Table des matières
- IRAs sans dépôt minimum
- Lire les petits caractères
- Fonds communs de placement et courtiers
- Banques et coopératives de crédit
- Services d'investissement automatisés
- The Bottom Line
Quand il s'agit d'épargner pour la retraite, chaque chose aide, même peu. C'est pourquoi il est bon qu'un nombre croissant de maisons de courtage, de sociétés d'investissement, de banques et que les services en ligne proposent des IRA, à la fois du type traditionnel et de la version Roth, sans dépôt minimum initial. Après tout, tant que vous n'avez pas ouvert ce compte, vous ne pouvez pas commencer à y mettre de petites sommes, n'est-ce pas?
Points clés à retenir
- Des IRA sans minimum sont disponibles auprès de diverses institutions financières.Les IRA sans minimum peuvent être assortis de certaines exigences, telles que des dépôts mensuels réguliers.Les services d'investissement automatisés, également appelés robots-conseillers, peuvent être un moyen pratique pour les débutants de commencer à épargner. pour la retraite.
IRAs sans dépôt minimum: pourquoi?
Pourquoi ces institutions financières sont-elles si bonnes pour vous? Cela est en partie pragmatique. La définition d'un minimum de compte à cinq chiffres n'a aucun sens lorsque le maximum qu'un client peut investir dans un IRA chaque année, pour 2019 et 2020, est de 6000 $ (ou 7000 $ si vous avez plus de 50 ans).
Une autre partie est le marketing de niche. Alors que les personnes de tous âges peuvent investir et investissent dans des IRA, beaucoup d'entre elles commencent par une vingtaine de mois dans leurs premiers emplois qui gagnent leur premier argent réel. Obtenez-les pendant qu'ils sont jeunes, l'institution figure. Les petits comptes se transforment en comptes plus importants, en particulier lorsque l'argent croît avec report d'impôt dans un portefeuille avec un horizon d'investissement à long terme.
Lire les petits caractères
Cependant, comme pour tout, il est important de lire les petits caractères. Ces comptes peuvent entraîner des frais de maintenance ou des commissions de négociation plus élevés et vous faire payer des frais d'inactivité et de sortie. Ils peuvent ne pas exiger un dépôt initial d'une certaine taille, mais vous obligent à effectuer des dépôts sur une base régulière (disons, mensuellement) par la suite. Ils peuvent également exiger que toutes les transactions soient effectuées en ligne ou que les registres soient conservés électroniquement, ce qui n'est pas génial si vous êtes du type des relevés papier de type I-like-to-peruse-paper.
De plus, ne pas avoir besoin d'un montant minimum pour ouvrir un compte n'est pas la même chose que de ne pas avoir besoin d'un minimum pour investir. Oui, nous savons que cela ressemble à une distinction sans différence, mais l'un fait référence au véhicule pour détenir des actifs, tandis que l'autre fait référence aux actifs eux-mêmes.
Par exemple, Vanguard vous permet techniquement d'ouvrir un IRA avec un compte minimum de zéro. Cependant, vous avez besoin d'au moins 1 000 $ pour investir dans ses fonds communs de placement, les fonds de retraite cible Vanguard et le fonds Vanguard STAR, et d'autres fonds nécessitent encore plus. (La société de fonds communs de placement, à son crédit, le dit clairement dans ses documents de marketing.)
Bien que vous puissiez ouvrir un IRA sans dépôt, il y aura probablement un montant minimum que vous devrez mettre avant de pouvoir commencer à investir dans les actifs de l'IRA.
IRA sans minimum dans les fonds communs de placement et les courtiers
De nombreuses sociétés de fonds communs de placement et sociétés de courtage exigent un investissement initial minimal, comme 2 500 $ ou 3 000 $, pour la plupart de leurs comptes. Cependant, ils renonceront souvent à cette exigence - ou proposeront des moyens de la contourner - dans le cas des IRA. Voici quelques exemples, par ordre alphabétique:
- E * TRADE, le courtage en ligne à prix réduit, propose des IRA traditionnels et Roth sans minimum de compte. Fidelity Investments, la principale société de services financiers, non seulement n'a pas de minimum de compte ni de frais, mais renonce également aux exigences d'investissement minimum sur certains de ses fonds communs de placement pour les IRA traditionnels et Roth - si vous vous inscrivez pour des contributions régulières et automatiques. Merrill Edge n'a pas d'exigences minimales de financement initial pour ses comptes de retraite. Si les investisseurs ouvrent un compte avec sa société mère, Bank of America, les transferts automatiques réguliers entre la banque et le courtage sont également gratuits et particulièrement faciles.Charles Schwab renonce à son minimum habituel de 1000 $ pour les IRA traditionnels et Roth si vous vous engagez à verser des contributions mensuelles automatiques de 100 $. TD Ameritrade propose des IRA traditionnels et Roth sans exigences d'investissement minimales. Il organise fréquemment des promotions, telles que des transactions sans commission pendant 60 jours et des bonus en espèces allant jusqu'à 600 $ pour les nouveaux comptes.TIAA-CREF a deux plans sans exigences d'investissement minimales: sa Solution d'investissement IRA et Brokerage Services IRA.
IRA sans minimum dans les banques et les coopératives de crédit
N'oubliez pas votre banque ou caisse populaire locale ou leurs homologues en ligne. Beaucoup proposent des IRA sans minimum ou très bas. Par exemple, Ally Bank propose des certificats de dépôt pour les IRA traditionnels et Roth sans aucune exigence d'investissement minimum. Si vous avez déjà un IRA, il créditera les frais de transfert d'autres entreprises jusqu'à 150 $. PNC Bank n'a également aucun IRA minimum, et PenFed Credit Union leur propose des minimums aussi bas que 25 $.
IRA sans minimum dans les services d'investissement automatisés
Les sociétés d'investissement automatisées telles que Betterment, parfois appelées robots-conseillers, peuvent être pratiques pour les débutants qui souhaitent commencer à investir dans un IRA. Betterment n'a pas de dépôt minimum et l'un de ses concurrents, Wealthfront, offre désormais aux nouveaux investisseurs un dépôt minimum de 500 $ pour les fonds indiciels à faible coût.
Vous pouvez vous sentir un peu méfiant de laisser un robot-conseiller prendre en charge vos fonds. Cependant, la réalité est que les services d'investissement offerts par les maisons de courtage telles que Merrill utilisent également des programmes automatisés, en particulier pour les comptes plus petits et sans minimum.
The Bottom Line
Les IRA ont été créés pour aider l'investisseur individuel à épargner pour sa retraite. Si vous avez de l'argent à investir dans un IRA cette année, il y a de fortes chances que vous puissiez lui trouver une bonne maison, avec peu ou pas de dépenses obligatoires. Si ces comptes zéro minimum vous semblent trop simples, ou si vous avez déjà une somme à quatre chiffres pour ouvrir un compte, explorez la prochaine étape dans les institutions ou autres endroits susmentionnés. Même si une banque ou une maison de courtage a besoin d'un minimum pour ouvrir un compte, elle est souvent plus faible pour un IRA que pour un compte régulier et imposable.
