Qu'est-ce que l'intérêt simple?
L'intérêt simple est une méthode rapide et facile de calculer les intérêts sur un prêt. L'intérêt simple est déterminé en multipliant le taux d'intérêt quotidien par le principal par le nombre de jours qui s'écoulent entre les paiements.
La Intérêt simple = P × I × N Part: P = principe I = taux d'intérêt quotidien N = nombre de jours entre les paiements
Ce type d'intérêt s'applique généralement aux prêts automobiles ou aux prêts à court terme, bien que certaines hypothèques utilisent cette méthode de calcul.
Comprendre l'intérêt simple
Comprendre l'intérêt simple
Lorsque vous effectuez un paiement sur un prêt à intérêt simple, le paiement va d'abord vers les intérêts de ce mois, et le reste va vers le principal. L'intérêt de chaque mois est payé en totalité de sorte qu'il ne s'accumule jamais. En revanche, les intérêts composés ajoutent une partie des intérêts mensuels au prêt; au cours de chaque mois suivant, vous payez de nouveaux intérêts sur les anciens intérêts.
Pour comprendre comment fonctionne l'intérêt simple, pensez à un prêt automobile qui a un solde de capital de 15 000 $ et un taux d'intérêt simple annuel de 5%. Si votre paiement est dû le 1er mai et que vous le payez précisément à la date d'échéance, la société financière calcule vos intérêts les 30 jours d'avril. Votre intérêt pendant 30 jours est de 61, 64 $ dans ce scénario. Cependant, si vous effectuez le paiement le 21 avril, la société de financement vous facture des intérêts pour seulement 20 jours en avril, ce qui fait chuter votre paiement d'intérêts à 41, 09 $, une économie de 20 $.
Points clés à retenir
- L'intérêt simple est calculé en multipliant le taux d'intérêt quotidien par le principal, par le nombre de jours qui s'écoulent entre les paiements.L'intérêt simple profite aux consommateurs qui paient leurs prêts à temps ou au début de chaque mois.Les prêts auto et les prêts personnels à court terme sont généralement simples prêts à intérêt.
À qui profite un prêt à intérêt simple?
Étant donné que les intérêts simples sont calculés quotidiennement, ils profitent principalement aux consommateurs qui paient leurs prêts à temps ou au début de chaque mois. Dans le scénario ci-dessus, si vous avez envoyé un paiement de 300 $ le 1er mai, 238, 36 $ sont versés au principal. Si vous avez envoyé le même paiement le 20 avril, alors 258, 91 $ vont au principal. Si vous pouvez payer tôt chaque mois, votre solde principal diminue plus rapidement et vous remboursez le prêt plus tôt que l'estimation initiale.
À l'inverse, si vous payez le prêt en retard, une plus grande partie de votre paiement va aux intérêts que si vous payez à temps. En utilisant le même exemple de prêt automobile, si votre paiement est dû le 1er mai et que vous le faites le 16 mai, vous êtes facturé 45 jours d'intérêt au coût de 92, 46 $. Cela signifie que seulement 207, 54 $ de votre paiement de 300 $ vont au principal. Si vous payez régulièrement en retard sur la durée d'un prêt, votre paiement final sera plus élevé que l'estimation initiale car vous n'avez pas remboursé le capital au taux attendu.
Quels types de prêts utilisent des intérêts simples?
L'intérêt simple s'applique généralement aux prêts automobiles ou aux prêts personnels à court terme. La plupart des hypothèques n'utilisent pas d'intérêt simple, bien que certaines banques utilisent cette méthode pour les hypothèques pour les plans de paiement bihebdomadaires. Les plans bihebdomadaires aident généralement les consommateurs à rembourser leurs prêts hypothécaires tôt parce que les emprunteurs effectuent deux paiements supplémentaires par an, économisant ainsi les intérêts sur la durée du prêt en remboursant le capital plus rapidement. (Pour une lecture connexe, voir «4 façons dont l'intérêt simple est utilisé dans la vie réelle»)
