bonne décision financière.
Sachez que ces informations sont basées sur les situations les plus courantes. Votre situation financière et vos choix peuvent être différents et vous obliger à tenir compte d'autres facteurs. Parlez à un conseiller financier en qui vous avez confiance avant de faire de gros mouvements financiers.
