Bien que l'intrigant de Ponzi Bernie Madoff et le "Loup de Wall Street" Jordan Belfort aient pu passer du temps derrière les barreaux, les actes répréhensibles des courtiers et autres se poursuivent sans relâche et sans être détectés. C'est pourquoi il est important de consulter les courtiers ou les conseillers en investissement et leurs entreprises avant de faire affaire avec eux. Vous devez également vous méfier de certains signes indiquant qu'un professionnel des finances pourrait tenter de vous victimiser.
Voici deux exemples des problèmes persistants dans l'industrie.
La Securities and Exchange Commission (SEC) fédérale a déposé des accusations de fraude contre une société de conseil en investissement enregistrée dans le Massachusetts et son propriétaire. L'agence a accusé Family Endowment Partners et son propriétaire, Lee Dana Weiss, d'avoir, entre autres irrégularités, conseillé aux clients de faire certains investissements sans révéler que Weiss empocherait la moitié des bénéfices. La SEC a également accusé les clients d'être invités à investir 40 millions de dollars dans des titres émis par des sociétés dans lesquelles Weiss avait des intérêts financiers et desquelles Weiss recevait des paiements.
Dans un autre cas, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) a annoncé qu'elle avait définitivement exclu du secteur des valeurs mobilières un ancien représentant inscrit de Caldwell International Securities Corp. après l'avoir inculpé de nombreuses violations de valeurs mobilières, y compris le barattage de comptes clients. Les transactions excessives de Richard Adams dans deux comptes clients de juillet 2013 à juin 2014, a indiqué la FINRA, ont généré plus de 57 000 $ de commission tout en coûtant aux clients plus de 37 000 $ de pertes.
En suivant ces six étapes, vous pouvez vous protéger de faire affaire avec un courtier sans scrupules ou un autre professionnel de la finance:
1. Méfiez-vous des contacts froids
Méfiez-vous de tout courtier ou conseiller en placement qui vous contacte spontanément auprès d'une entreprise avec laquelle vous n'avez jamais fait affaire. Le contact peut prendre la forme d'un appel téléphonique, d'un e-mail ou d'une lettre. Ne vous laissez pas entraîner par des invitations à des séminaires d'investissement qui promettent des déjeuners gratuits ou d'autres cadeaux destinés à vous aider à baisser la garde et à investir aveuglément. Soixante-quatre pour cent des 40 ans et plus qui ont répondu à une enquête de 2013 de la FINRA Investor Education Foundation ont déclaré avoir été invités à un séminaire «déjeuner gratuit».
Et méfiez-vous particulièrement des appelants qui utilisent des tactiques de vente à haute pression, vantent des opportunités uniques ou refusent d'envoyer des informations écrites sur un investissement, conseille la SEC.
2. Ayez une conversation
Que vous recherchiez un courtier ou un conseiller financier, vous devez être à l'aise avec les personnes qui vous fourniront des conseils, des produits et des services. Posez beaucoup de questions sur ce que propose l'entreprise et son expérience avec des clients qui ont des besoins similaires aux vôtres.
Découvrez également la relation que vous aurez avec le professionnel. Selon une norme dite fiduciaire, les professionnels de la finance doivent placer les intérêts de leurs clients au-dessus des leurs lorsqu'ils recommandent, par exemple, des investissements. C'est un niveau plus élevé que la soi-disant norme d'aptitude, dans laquelle le professionnel n'est tenu que de faire des recommandations qui sont conformes à l'intérêt supérieur du client. Bien que les conseillers en placement doivent toujours respecter la norme fiduciaire, ce n'est pas le cas pour les courtiers-négociants - bien que vous puissiez trouver un courtier-négociant disposé à adhérer à la norme fiduciaire.
3. Faites des recherches
La première chose à essayer lors de la recherche d'un professionnel de la finance est une simple recherche sur le Web avec le nom du courtier et de la société. Cela pourrait faire apparaître de nouvelles versions ou des rapports des médias sur des allégations d'actes répréhensibles ou disciplinaires, des conversations de clients sur des forums en ligne, des informations générales et d'autres détails. Par exemple, taper "Lee Dana Weiss" dans un moteur de recherche fait apparaître des centaines de milliers de résultats, y compris un lien vers le communiqué de presse sur la plainte de la SEC à nouveau lui et son entreprise.
