CE QUI EST Underbanked
Underbanked fait référence aux familles qui préfèrent gérer leurs finances par le biais de transactions en espèces au lieu de services financiers plus traditionnels tels que les comptes chèques, les comptes d'épargne, les cartes de crédit et les prêts.
Bien que certains ménages soient considérés comme non bancarisés parce qu'ils n'utilisent pas du tout de banques ou de services financiers, le segment sous-bancarisé de la population peut avoir des comptes chèques ou d'épargne, mais accède souvent à des produits et services financiers moins traditionnels, tels que les prêts sur salaire à court terme et les chèques services d'encaissement.
DÉFAILLANCE Underbanked
Les ménages sous-bancarisés représentent environ 20% de tous les ménages aux États-Unis selon une étude de 2015 de la FDIC.
Dans cette étude, les ménages sous-bancarisés sont définis comme ceux qui peuvent avoir un compte courant ou d'épargne, mais dépendent souvent d'alternatives aux prêts traditionnels et aux cartes de crédit pour financer leurs achats et gérer leurs finances. Les ménages non bancarisés, environ 7% de tous les ménages, n'ont pas du tout de compte bancaire.
Pourquoi les ménages sous-bancarisés évitent le financement traditionnel
L'étude FDIC de 2015 donne un aperçu des raisons pour lesquelles les familles sous-bancarisées ne profitent pas des services bancaires traditionnels.
Regroupés par revenu, les ménages sous-bancarisés avaient généralement des revenus inférieurs. Environ 24% des ménages ayant un revenu annuel inférieur à 15 000 $ étaient sous-bancarisés et 45% étaient entièrement bancarisés. Les ménages à revenu élevé, 75 000 $ ou plus par an, différaient dans leur utilisation des services bancaires traditionnels en ce que 13, 5% seulement étaient sous-bancarisés. On a également constaté que les familles sous-bancarisées étaient moins scolarisées, avec seulement 14, 5% déclarant qu'au moins un membre de la famille avait un diplôme universitaire, contre 79% des familles considérées comme entièrement bancarisées.
Environ 15% des ménages sous-bancarisés ont déclaré utiliser des cartes prépayées comme moyen de payer des biens et des services, contre seulement 7% pour ceux entièrement bancarisés. L'utilisation de cartes de crédit aurait également été plus faible, 58% des ménages sous-bancarisés utilisant au moins une carte de crédit, contre près de 75% des ménages entièrement bancarisés.
De plus, les ménages sous-bancarisés ont déclaré avoir moins accès au crédit bancaire traditionnel. Bien qu'environ le même pourcentage de ces ménages ait demandé un crédit auprès d'une banque, 5, 8% des ménages sous-bancarisés se sont vu refuser un crédit bancaire, contre 2% de ceux qui étaient entièrement bancarisés. En fait, plus de 13% des ménages sous-bancarisés déclarent être découragés de ne même pas demander de crédit bancaire, contre seulement 3, 5% des ménages entièrement bancarisés.
Le paiement systématique des factures révèle également une tendance pour la population sous-bancarisée. Plus de 12% des familles sous-bancarisées ont utilisé des mandats bancaires ou des chèques de banque, contre 3, 1% des familles entièrement bancarisées. En outre, plus de 25% des ménages sous-bancarisés ont également utilisé des mandats non bancaires. L'argent comptant était considéré comme la principale méthode de paiement des factures mensuelles par 11% des familles sous-bancarisées, contre seulement 3% des familles entièrement bancarisées.
Le rapport de la FDIC a noté que les ménages avec des revenus moins prévisibles et plus volatils étaient probablement sous-bancarisés. Le rapport suggère également que les familles sous-bancarisées utilisent les téléphones portables presque autant que les autres familles et peuvent bénéficier de services bancaires plus traditionnels disponibles via des appareils mobiles.
