Table des matières
- Living Paycheck à Paycheck
- Qu'est-ce qui se cache derrière le Cash Crunch?
- The Bottom Line
Vivre de chèque de paie à chèque de paie est une réalité financière désagréable pour de nombreux Américains. Selon une enquête GoBankingRates de 2016, 69% des Américains ont moins de 1000 $ d'économies. Alors que les adultes gagnant moins de 25 000 $ par an ont le plus de mal à garder leur argent en banque, un nombre surprenant de salariés à revenu élevé se démènent également pour joindre les deux bouts.
Une étude Nielsen de 2015, par exemple, a révélé que 25% des familles américaines gagnent 150 000 $ ou plus par an en direct. Un ménage sur trois gagnant entre 50 000 $ et 100 000 $ se retrouve dans la même situation. Avec la montée en flèche de l'endettement des ménages et la montée en flèche du coût de la vie dans certaines régions du pays, un revenu plus élevé ne se traduit pas toujours par une sécurité financière. De nouvelles recherches mettent en lumière à quel point un salaire à six chiffres va vraiment.
(Pour en savoir plus, consultez la section Êtes-vous vivant de chèque de paie à chèque de paie? )
Points clés à retenir
- Vivre chèque de paie signifie ne rien épargner, où tous les revenus vont aux dépenses et aux obligations. Souvent caractéristique des personnes pauvres ou de la classe ouvrière, vivre chèque de paie s'applique à plus du quart de ceux qui gagnent 150000 $ ou plus en un an aussi. Les dépenses de la classe moyenne telles que l'hypothèque, les frais de garde d'enfants, le transport, les soins de santé, les frais de scolarité pour les enfants et les autres frais d'éducation sont quelques-unes des raisons pour lesquelles le revenu sort du lot.
Qui vit chèque de paie à chèque de paie?
Selon l'étude de planification et de progrès de Northwestern Mutual en 2017, 70% des Américains s'identifient comme appartenant à la classe moyenne. Soixante-huit pour cent de ceux qui ont revendiqué le statut de classe moyenne avaient un revenu familial allant de 50 000 $ à moins de 200 000 $ par an. Cinquante pour cent avaient des revenus de l'ordre de 50 000 $ à 125 000 $. En comparaison, le revenu médian des ménages américains en 2015 était de 56 516 $, selon la Federal Reserve Bank of St.Louis.
Fait intéressant, l'étude a montré que les Américains de la classe moyenne avaient tendance à avoir une vision plus optimiste de leurs finances. Cinquante-cinq pour cent ont déclaré croire en la possibilité de réaliser le rêve américain, contre 48% de la population générale, et 58% ont déclaré se sentir financièrement en sécurité, contre 47% de la population générale. La question est de savoir si leurs attentes et leurs croyances reflètent fidèlement leur situation.
Par exemple, avec plus de ressources financières à leur disposition, il est naturel de supposer que les personnes à revenu plus élevé auraient beaucoup plus d'épargne, mais ce n'est pas toujours le cas. Selon l'enquête GoBankingRates, 23% des répondants ayant un revenu de 150 000 $ ou plus avaient moins de 1 000 $ dans un fonds d'urgence. Six pour cent de cette tranche de revenu n'avaient absolument rien mis de côté dans les réserves.
Une autre enquête, également par GoBankingRates, a révélé qu'un Américain sur trois n'a rien économisé pour sa retraite. De nombreuses personnes de la génération X et des baby-boomers, qui sont plus susceptibles d'être dans leur période de revenus les plus élevés, ont des perspectives sombres à long terme. Plus de la moitié de la génération X a économisé moins de 10 000 $ pour sa retraite et moins d'une personne sur quatre de plus de 55 ans a économisé plus de 300 000 $.
Pour offrir une certaine perspective, le 1% des meilleurs Américains ont 1, 08 million de dollars ou plus cachés pour la retraite, selon l'Economic Policy Institute. Les familles à revenu élevé sont 10 fois plus susceptibles d'avoir une épargne-retraite que les familles à faible revenu. Sur la base des chiffres, il serait logique que ceux qui se trouvent en haut et en bas de l'échelle des revenus représentent les extrêmes en matière d'épargne. Cela n'explique cependant pas pourquoi ceux qui atterrissent au milieu avec des revenus à six chiffres sont si loin en matière d'épargne et de sécurité financière en général.
Qu'est-ce qui se cache derrière le Cash Crunch?
Comprendre pourquoi tant de personnes à hauts revenus se débattent commence par identifier les causes potentielles de leurs problèmes financiers. La dette pourrait être un coupable. Selon la Federal Reserve Bank de New York, la dette totale des ménages aux États-Unis a atteint 12, 73 billions de dollars au premier trimestre de 2017. Ce chiffre dépasse le pic précédent atteint en 2008. La majeure partie de la dette est liée à l'hypothèque, bien que les prêts étudiants représentent un part de plus en plus importante de ce que les Américains doivent. La dette de carte de crédit représentait à elle seule 1 billion de dollars du total.
Cela ne signifie pas nécessairement que les hauts salaires accumulent de la dette en raison de mauvaises habitudes de dépenses personnelles. Pour certains Américains qui gagnent six chiffres ou plus, la cause profonde peut être un coût de la vie trop élevé.
Les valeurs des logements, par exemple, ont augmenté d'environ un tiers depuis 2012, selon Zillow. Sur certains marchés, la demande de logements a fait grimper les prix d'achat et de location, absorbant une part plus importante des salaires élevés. Une étude Magnify Money, par exemple, a révélé que Washington, DC, est la pire ville pour vivre avec un revenu annuel de 100 000 $. Après avoir déduit le logement et les autres dépenses mensuelles, les résidents se retrouvent avec un déficit de 315 $ par mois.
Ces dépenses mensuelles comprennent les paiements aux prêts étudiants et autres dettes, les soins de santé, le transport et la garde d'enfants. À mesure que les enfants grandissent et se préparent à aller à l'université, le fardeau de certaines familles à revenu élevé augmente - car, ironiquement, les enfants ne peuvent se qualifier que pour une aide financière limitée. Pour l'année universitaire 2016-2017, le coût moyen des frais de scolarité, des frais et de la chambre et de la pension dans une université publique de quatre ans était de 35370 $ pour les étudiants étrangers, ce qui peut ajouter à la pression que ressentent les hauts salaires pour joindre les deux bouts.
The Bottom Line
Comme le montrent les données, un mode de vie de chèque de paie à chèque de paie n'est pas exclusif aux personnes à faible revenu. Un salaire plus élevé peut ne pas s'étirer autant pour ceux qui sont confrontés à un coût de la vie plus élevé, surtout s'ils comptent sur le crédit pour combler les écarts. Trouver des moyens de briser le cycle de chèque de paie à chèque de paie est vital pour la santé financière à long terme. Si l'augmentation du revenu familial peut être une solution, la réduction des dépenses et l'élimination de la dette pourraient être plus utiles pour tirer le meilleur parti de ce que les gens gagnent.
(Pour en savoir plus, consultez Chèque de paie à chèque de paie? 5 façons de commencer à économiser maintenant .)
