Table des matières
- Qu'est-ce que Venmo?
- Venmo Business Model
- Comment Venmo fonctionne
- Pourquoi Venmo est populaire
- Limitations de Venmo
- Concurrents Venmo
- The Bottom Line
Qu'est-ce que Venmo?
Venmo est devenu l'une des applications les plus populaires pour le transfert électronique de fonds d'une partie à une autre. Sa croissance explosive est largement tirée par les milléniaux, qui utilisent même son nom comme verbe, comme dans: "Je vais vous Venmo pour la nourriture."
Venmo a été initialement créé par Iqram Magdon-Ismail et Andrew Kortina, qui se sont rencontrés en tant que colocataires à l'université de Pennsylvanie. Comme le raconte l'histoire, le duo aidait un ami à lancer un magasin de yaourts glacés et était frustré par l'insuffisance des logiciels de point de vente traditionnels. Puis, lors d'un concert de jazz local, ils ont conçu le concept d'achat instantané de MP3 de la performance, par SMS. Ils ont rapidement développé un prototype pour envoyer de l'argent via des SMS, avant de passer à une approche d'application pour smartphone.
En 2010, Magdon-Ismail et Kortina ont levé 1, 2 million de dollars de capital d'amorçage par le biais d'un cycle de financement, puis deux ans plus tard, leur entreprise a été acquise par Braintree, une société de paiement fintech. En 2013, PayPal a acquis Braintree pour 800 millions de dollars.
Il y avait initialement peu de fanfare autour de Venmo, jusqu'à une poussée marketing agressive en 2015, lorsque PayPal a annoncé le slogan: "Payer avec Venmo" et a demandé aux clients d'utiliser l'application chez les détaillants, au lieu de l'argent comptant ou des cartes de crédit. Le calendrier de cette campagne correspond parfaitement à une économie où l'argent liquide devient lentement obsolète et où les gens sont moins enclins à faire des chèques ou à se rendre au guichet automatique.
Points clés à retenir
- Venmo est devenue l'une des applications les plus populaires pour le transfert électronique de fonds, d'une partie à une autre.Venmo facilite les paiements numériques au sein d'un réseau social d'amis et de personnes connus à proximité géographique.Contrairement à ses concurrents, Venmo ne facture pas aux utilisateurs de envoyer ou recevoir plus d'argent, bien que les paiements par carte de crédit soient facturés.
Venmo Business Model
Bien que Venmo ne facture pas aux utilisateurs individuels pour l'envoi ou la réception de paiements, il génère des revenus via les services Venmo API et Venmo Touch, qui permettent aux utilisateurs de payer avec Venmo sur d'autres applications, pour lesquelles il facture des frais commerciaux de 2, 9%. Le client bénéficie de paiements gratuits, tandis que les entreprises acquièrent des clients pour ces frais nominaux. L'autre source principale de revenus de Venmo est les frais de 3% qu'elle facture pour les transactions par carte de crédit.
Comment Venmo fonctionne
Venmo facilite les paiements numériques au sein d'un réseau social d'amis connus. Voici une illustration étape par étape de son fonctionnement:
Image de Julie Bang © Investopedia 2019
Fait intéressant, les champs de texte sont souvent inondés d'émojis, tels que des tranches de pizza et des chopes à bière, qui signalent la nature de nombreux échanges Venmo.
Pourquoi Venmo est populaire
Comme Facebook Inc. (FB), Instagram et WhatsApp, Venmo a connu une croissance exponentielle grâce à la mise en réseau peer-to-peer. Les utilisateurs sont attirés par les fonctionnalités suivantes:
- Contrairement à ses concurrents, Venmo ne facture pas aux utilisateurs d'envoyer ou de recevoir plus d'argent, bien que les paiements par carte de crédit soient facturés.Les utilisateurs peuvent effectuer des paiements malgré des soldes Venmo insuffisants car les montants du déficit sont récupérés auprès d'une source de financement principale, que ce soit un compte d'épargne, une carte de crédit ou une carte de débit.Les paiements peuvent être effectués à ceux qui n'utilisent pas Venmo, bien que le destinataire devra s'inscrire pour accepter de l'argent.La fonction "Paiement à proximité", facilite les paiements aux personnes en dehors d'un groupe d'amis de l'utilisateur, à condition qu'ils soient à proximité géographique. Une fonction de «confiance» permet aux utilisateurs de payer automatiquement les dépenses récurrentes, comme la part mensuelle du loyer dû.
Limitations de Venmo
Étant donné que Venmo n'est actuellement disponible qu'aux États-Unis, aucune transaction ne peut être effectuée en dehors du pays, même par des utilisateurs américains. En outre, la sécurité reste une préoccupation pour ceux qui sont sceptiques quant à l'utilisation des plateformes de paiement mobile, malgré les paramètres de sécurité annoncés de l'application.
Une autre limitation est que Venmo est uniquement disponible pour un usage personnel, lié à des comptes bancaires personnels ou à des cartes de crédit. Cela signifie que les entreprises ne peuvent pas utiliser directement Venmo. Une dernière limite est que les utilisateurs sont limités à l'envoi d'un maximum de 3000 $ par semaine, sur une base continue - il en va de même pour la réception. Cela peut être un problème si vous devez envoyer ou recevoir une grosse somme, ou plusieurs petites sommes sur une période d'une semaine.
Concurrents Venmo
Google Wallet: Google Wallet est le concurrent le plus proche de Venmo et est également le plus similaire. Les deux sont gratuits et tous deux liés à des cartes de débit ou à des comptes bancaires, mais Google Wallet est également disponible au Royaume-Uni.
Apple Pay / Android Pay: Apple Inc. (AAPL) Apple Pay est un système de paiement utilisé pour effectuer des achats en magasin avec un lecteur du bout des doigts sur les iPhones. Cette application ne fonctionne que sur les produits iOS et n'est pas disponible pour les utilisateurs d'Android, cependant, Google a développé Android Pay, qui est essentiellement la même chose.
Popmoney: Popmoney est similaire à Venmo, mais facture 0, 95 $ pour envoyer de l'argent à partir d'une carte de débit ou d'un compte bancaire. Il est propulsé par le fournisseur de technologie bancaire vétéran Fiserv.
SnapCash: Snapchat (SNAP) permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent à leurs amis via son application. Il n'y a pas de frais et la limite hebdomadaire est de 250 $. Cela peut également prendre jusqu'à deux jours pour que les fonds soient dégagés.
Square Cash: Construit par Jack Dorsey, co-fondateur de Twitter Inc. (TWTR), Squarecash propose des transactions gratuites par carte de débit par e-mail ou via une application mobile.
Facebook: Facebook a récemment lancé un service de transfert d'argent via Facebook Messenger, qui permet aux utilisateurs de lier des cartes de débit et de transférer de l'argent aussi facilement que d'envoyer un SMS.
The Bottom Line
Les applications de téléphonie mobile rendent la vie plus facile et plus pratique. Venmo peut remplacer la vérification et l'utilisation des cartes de crédit par des transactions électroniques peer-to-peer à coût minimal ou nul. Le domaine continuera à devenir plus compétitif, à mesure que de nouveaux joueurs entrent dans la course.