Essayez ensuite de rechercher directement les organismes de réglementation. Les professionnels de la finance et leurs entreprises sont légalement tenus d'être enregistrés auprès des autorités fédérales et nationales de réglementation des valeurs mobilières. Et ces informations d'enregistrement, ainsi que les détails des mesures disciplinaires prises contre les individus ou les entreprises, sont accessibles au public. Gardez à l'esprit que les agences ont parfois des compétences d'application qui se chevauchent et peuvent fournir des informations similaires. Pourtant, cela vaut la peine de les vérifier tous, car ils peuvent avoir des politiques différentes sur les détails qu'ils incluent et la durée pendant laquelle les données restent disponibles.
Voici une liste:
- Autorités de réglementation des valeurs mobilières des États: les autorités de réglementation de votre État disposent probablement d'informations sur l'octroi de licences, l'enregistrement et les mesures disciplinaires concernant les courtiers et les sociétés de courtage, ainsi que sur les conseillers en placement enregistrés. Vérifiez également tous les conseils que votre état offre pour rechercher un courtier ou un conseiller en investissement, tels que les documents d'information des investisseurs offerts par le New Jersey Bureau of Securities. FINRA: Une autre bonne source d'informations sur les courtiers et leurs entreprises est le site Web BrokerCheck exploité par la FINRA, une organisation indépendante à but non lucratif autorisée par le Congrès pour protéger les investisseurs. Certains États renvoient les visiteurs à la FINRA pour obtenir des informations sur les courtiers. Mais même si le site de votre état contient de nombreuses informations, BrokerCheck vaut le détour juste pour voir s'il y a des détails supplémentaires. Pour effectuer une recherche par téléphone, composez le 800-289-9999. SEC: Avec de nombreux organismes de réglementation des États, le site Web de la SEC, Investment Advisor Public Disclosure (IAPD), constitue une source principale d'informations sur les conseillers financiers enregistrés. Vous y trouverez le formulaire d'enregistrement et de déclaration ADV que la plupart des conseillers en placement et des sociétés de conseil en placement sont tenus de déposer auprès de la commission ou des États. Le formulaire contient de nombreux détails sur l'activité d'un conseiller. Dans la partie 2 du formulaire, les conseillers sont tenus de produire une brochure en anglais simple qui répertorie, entre autres, les services du conseiller, le barème des honoraires, les informations disciplinaires, les conflits d'intérêts et la formation et les antécédents professionnels du personnel clé. Le conseiller en placement devrait vous fournir cette brochure, avec des mises à jour périodiques. Mais vous pouvez également le trouver sur le site Web de l'IAPD. N'embauchez jamais un conseiller en placement sans avoir lu l'intégralité du formulaire, conseille la SEC.
4. Vérifier l'adhésion SIPC
Vous devez également vérifier qu'une société de courtage est membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), une société à but non lucratif qui protège les investisseurs jusqu'à 500 000 $ (dont 250 000 $ en espèces) si une entreprise fait faillite, en grande partie de la même manière que la Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) protège les clients des banques. Lorsque vous investissez, faites toujours des chèques à la société membre de la SIPC et non à un courtier individuel.
5. Vérifiez régulièrement vos relevés
La pire chose que vous puissiez faire est de placer vos investissements sur le pilote automatique. La vérification attentive de vos relevés, que vous les receviez en ligne ou sur papier, peut vous aider à détecter très tôt des actes répréhensibles, voire des erreurs. Posez des questions si vos rendements de placement ne correspondent pas à vos attentes ou s'il y a des changements surprenants dans votre portefeuille. N'acceptez pas d'assurances compliquées que vous ne comprenez vraiment pas. Si vous ne parvenez pas à obtenir des réponses claires, demandez à parler à quelqu'un plus haut. Ne craignez jamais de paraître ignorant ou d'être considéré comme une nuisance.
6. Retirer des fonds et se plaindre
The Bottom Line
La Grande Récession est peut-être terminée, mais les actes répréhensibles des courtiers et des conseillers en placement se poursuivent. Faites donc des recherches approfondies avant de remettre votre argent à un professionnel de la finance, puis surveillez de près vos comptes. Les investissements peuvent ne pas faire aussi bien que prévu pour des raisons légitimes. Mais n'hésitez pas à retirer votre argent si vous n'êtes pas à l'aise avec vos retours ou si vous avez d'autres préoccupations auxquelles le conseiller ne répond pas rapidement et de manière appropriée.
