Qu'est-ce qu'une fiducie pour besoins spéciaux?
Une fiducie pour besoins spéciaux est un arrangement juridique et une relation fiduciaire qui permet à une personne physiquement ou mentalement handicapée ou souffrant de maladies chroniques de recevoir un revenu sans réduire son éligibilité aux prestations d'invalidité de l'assistance publique fournies par la sécurité sociale, le revenu supplémentaire de sécurité, Medicare ou Medicaid. Dans une relation fiduciaire, une personne ou une entité agit au nom d'une ou plusieurs autres personnes pour gérer des actifs.
Une fiducie pour besoins spéciaux est une stratégie populaire pour ceux qui veulent aider une personne dans le besoin sans prendre le risque que la personne perde son admissibilité aux programmes qui exigent que son revenu ou ses actifs restent en dessous d'une certaine limite.
Points clés à retenir
- Une fiducie pour besoins spéciaux est un arrangement juridique qui permet à une personne atteinte d'une maladie physique ou mentale ou d'une invalidité chronique d'avoir accès à du financement sans perdre potentiellement les avantages offerts par les programmes d'aide publique. Cette fiducie permet le soutien financier supplémentaire d'une personne ayant une besoins, sans risquer de les sortir de la contestation des prestations d'invalidité. Les programmes d'aide publique mis en place pour les personnes ayant des besoins particuliers sont fondés sur certaines restrictions de revenus et d'actifs; l'argent mis dans la fiducie ne compte pas dans le but d'être admissible à l'aide publique.
Fonctionnement d'une fiducie pour besoins spéciaux
Une fiducie pour besoins spéciaux couvre le pourcentage des besoins financiers d'une personne qui ne sont pas couverts par les paiements d'aide publique. Les actifs détenus dans la fiducie ne comptent pas aux fins de l'admissibilité à l'aide publique, tant qu'ils ne sont pas utilisés pour certaines dépenses de nourriture ou de logement. Le produit de ce type de fiducie est couramment utilisé pour les frais médicaux, les paiements pour les gardiens, les frais de transport et d'autres dépenses autorisées.
La partie qui crée la fiducie désignera un fiduciaire qui contrôlera la fiducie. Ce fiduciaire supervisera également sa gestion et le déboursement des fonds. Les actifs appartenant à l'origine à la personne handicapée qui sont placés dans la fiducie peuvent être soumis aux règles de remboursement de Medicaid, mais les actifs fournis par des tiers tels que les parents ne le sont pas. Ce type de confiance est parfois également appelé «confiance à besoins supplémentaires».
Les fiducies à besoins spéciaux sont irrévocables - ni les créanciers ni le gagnant d'une action en justice ne peuvent accéder aux fonds désignés pour le bénéficiaire.
Avantages d'une fiducie pour besoins spéciaux
L'établissement d'une fiducie pour les besoins spéciaux peut avoir des avantages pour les deux parties. Le bénéficiaire a un moyen de recevoir une aide financière sans compromettre son éligibilité aux programmes ou services à revenus limités. Pendant ce temps, la personne ou la partie qui crée la fiducie a une certaine assurance que le produit ira aux dépenses qu’elles stipulent.
Lorsqu'un tiers place de l'argent dans une fiducie pour besoins spéciaux, la partie est assurée que l'argent sera utilisé aux fins prévues. Par exemple, les parents peuvent placer des actifs dans une fiducie pour besoins spéciaux pour subvenir aux besoins de leur fille handicapée au lieu de donner cet argent à leur fils. Les fiducies ayant des besoins spéciaux sont irrévocables et leurs actifs ne peuvent être saisis par les créanciers ou par le gagnant d'une poursuite.
Il est important que la personne qui crée la fiducie ou son représentant légal rédige très soigneusement les termes des documents de fiducie pour en garantir la validité et pour confirmer que les directives et l'objet du document sont explicitement clairs. La fiducie pour besoins spéciaux doit être établie avant que le bénéficiaire n'atteigne 65 ans.
