Qu'est-ce qu'une prime anticipée?
Une prime d'avance est une prime initiale versée pour lier une police d'assurance pour une période donnée. L'utilisation la plus connue du terme "prime d'avance" concerne les paiements d'assurance fluctuants, tels que les polices d'assurance basées sur la paie, où le montant réel dû n'est connu qu'après coup.
Une prime d'avance peut également faire référence à des primes prépayées, dans lesquelles le preneur d'assurance effectue un paiement de prime avant son échéance. Parfois, il reçoit une petite remise pour avoir payé à l'avance.
Points clés à retenir
- Une prime d'avance est une prime initiale versée pour lier une police d'assurance pour une période de temps donnée.Une prime d'avance peut également faire référence à des primes prépayées, dans lesquelles le preneur d'assurance effectue un paiement de prime avant son échéance.
Comprendre une prime avancée
Certaines primes d'assurance sont en fait dues avant l'extension de la couverture et le non-paiement de la prime entraînera l'annulation de la police. Les compagnies d'assurance calculent la prime au jour le jour et répartissent votre prime due sur cette base. Vous avez probablement remarqué que vous payez un peu plus de prime au début de votre contrat et que vous n'avez parfois aucun paiement vers la fin de la durée du contrat. En calculant et en collectant de l'argent à l'avance, la compagnie d'assurance affirme qu'elle ne vous étendra aucune couverture avant le paiement effectif de la prime.
Dans certains cas, la prime réelle à payer peut différer de la prime anticipée estimée.
Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, vous vous protégez des réclamations futures qui vous causeront des pertes financières. Cependant, le risque de perte est incertain et l'assurance, dans une certaine mesure, est un pari. Si vous deviez payer une assurance à terme échu, comme vous le faites avec vos versements hypothécaires, la compagnie d'assurance aurait étendu la couverture et pourrait subir une perte sans que vous payiez de prime. Si cette pratique était autorisée, les compagnies d'assurance feraient faillite parce que les consommateurs ne paieraient des primes qu'après avoir subi une perte et présenté une réclamation.
Advance Premium Funds
En ce qui concerne la comptabilité, les compagnies d'assurance doivent tenir compte des primes d'avance de manière particulière.
Étant donné que les primes d'avance versées à un assureur ne sont pas encore acquises (c'est-à-dire que la couverture d'assurance n'a pas encore été souscrite pour correspondre à ces primes), ces fonds doivent être conservés dans un compte distinct des fonds d'exploitation de la société et ne peuvent pas être comptés. comme revenu gagné jusqu'à ce que la couverture d'assurance ait été souscrite.
Ainsi, les primes d'avance doivent être inscrites comme un élément de passif distinct dans le bilan d'une compagnie d'assurance. Ils sont répertoriés dans ce que l'on appelle communément le fonds ou le compte de prime d'avance.
Primes anticipées et assurance automobile
Dans le cas de l'assurance automobile, les assureurs doivent percevoir une prime d'avance afin de fournir une forme de sauvegarde à utiliser en cas de sinistre. Les primes sont généralement facturées sur une base mensuelle, et chaque paiement mensuel correspond à la couverture du mois suivant.
À une certaine époque, les titulaires de police d'assurance automobile ne pouvaient payer l'assurance automobile que six mois ou un an à l'avance. Cela a obligé les conducteurs à faire preuve de prévoyance et de budgétisation afin de s'assurer qu'ils avaient suffisamment d'argent pour payer cette facture annuelle ou semestrielle. Alors que de plus en plus d'États ont commencé à exiger de leurs conducteurs qu'ils aient une assurance automobile, les assureurs ont commencé à proposer des polices d'assurance avec des paiements mensuels.
Un autre avantage des paiements mensuels anticipés de primes est que les titulaires de police sauront la date d'échéance de leur assurance automobile plutôt que d'attendre la facture annuelle de leur assureur. Dans de tels cas, un preneur d'assurance peut configurer des paiements automatisés via une carte de débit ou de crédit. La plupart des compagnies d'assurance ont également des portails Web; un preneur d'assurance peut les utiliser pour vérifier et payer des paiements mensuels.
