Qu'est-ce qu'une constante de dépenses
Une constante de dépenses est un montant fixe ajouté à une police d'assurance pour couvrir les frais d'administration de la police. Les politiques d'indemnisation des accidents du travail utilisent le plus souvent les constantes de dépenses, bien que d'autres types de politiques à faible prime les utilisent également.
Pour la plupart des types d'assurance, les primes des assurés couvrent les propres dépenses de la compagnie d'assurance tout en s'assurant que la compagnie dispose de suffisamment de fonds pour couvrir toutes les réclamations contre ses assurés. Pour les polices telles que l'indemnisation des accidents du travail, les compagnies d'assurance facturent une dépense constante pour couvrir leurs propres coûts lorsque les primes ne suffisent pas.
RÉPARTITION Constante de dépenses
Les constantes de dépenses varient en prix par entreprise et par État. Les compagnies d'assurance facturent souvent des constantes de dépenses sous forme de taux forfaitaires, quelle que soit la taille de la police. Supposons qu'une entreprise en Floride avec 500 travailleurs paie une dépense constante de 200 $ sur sa politique, comme le ferait une entreprise avec seulement 20 travailleurs. Cette redevance forfaitaire suppose que les coûts administratifs de la gestion des deux polices sont à peu près équivalents.
Les constantes de dépenses couvrent les coûts pour la compagnie d'assurance, tels que ceux liés à l'émission de la police, les frais de tenue de registres appropriés de l'assuré et toutes les réclamations faites, ainsi que tout audit de la police.
Les compagnies d'assurance ne facturent ces frais qu'une fois par période d'assurance. Certains États autorisent les assureurs à facturer un taux fixe que les régulateurs d'État fixent, tandis que d'autres régulateurs d'État permettent aux entreprises de concurrencer ouvertement sur ce taux. Dans ce dernier cas, la constante des dépenses varie parfois selon la compagnie d'assurance qui gère la police. Si l'État fixe la dépense constante, elle est généralement appliquée à la même valeur monétaire pendant plusieurs années.
Règles et règlements concernant les constantes de dépenses
Les compagnies d'assurance ne peuvent pas utiliser une constante de dépenses dans le cadre du calcul des primes standard. Les entreprises déterminent des facteurs basés sur les primes, tels que le risque évalué. Ceux-ci n'affectent pas le coût administratif de la police. De même, les constantes de dépenses ne sont généralement pas éligibles pour les remises de prime, les ajustements rétro ou la modification de la note.
Les compagnies d'assurance facturent le taux plein d'une dépense constante, même pour les polices à court terme. Si le preneur d'assurance résilie le contrat, les frais sont généralement calculés au prorata. Si une police s'étend sur plusieurs états, le preneur d'assurance paie la constante de dépenses pour l'Etat avec la constante de dépenses définie la plus élevée.
Les assureurs doivent afficher clairement des informations sur la dépense constante, y compris le montant des frais, sur la page de la politique d'indemnisation des accidents du travail. Les entreprises qui n'indiquent pas clairement leurs polices et leurs frais aux titulaires de police risquent d'être accusées de pratiques de mauvaise foi. Généralement, une constante de dépenses varie en prix de 100 $ à 350 $ par police.
