L'agence par nécessité est un type de relation dans laquelle une partie peut prendre des décisions essentielles pour une autre. Les tribunaux reconnaissent le libre arbitre par nécessité. En finance, l'agence par nécessité prend souvent la forme d'un remplacement des décisions d'investissement ou de retraite d'un individu.
Décomposer l'agence par nécessité
Par exemple, si une personne est malade et incapable de prendre une décision cruciale en matière d'investissement ou de retraite, une agence de nécessité permettrait à un avocat, un parent ou un conjoint de prendre des décisions au nom de la partie frappée d'incapacité.
L'agence devient par nécessité importante dans la gestion de patrimoine. Par exemple, de nombreux gestionnaires de patrimoine participent à la création de testaments, de fiducies et à la surveillance des héritages de patrimoine d'une génération à l'autre. Si un membre de la famille en possession ou qui est un agent des richesses de la famille devient frappé d'incapacité dans un accident ou est malade, un autre membre de la famille proche de capacités similaires et de la compréhension des finances de la famille peut prendre le relais comme agent de nécessité.
Cependant, cela peut parfois devenir difficile, en particulier dans les cas de particuliers fortunés ou de familles riches qui doivent prendre des décisions sur la répartition des richesses pour les générations futures. Les membres de la famille et d'autres parties prenantes peuvent contester les décisions que l'agent prend par nécessité.
Agence par nécessité et planification successorale
Bien que beaucoup effectuent leur planification successorale avant de devenir inapte, ces tâches peuvent parfois être confiées à un agent par nécessité. La planification successorale implique une variété de tâches essentielles telles que le legs d'actifs aux héritiers et le règlement des impôts successoraux. La plupart des plans successoraux nécessitent l'aide d'un avocat. La planification successorale peut également tenir compte de la gestion des propriétés et des obligations financières d'un individu. Si l'individu doit des dettes et n'est pas sain d'esprit pour les payer, un agent peut par nécessité intervenir pour trouver un jeu pour le remboursement.
Les actifs qui pourraient comprendre la succession d'un individu comprennent les maisons, les voitures, les actions, les obligations et autres actifs financiers, les peintures et autres objets de collection, l'assurance vie et les pensions. Ceux-ci doivent être distribués comme l'individu a choisi après son décès. En plus de préserver la richesse de la famille et de subvenir aux besoins du conjoint et des enfants survivants, de nombreuses personnes entreprendront une planification successorale sérieuse pour financer l'éducation des enfants ou des petits-enfants ou laisser leur héritage à une cause caritative.
Les tâches spécifiques de planification successorale pourraient comprendre, sans s'y limiter:
- Rédiger un testament Limiter les impôts sur les successions en créant des comptes en fiducie au nom des bénéficiaires Établir un tuteur pour les personnes à charge vivantes Nommer un exécuteur testamentaire pour superviser les termes du testament Créer / mettre à jour les bénéficiaires sur des plans tels que l'assurance-vie, les IRA et 401 (k) s arrangements funéraires
