Rester vigilant contre les escroqueries informatiques et autres fraudes est devenu une partie naturelle de la vie de nombreux consommateurs, mais les arnaques sont perpétrées avec succès tous les jours. Une raison: les individus qui ont l'intention de commettre une fraude sont devenus plus créatifs que jamais et choisissent leurs cibles avec soin. Un groupe de personnes que les fraudeurs aiment cibler est les personnes âgées, estimant que les personnes âgées sont moins rapides à s’adapter à un système potentiellement dangereux que les jeunes. Ces dernières années, le nombre de propriétaires seniors qui optent pour une hypothèque inversée a augmenté, tout comme la prévalence des arnaques hypothécaires inversées. (Pour une lecture connexe, jetez également un œil à L'hypothèque inversée: un outil de retraite .)
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L'hypothèque de conversion en valeur nette immobilière (HECM) est le programme de prêt hypothécaire inversé de la FHA, qui est disponible pour les propriétaires âgés de 62 ans et plus et peut être un outil financier précieux pour puiser dans la valeur nette immobilière et fournir un revenu aux retraités. Les propriétaires travaillant avec un prêteur hypothécaire inversé légitime devront participer à des conseils financiers pour s'assurer qu'ils comprennent le prêt et son fonctionnement.
Escroqueries de forclusion
Dans cette escroquerie, les auteurs s'en prennent aux personnes âgées qui risquent de perdre leur maison pour forclusion. Ils gonflent artificiellement la valeur de la maison avec l'aide d'un évaluateur malhonnête, puis obtiennent une hypothèque inversée sur la propriété. Après l'approbation de l'hypothèque, les escrocs demandent aux personnes âgées de leur transférer le titre et les personnes âgées se retrouvent sans logement et sans les fonds de l'hypothèque inversée. Une autre façon de frauder les propriétaires seniors est de travailler avec une fausse institution financière qui informera les propriétaires qu'ils ne peuvent pas bénéficier d'un prêt hypothécaire inversé mais qu'ils peuvent avoir un type de prêt différent. Lors de la fermeture, le titre de propriété sera transféré aux propriétaires.
Escroqueries par vol d'équité
Ces stratagèmes compliqués impliquent souvent plusieurs personnes qui travaillent ensemble pour acheter une propriété en détresse ou une forclusion, puis obtenir une évaluation exagérée, puis recruter une personne âgée pour racheter la propriété et contracter une hypothèque inversée sur la propriété. Habituellement, l'avocat chargé du règlement de l'hypothèque inversée est également victime de l'arnaque, de sorte que toutes ces personnes s'enfuient avec les fonds de l'hypothèque inversée lors du règlement, laissant aux personnes âgées peu ou pas de fonds propres et pas d'argent.
Maisons gratuites
Les escrocs et les escrocs utilisent la publicité pour recruter des personnes âgées pour vivre dans une maison afin d'obtenir une hypothèque inversée sur la propriété. Les escrocs gardent le produit hypothécaire inversé et les personnes âgées paient les taxes foncières et l'assurance sur la maison. Généralement, l'hypothèque inversée est obtenue sur une valeur d'expertise fausse et gonflée. Une fois que les aînés décèdent ou déménagent, le prêteur hypothécaire inversé est coincé avec une perte en raison du manque de valeur réelle dans la maison.
Fraude documentaire
Certains escrocs envoient simplement des lettres aux personnes âgées au sujet de leurs documents de prêt, comme un «acte de reconduction», demandant de l'argent afin de leur fournir des copies de l'acte, un document qui devrait être déposé auprès du prêteur. D'autres escrocs facturent aux personnes âgées, parfois des milliers de dollars, des informations sur une hypothèque inversée disponible gratuitement auprès du ministère du Logement et du Développement urbain (HUD).
Escroqueries d'investissement
Bien qu'il existe des centaines, voire des milliers, d'escroqueries à l'investissement contre des particuliers en tout temps, certaines visent spécifiquement à obtenir la cible «d'investir» dans une rente ou un fonds immobilier affilié à des hypothèques inversées. Les victimes perdront l'argent qu'elles ont investi lorsque le con-artiste, généralement quelqu'un associé à un prêteur hypothécaire inversé frauduleux, repartira avec les fonds.
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Conseils du FBI pour éviter les escroqueries hypothécaires inversées
- Ne répondez pas à l'art. Méfiez-vous de quiconque prétend que vous pouvez être propriétaire d'une maison sans mise de fonds. Ne signez rien que vous ne comprenez pas complètement. Cherchez votre propre conseiller en hypothèques inversées.
Conseils hypothécaire inversé
Les personnes âgées intéressées à en savoir plus sur leurs options d'hypothèque inversée devraient commencer par visiter le site Web du HUD qui explique les principes de base de ces prêts et propose un lien pour trouver un conseiller HECM approuvé par le HUD. Une autre option à essayer est le site Web du Conseil national sur le vieillissement. Les propriétaires peuvent appeler le 800 / 510-0301 pour obtenir un livret gratuit du Conseil national sur le vieillissement concernant les hypothèques inversées.
Le produit de l'hypothèque inversée peut être reçu sous forme de montant forfaitaire, de paiements mensuels ou de marge de crédit. Le montant à emprunter dépend de l'âge des propriétaires, de la valeur de la maison et du montant disponible. Le prêt sera remboursé lorsque la maison est vendue ou que le propriétaire décède. S'il reste de la valeur nette du logement après le remboursement du prêt, les fonds vont aux propriétaires ou à leurs héritiers. Les propriétaires ne peuvent pas être forcés de quitter leur maison en raison d'une hypothèque inversée, mais ils sont obligés de maintenir la propriété entretenue, de payer leurs impôts fonciers et de payer l'assurance des propriétaires.
The Bottom Line
Éviter les escroqueries et obtenir des informations légitimes sur un prêt hypothécaire inversé peuvent faire de ce produit de prêt un précieux outil financier pour les personnes âgées et leurs familles. Comme toute hypothèque, avant de signer la ligne pointillée, vous devez consulter les professionnels appropriés et faire vos propres devoirs ou vous risquez de profiter des prédateurs financiers. (Pour en savoir plus, consultez 6 conseils pour protéger la valeur de votre maison .)
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