Que faire si vous avez accumulé une dette médicale et n'avez aucun moyen de la payer à son échéance? Les gens ont souvent honte de leur dette médicale, y voyant leur obligation morale de payer leurs factures et un échec personnel qu'ils ne peuvent pas se permettre.
Les conséquences peuvent être graves. Les gens peuvent renoncer aux soins dont ils ont besoin, y compris les rendez-vous chez le médecin, les tests, les traitements et les médicaments sur ordonnance, rapporte la Kaiser Family Foundation (KFF), une analyse des politiques de santé à but non lucratif. Ils peuvent avoir du mal à payer d'autres factures, à épuiser leurs économies à long terme, à endommager leur crédit et même à déclarer faillite, autant de problèmes qui peuvent prendre des années à surmonter.
La dette médicale est plus courante que vous ne le pensez
Ce n'est pas un échec personnel, cependant; c'est une affliction courante. Un rapport de 2016 du KFF et du New York Times a révélé qu'environ un quart des Américains âgés de 18 à 64 ans ont du mal à payer leurs factures médicales, et près de la moitié disent que l'impact sur leur famille a été majeur. Et le problème ne touche pas seulement les ménages à faible revenu ou les consommateurs non assurés; ceux qui ont des revenus et une assurance solides peuvent aussi y faire face.
Les gens réagissent généralement à la dette médicale en retardant les vacances et les achats importants du ménage, en réduisant les dépenses du ménage, en travaillant davantage, en empruntant à des amis et à la famille et en touchant les comptes d'épargne-retraite ou collégiaux.
Si vous êtes confronté à une dette médicale que vous ne pouvez pas payer, essayez ces conseils pour réduire ce que vous devez afin de minimiser les effets de vos factures sur vos finances, votre santé et votre avenir.
Vérifier les erreurs
Diverses sources vous diront que de 7% à 90% des factures médicales contiennent des erreurs.
Le vrai pourcentage est à deviner, mais le message est clair: de nombreuses factures médicales contiennent des erreurs. Parce que ces erreurs peuvent vous coûter beaucoup d'argent, vous devez les rechercher.
Alors, comment trouvez-vous des erreurs sur vos factures médicales? Sean Fox, coprésident de Freedom Debt Relief, une société basée à San Mateo, en Californie cela a aidé 450 000 millions d'Américains à se désendetter, dit pour commencer en examinant l'explication des déclarations de prestations de votre assureur, idéalement juste après les avoir reçues. Recherchez les articles en double, les services que vous n'avez pas reçus, les services que vous ne reconnaissez pas et les frais que votre assurance aurait dû couvrir. Vérifiez également les factures de vos prestataires de soins de santé pour vous assurer que votre assurance les a payés correctement. Appelez votre compagnie d'assurance ou le service de facturation de votre fournisseur pour clarifier tout ce que vous ne comprenez pas ou pour rechercher d'éventuelles erreurs, dit-il.
Une technique plus avancée consiste à obtenir des copies de votre dossier médical et à tenter de les comparer avec les frais pour lesquels vous avez été facturé. Vous aurez peut-être besoin de l'aide d'un expert pour sécuriser ces enregistrements et donner un sens à tout. Plus sur cela dans un instant.
Négociez votre facture
Une stratégie pour justifier des frais inférieurs consiste à comparer le prix facturé à un prix moyen ou équitable facturé par d'autres fournisseurs de votre région. Utilisez un site Web tel que New Choice Health ou Healthcare Bluebook pour avoir une idée de ce que vous devriez payer. Si vous avez une assurance maladie, le site Web de votre assureur peut également avoir un outil qui vous permet d'obtenir un coût estimatif des soins pour diverses procédures.
Sur son site Web, Medical Billing Advocates of America recommande de commencer par demander un rabais agressif pour un paiement immédiat, en disant quelque chose comme: «Si je vous paie 30% maintenant, allez-vous annuler le reste?» Cette stratégie peut fonctionner parce que votre fournisseur permettra d'économiser du temps et de l'argent s'il n'a pas à effectuer de paiement de votre part pendant des mois ou des années.
Obtenez de l'aide extérieure
Peu sont des experts en facturation médicale. Un choix judicieux consiste à demander l'aide de quelqu'un qui est: un travailleur social médical, un négociateur de dettes ou un défenseur de la facturation médicale. Ces professionnels pourraient être en mesure de réduire ce que vous devez lorsque vous ne pouvez pas ou êtes trop timide pour essayer.
Les défenseurs de la facturation médicale sont des agents d'assurance, des infirmières, des avocats et des administrateurs de soins de santé qui peuvent aider à déchiffrer et à réduire vos factures. Ils rechercheront les erreurs, négocieront les factures et interjeteront appel des frais excessifs. Attendez-vous à payer à un avocat environ 30% du montant de la réduction de votre facture.
Vous pouvez également demander à parler à un travailleur social de votre hôpital ou de votre compagnie d'assurance si vous avez besoin d'aide pour comprendre vos factures et résoudre les problèmes de paiement, explique Fox. Un travailleur social peut être en mesure de vous référer à des organismes de bienfaisance, des églises, des organismes communautaires et des organismes gouvernementaux qui peuvent offrir une aide financière.
Si la dette médicale vous a amené à contracter d'autres types de dettes que vous avez également du mal à payer, utilisez l'American Fair Credit Council pour trouver une société d'allégement de dette réputée qui peut vous aider à réduire votre solde de capital et / ou les taux d'intérêt sur votre dette pour vous aider à rembourser et à rétablir votre crédit.
The Bottom Line
Il n'y a aucune honte à ne pas pouvoir payer vos factures médicales. Peu importe le niveau de vos revenus ou votre assurance, les problèmes médicaux coûteux dus aux accidents, aux maladies et à la folle économie de la santé de notre pays peuvent tous nous affliger.
Ces problèmes sont souvent complètement hors de notre contrôle, alors prenez le contrôle de ce que vous pouvez. Assurez-vous que vos factures médicales sont exactes. Négociez pour des factures moins élevées et des plans de paiement sans intérêt. Et si vous ne pouvez pas gérer vous-même ces tâches, demandez l'aide d'un expert extérieur.
