Que sont les prestations de décès accélérées?
Une prestation de décès accélérée (BAD) est une prestation qui peut être rattachée à une police d'assurance-vie qui permet au preneur d'assurance de recevoir des avances de fonds contre la prestation de décès en cas de diagnostic de maladie en phase terminale. De nombreuses personnes qui choisissent une prestation de décès accélérée ont moins d'un an pour vivre et utiliser l'argent pour les traitements et autres frais nécessaires pour rester en vie.
Fonctionnement des prestations de décès accélérées
Le choix d'une police d'assurance avec une prestation de décès accélérée (BAD) permet au preneur d'assurance de payer sa vie quotidienne dans le but de la rendre aussi confortable que possible tout en lui permettant de prendre soin de sa famille après son décès. Ce type de prestations a été initialement lancé à la fin des années 80 dans le but d'alléger les pressions financières de ceux qui avaient reçu un diagnostic de SIDA.
La disposition sur les prestations de décès accélérées dans une police d'assurance-vie est également connue sous le nom d'avenant «prestation de vie» ou de «prestation de maladie en phase terminale».
Points clés à retenir
- Les prestations de décès accélérées ne sont généralement pas imposées en tant que revenu. Afin d'être admissible à une prestation de décès accélérée, un titulaire de police doit fournir la preuve qu'il ou elle est malade chronique ou en phase terminale. La prise de prestations de décès accélérées réduira le montant d'argent reçu par les bénéficiaires. Il peut être possible d'emprunter de l'argent à une police d'assurance-vie plutôt que de recevoir des prestations sous forme de montant forfaitaire.
Certaines polices peuvent rendre une prestation de décès accélérée disponible même si elle n'est pas mentionnée dans le contrat. Vous avez droit à des prestations de décès accélérées si vous contractez une maladie en phase terminale et que vous décédez dans les deux ans. Vous êtes également admissible si vous avez reçu un diagnostic de maladie qui réduira votre espérance de vie, si vous avez besoin d'une greffe d'organe en raison d'une maladie ou si vous êtes en soins de longue durée en hospice. Les prestations de décès accélérées sont également une possibilité si vous avez besoin d'aide pour les activités quotidiennes comme le bain ou les toilettes.
La réception d'une prestation de décès accélérée peut affecter votre admissibilité à Medicaid et SSI.
Le coût d'une prestation de séjour peut varier selon la compagnie d'assurance et la police. Si la couverture est déjà incluse, le coût sera inclus dans la police. Sinon, vous devrez payer des frais ou un pourcentage de la prestation de décès.
Exemple de prestations de décès accélérées
Prenons l'exemple d'un garçon de 40 ans du nom de Fred, un non-fumeur préféré avec une police d'assurance-vie d'un million de dollars. Fred a contracté un cancer du cerveau en phase terminale et a décidé qu'il voulait accélérer la moitié de la valeur nominale de sa police et toucher une prestation de décès accélérée.
Après avoir examiné la réclamation, la compagnie d'assurance a fait une offre forfaitaire de 265 000 $. Fred a accepté l'offre et a reçu un paiement de 265 000 $. Sa prestation de décès a été diminuée du montant qu'il a accéléré (500 000 $). Après avoir encaissé le chèque, la prestation de décès restante de Fred était de 500 000 $, et il a payé de nouvelles primes basées sur une valeur nominale de 500 000 $ au lieu de la valeur nominale initiale de 1 million de dollars.
Considérations particulières
Les prestations de décès accélérées sont généralement exonérées d'impôt pour les personnes susceptibles de décéder dans les deux ans. Ce type de prestation n'est pas censé se substituer à la couverture d'assurance soins de longue durée. Il doit être utilisé pour compléter les dépenses non couvertes par une police de soins de longue durée.
