Qu'est-ce qu'un horizon temporel d'investissement?
Un Horizon temporel d'investissement, ou simplement Horizon temporel, est la période de temps pendant laquelle on s'attend à conserver un investissement jusqu'à ce qu'il ait besoin de l'argent. Les horizons temporels sont largement dictés par les objectifs et les stratégies d'investissement. Par exemple, épargner pour un acompte sur une maison, peut-être 2 ans, serait considéré comme un horizon temporel à court terme, tout en épargnant pour le collège un horizon temporel à moyen terme, et investir pour la retraite un horizon temporel à long terme.
Comprendre le risque et l'horizon temporel
Points à retenir rapides sur les horizons temporels d'investissement
· Les horizons temporels sont des périodes où les investissements sont détenus jusqu'à ce qu'ils soient nécessaires.
· Les horizons temporels varient en fonction de l'objectif d'investissement, court ou long.
· Les horizons temporels varient également en fonction de l'heure à laquelle vous commencez à investir.
· Plus l'horizon temporel est long, plus la puissance de la composition doit fonctionner.
· De manière générale, plus l'horizon temporel est long, plus un investisseur peut être agressif dans son portefeuille, et vice versa.
Les bases des horizons temporels d'investissement
Un Horizon de Temps d'Investissement est la période où l'on s'attend à détenir un investissement pour un objectif spécifique. Les investissements sont généralement répartis en deux grandes catégories: les actions (plus risquées) et les obligations (moins risquées). Plus l'horizon temporel est long, plus le portefeuille est agressif ou risqué, un investisseur peut construire. Plus l'horizon temporel est court, plus l'investisseur peut être prudent ou moins risqué.
Un exemple d'horizon temporel d'investissement
Disons que deux personnes se marient, et bien qu'elles vivent dans la ville maintenant, elles aimeraient éventuellement déménager dans les «burbs» dans quelques années. Mais ils n'ont pas d'argent pour un acompte, ils devront donc commencer à économiser. Il s'agit d'un horizon d'investissement à court terme, de sorte qu'ils voudront probablement opter pour quelque chose de relativement conservateur, comme un fonds du marché monétaire, pour éviter toute variation brutale des actions. Pendant ce temps, ils ont tous deux profité du fonds d'épargne 401k de leur employeur (un fonds de retraite parrainé par l'employeur, parfois assorti d'un employeur!) Et comme ils sont tous les deux jeunes, c'est un horizon temporel à long terme. Compte tenu du temps qui s'écoule avant leur retraite, ils peuvent se permettre d'être très agressifs dans leur allocation d'actifs, à plus de 90% des actions, car le long horizon de placement devrait permettre à leur portefeuille de se remettre de tout ralentissement à court terme. Ensuite, un bébé arrive! Maintenant, ils doivent commencer à penser à épargner pour l'université. C'est plus un objectif à moyen / long terme, ils peuvent donc être assez agressifs au début, puis devenir un peu plus conservateurs à mesure que le diplôme d'études secondaires arrive. Mais il existe un plan d'épargne du gouvernement (529) qui permet à vos cotisations de croître en franchise d'impôt, tant qu'elles sont utilisées pour les dépenses d'études.
