Un bon conseiller financier peut ajouter des tonnes de valeur à votre bien-être financier et améliorer votre qualité de vie. «Bon» peut être un terme subjectif, dans ce cas, «bon» désigne une personne qualifiée pour vous aider et dont la personnalité vous donne la confiance nécessaire pour suivre ses conseils.
En évaluant ce dernier, voici une liste de six choses que les conseillers financiers font qui pourraient signifier qu'ils ne sont pas le bon conseiller pour vous.
Ils ignorent votre conjoint
Bien que cela puisse se produire avec des conseillers masculins et féminins et que le conjoint ignoré puisse être le mari ou la femme, la plupart des comptes de ce type de comportement ont tendance à être avec des conseillers masculins, mais ignorent la partie féminine du duo de clients. Il y a eu plusieurs récits de veuves quittant la conseillère qui a servi leur famille lorsque le mari était vivant - et partant pour cette seule raison. Si vous travaillez avec un conseiller qui vous ignore, insistez auprès de votre conjoint pour changer de conseiller. Tout conseiller digne de ce nom doit comprendre qu'il ou elle sert les intérêts des deux conjoints également.
Ils vous parlent
Tous les clients ne sont pas financièrement sophistiqués ou, d'ailleurs, ne s'intéressent même pas à leurs affaires financières. Il est néanmoins du devoir du conseiller de vous expliquer pourquoi il / elle suggère une certaine ligne de conduite ou un produit financier particulier - et de le faire d'une manière qui vous convient. Si ce n'est pas le cas, soyez assuré ou changez de conseiller, et ne laissez jamais quelqu'un que vous payez vous parler ou vous faire sentir moins intelligent.
Ils mettent leurs intérêts avant les vôtres
Cela est peut-être plus courant dans le cas des conseillers financiers qui sont rémunérés en tout ou en partie par des commissions provenant de la vente de produits financiers. Recommandent-ils des fonds communs de placement, des rentes ou des produits d'assurance qui améliorent leurs résultats tout en n'étant peut-être pas le meilleur produit pour vous? Vous devez poser des questions, comprendre comment votre conseiller est rémunéré et savoir clairement si cela entraîne des conflits d'intérêts.
Six choses que les mauvais conseillers financiers font
Ils ne retourneront pas vos appels ou e-mails
Un bon conseiller financier est probablement occupé, mais si vous n'êtes pas assez important pour évaluer une réponse dans un délai raisonnable, la situation n'est pas saine. Alors que la plupart des conseillers peuvent raconter l'histoire d'un client qui appelle tous les jours, mon expérience est que la plupart des clients font des demandes raisonnables et méritent une réponse rapide à leurs questions. Si quelqu'un que vous payez pour des conseils financiers ne répond pas à vos appels, alors pourquoi continuer à le payer?
Ils suggèrent que vous n'avez pas besoin d'un dépositaire tiers
Pouvez-vous dire «Madoff»? Si jamais vous vous retrouvez dans une réunion avec un conseiller financier qui suggère que vous ne devriez pas avoir votre compte auprès d'un dépositaire tiers tel que Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), une banque, une société de courtage ou d'autres entité similaire, votre meilleure décision est de mettre fin à la réunion, de vous lever et de courir - pas de vous éloigner. Madoff avait son propre gardien, et c'était la pièce maîtresse de sa fraude contre ses clients. Un tiers dépositaire vous enverra des relevés indépendamment du conseiller et vous offrira également généralement un accès en ligne à votre compte. Les stratagèmes de Ponzi et les fraudes similaires prospèrent dans les situations où le client n'a pas facilement accès aux informations de son compte.
Ils ne disent pas leur avis
Un aspect important d'une relation client-conseiller saine est une communication honnête et ouverte qui va dans les deux sens. Les clients peuvent exprimer le désir de faire un mouvement financier particulier ou d'investir dans une action ou un fonds commun de placement particulier. Un bon conseiller indiquera au client s'il est ou non en désaccord avec cette suggestion et, dans l'affirmative, les raisons de son opinion. Ne pas faire cela rend un mauvais service au client. À la fin de la journée, c'est l'argent du client, et il peut en faire ce qu'il veut. Un bon conseiller financier ne dira jamais à un client ce que ce dernier veut entendre juste pour continuer à gagner des honoraires ou des commissions.
The Bottom Line
Les six scénarios «non-non» décrits ci-dessus ne sont bien sûr pas mis en évidence par tous les conseillers financiers. Il s'agit plutôt des six pires caractéristiques qu'un conseiller peut montrer lorsqu'il traite avec un client. Si votre conseiller présente l'un de ces traits sur une base cohérente, cela pourrait être un signe qu'il est temps de trouver un nouveau conseiller financier. (Pour en savoir plus, voir: 7 étapes pour évaluer un conseiller financier, Pourquoi les clients licencient des conseillers financiers, comment puis-je savoir que je peux faire confiance à mon conseiller financier? )
