Lorsque les gens commencent à vieillir, ils rencontrent généralement plus de risques pour la santé. La gestion du risque pur implique le processus d'identification, d'évaluation et d'assujettissement de ces risques - une stratégie défensive pour se préparer à l'inattendu. Les méthodes de base pour la gestion des risques - évitement, rétention, partage, transfert et prévention et réduction des pertes - peuvent s'appliquer à toutes les facettes de la vie d'un individu et peuvent être payantes à long terme. Voici un aperçu de ces cinq méthodes et de la façon dont elles peuvent s'appliquer à la gestion des risques pour la santé.
Évitement
L'évitement est une méthode pour atténuer les risques en ne participant pas à des activités susceptibles d'entraîner des blessures, des maladies ou la mort. Fumer des cigarettes est un exemple d'une de ces activités, car l'éviter peut réduire les risques sanitaires et financiers.
Selon l'American Lung Association, le tabagisme est la principale cause de décès évitable aux États-Unis et fait plus de 438 000 morts par an. De plus, le Center for Disease Control and Prevention des États-Unis note que le tabagisme est le facteur de risque n ° 1 de développer un cancer du poumon, et le risque ne fait qu'augmenter plus longtemps que les gens fument.
Les compagnies d'assurance-vie atténuent ce risque de leur côté en augmentant les primes pour les fumeurs que pour les non-fumeurs. En vertu de la Loi sur les soins de santé abordables, également connue sous le nom d'Obamacare, les assureurs-maladie peuvent augmenter les primes en fonction de l'âge, de la géographie, de la taille de la famille et du statut de fumeur. La loi autorise un supplément de 50% sur les primes pour les fumeurs.
Rétention
La rétention est la reconnaissance et l'acceptation d'un risque comme une donnée. Habituellement, ce risque accepté est un coût pour aider à compenser les risques plus importants en cours de route, comme opter pour la sélection d'un régime d'assurance maladie à prime inférieure qui comporte un taux de franchise plus élevé. Le risque initial est le coût d'avoir à payer plus de frais médicaux en cas de problèmes de santé. Si le problème devient plus grave ou met la vie en danger, les prestations d'assurance maladie sont disponibles pour couvrir la plupart des coûts au-delà de la franchise. Si la personne n'a aucun problème de santé grave justifiant des frais médicaux supplémentaires pour l'année, elle évite les paiements directs, atténuant ainsi le risque plus important.
Partage
Le partage des risques est souvent mis en œuvre par le biais d'avantages accordés par l'employeur qui permettent à l'entreprise de payer une partie des primes d'assurance avec l'employé. En substance, cela partage le risque avec l'entreprise et tous les employés participant aux prestations d'assurance. Il est entendu qu'avec plus de participants partageant les risques, les coûts des primes devraient diminuer proportionnellement. Les particuliers peuvent trouver qu'il est dans leur intérêt de participer au partage du risque en choisissant des régimes de soins de santé et d'assurance-vie de l'employeur lorsque cela est possible.
Transfert
Le recours à l'assurance maladie est un exemple de transfert de risque car les risques financiers liés aux soins de santé sont transférés de l'individu à l'assureur. Les compagnies d'assurance assument le risque financier en échange d'une redevance connue sous le nom de prime et d'un contrat documenté entre l'assureur et l'individu. Le contrat énonce toutes les stipulations et conditions à respecter et à maintenir pour que l'assureur assume la responsabilité financière de la couverture du risque.
En acceptant les conditions générales et en payant les primes, une personne a réussi à transférer la plupart, sinon la totalité, du risque à l'assureur. L'assureur applique soigneusement de nombreuses statistiques et algorithmes pour déterminer avec précision les paiements de primes appropriés en fonction de la couverture demandée. Lorsque des réclamations sont faites, l'assureur confirme si les conditions sont remplies pour fournir le paiement contractuel pour l'issue du risque.
Prévention et réduction des pertes
Cette méthode de gestion des risques tente de minimiser la perte plutôt que de l'éliminer complètement. Tout en acceptant le risque, il reste concentré sur le maintien de la perte et en l'empêchant de se propager. Les soins préventifs en sont un exemple dans l'assurance maladie.
Les assureurs santé encouragent les visites de soins préventifs, souvent sans co-paiement, où les membres peuvent recevoir des bilans de santé et des examens physiques annuels. Les assureurs comprennent que la détection précoce des problèmes de santé potentiels et l'administration de soins préventifs peuvent aider à réduire les coûts médicaux à long terme. De nombreux plans de santé offrent également des rabais aux gymnases et aux clubs de santé comme autre moyen de prévention et de réduction afin de maintenir les membres actifs et en bonne santé.
