Table des matières
- Top 5 des cartes de débit pour les adolescents
- 1. Dépenses des jeunes de l'USAA
- 2. Capital One 360
- 3. Bank of America Core Checking
- 4. Cartes prépayées
- 5. Apps
- The Bottom Line
Dans toutes les conversations entourant la réforme de l'éducation, un sujet continue de recevoir très peu d'amour: la littératie financière. Les statistiques montrent que les États-Unis se noient dans l'endettement et ne sont pas préparés à la retraite, mais il est difficile de blâmer quiconque, sauf les personnes qui n'ont jamais enseigné la littératie financière à leurs enfants.
Si cela ne se produit pas dans les écoles, cela doit se produire à la maison. Une façon d'enseigner est de s'entraîner dans le monde réel avec une carte de débit. Il offre la commodité d'une carte de crédit sans accumuler de dettes car la personne qui l'utilise puise dans de l'argent déjà sur un compte bancaire. Cela fait d'une carte de débit un bon choix pour la première carte d'un adolescent - quelque chose qu'il ou elle peut apprendre à utiliser tout en vivant à la maison. (Pour une discussion détaillée, voir Cartes de crédit ou de débit: quelle est la meilleure? )
Points clés à retenir
- Les adolescents aiment faire leurs achats - en ligne et au centre commercial - et beaucoup d'entre eux souhaitent une carte de crédit.Beaucoup de parents préfèrent donner aux adolescents une carte de débit à la place, ce qui n'endommagera pas les scores de crédit et n'accumulera pas plus qu'ils ne peuvent se le permettre. Ici, nous examinons les 5 meilleures options de carte de débit pour les adolescents - y compris les nouvelles options de paiement basées sur une application.
Top 5 des cartes de débit pour les adolescents
De nombreuses institutions financières proposent des produits pour aider les enfants à apprendre les rudiments de l'argent sans facturer de gros frais et autres frais d'érosion de l'équilibre. Ces cinq sont parmi les meilleurs.
1. Dépenses des jeunes de l'USAA
Votre enfant aura un accès limité à usaa.com, il ne pourra donc pas voir d'autres comptes. De plus, vous pouvez définir des limites de dépenses et des alertes de compte - par exemple, si votre enfant dépasse la limite de dépenses maximale ou a un solde de compte faible.
Les adolescents ont également accès à l'application mobile USAA et à plus de 60 000 distributeurs automatiques de billets dans tout le pays, et il existe des options de protection contre les découverts.
Le compte est accompagné d'un APY de 0, 01% décevant, mais le manque de frais - et les nombreuses façons d'utiliser ce compte pour enseigner à un enfant comment dépenser et économiser - en valent la peine malgré le faible taux d'intérêt.
2. Capital One 360
Vous connaissez la carte de crédit, mais vous ne savez peut-être pas que Capital One exerce également des activités bancaires en ligne. Le compte MONEY est destiné aux enfants âgés d'au moins 18 ans, mais les enfants plus jeunes peuvent avoir un compte conjoint avec un adulte. Il est livré avec un APY à 0, 25%, un accès à 39 000 distributeurs automatiques de billets et, pour les adolescents âgés de 18 ans ou plus, des alertes texte à chaque fois qu'ils effectuent une transaction. Il n'a pas toutes les fonctionnalités du compte USAA, mais même un peu d'intérêt enseigne aux enfants le pouvoir d'épargner.
3. Bank of America Core Checking
Si vous cherchez un compte dans une banque de quartier traditionnelle avec une grande empreinte, Bank of America propose Core Checking - un compte chèque pour les jeunes de moins de 24 ans qui sont inscrits à l'école. Il n'y a pas de frais mensuels, la carte de débit est livrée avec une garantie de responsabilité de 0 $ et la carte peut être désactivée en cas de perte ou de vol. Le compte n'a rien de détaillé, mais pour les adolescents et les jeunes adultes qui ne comprennent pas encore l'effet d'érosion des frais sur un compte courant, ce compte offre un véhicule pour gérer l'argent sans le coût relatif élevé des comptes bancaires traditionnels.
4. Cartes prépayées
Au lieu d'un véritable compte courant, vous pourriez donner à votre enfant une carte prépayée. Avec ce type de carte, votre fils ou votre fille ne peut pas dépenser plus que lui, donc les frais de découvert et autres erreurs coûteuses sont presque impossibles. La plupart des grandes banques ont des cartes prépayées. (Pour plus d'informations, voir Comment fonctionnent les cartes de débit prépayées? )
Si vous êtes un client Chase, par exemple, la carte Chase Liquid est livrée avec un forfait de 4, 95 $ par mois et sans autres frais. Votre enfant peut utiliser la carte comme une carte de débit - faire des achats, vérifier le solde en ligne - et les parents peuvent charger de l'argent sur la carte depuis leur compte.
L'inconvénient des cartes prépayées? Beaucoup viennent avec des frais pour à peu près tout, y compris le chargement d'argent sur la carte. (Voir 8 façons d'éviter d'être brûlé par les cartes de débit prépayées .) De plus, comme la carte n'est pas liée à un compte courant, votre enfant peut ne pas apprendre à gérer un vrai compte bancaire.
5. Apps
Oui, il existe des applications qui aident à enseigner aux plus jeunes comment gérer leur argent dès le plus jeune âge.
Consultez le Gestionnaire d'allocations. À 49 $ par enfant par an, il permet aux parents de payer une allocation à leurs enfants sur une carte, puis de suivre leur utilisation comme moyen d'enseigner la littératie financière. Allowance Manager fonctionne sur tous les appareils mobiles et également sur les ordinateurs.
Une autre application est FamZoo. Vous pouvez configurer des paiements pour les tâches ménagères ou des intérêts sur l'épargne des enfants, des pénalités pour le travail manqué, le partage des dépenses et l'appariement des contributions. Vous pouvez vous inscrire pour une carte de débit ou utiliser des reconnaissances de dette, mais la carte de débit est livrée sans frais si vous chargez les fonds par dépôt direct à partir de la paie. Les abonnements coûtent 5, 99 $ par mois, mais le prépaiement sur 24 mois ramène le coût à 2, 50 $ par mois. Si vous avez besoin de plus de quatre cartes de débit, vous payez des frais uniques de 2 $ par carte.
The Bottom Line
Il existe de nombreux outils pour aider les enfants à apprendre la littératie financière. Mais rien ne vaut un parent engagé qui sait qu'enseigner aux enfants comment gérer son argent tôt se traduira par des adultes qui réussiront à naviguer dans notre paysage financier de plus en plus compliqué.
